Comparativa Indexa Capital Vs. InbestMe, ¿Qué robo advisor elegir?

Estos dos roboadvisors de reconocido prestigio, InbestMe e Indexa Capital, comparten una sistemática de trabajo parecida en unos aspectos, pero muy diferente en otros.

A lo largo de las siguientes líneas analizo los rasgos específicos de cada uno, de esta forma tú mismo contarás con las herramientas necesarias para decantarte por uno u otro.

InbestMe o Indexa Capital, ¿Cuál es mejor? ¡lo analizamos!

Comparativa: ¿Qué diferencias hay entre Indexa Capital e InbestMe?

La comparativa entre Indexa Capital e InbestMe será en base a:

  • El capital mínimo de inversión,
  • los distintos tipos de contratos existentes,
  • el tipo de inversiones que nos permiten efectuar,
  • las estrategias que siguen en cada casa a la hora de invertir,
  • el tipo de activos que vamos a encontrar,
  • qué tipo de seguridad hay detrás de estas empresas,
  • por último, hablaremos de sus comisiones.

Capital mínimo de Inversión

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año
  • InbestMe: Mínimo exigido de 1.000 € para aperturar una cuenta de fondos indexados. Para una cartera de ETF el mínimo ira desde los 5.000 $ hasta los 100.000 $ en función de la modalidad escogida. El plan de Pensiones se inicia con 250 €

⭐⭐⭐⭐⭐

  • De los robo advisor mejor valorados.
  • 10 carteras de inversión personalizada.
  • Máxima diversificación y mínimas comisiones.
  • 15.000€ gestionados gratis durante un año

Tipo de contrato

  • Indexa Capital: Dependiendo del capital que tengamos accederemos a uno de los siguientes seis modelos de contrato.
    • Desde 3.000 € hasta 10.000 €, tenemos el paquete básico diversificación y acceso a clases institucionales. Las comisiones totales son de 0,63% pudiendo rebajarse al 0,19% durante un año si se invita a un amigo o familiar.
    • Desde 10.000 € hasta 100.000 €, amplía lo anterior con la diversificación de más fondos y el rebalanceo automático. Las comisiones bajan al 0,63% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 100.000 € hasta 500.000 €, a lo anterior se añaden más clases de fondos y el servicio de segunda opinión sobre carteras que tengas fuera de la casa. Las comisiones bajan a 0,58% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 500.000 € hasta 1 millón de €, a lo anterior se añade un gestor personal con posibilidad de reuniones presenciales y las comisiones bajan al 0,49% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 1 millón de € hasta 5 millones de €, a lo anterior se añade el servicio de planificación patrimonial y la comisión baja hasta 0,38% (0,13% si se invita a un amigo o familiar)
    • A partir de 5 millones de €, a lo anterior se añade el asesoramiento de expertos para trabajar en formato family office y una rebaja de la comisión total hasta el 0,28% (0,13% si se invita a un amigo o familiar)
  • InbestMe: El servicio InbestMe estándar será para aquellos clientes con inversiones de hasta 100.000 €/$ y contará con acceso a clases institucionales, reajustes automáticos, carteras altamente diversificadas y reinversión automática de dividendos. El servicio Premium adquiere el nombre de InbestMe Plus y será accesible a aquellas carteras a partir de 100.000 €/$ de inversión, como distintitivo (además de incluir los servicios InbestMe estándar) incorporará un gestor personal para que nos asesore en todo momento.

Carteras de Fondos Indexados

  • Indexa Capital: Trabajan 3 tipos de inversión.
    • Cartera de Inversión, cartera de fondos indexados para favorecer el traspaso externo de los fondos del cliente. Cada cartera tendrá más o menos fondos en función del patrimonio gestionado.

Así hasta 10.000 € la cartera emplea 2 fondos, de 10.000 € a 100.000 € emplea entre 5 y 7 fondos y con más de 100.000 € suscribe entre 7 y 9 fondos. El total de fondos sobre los que se trabaja son los siguientes:

  • Plan de Pensiones, vehiculado con Caser Pensiones, acogido al régimen fiscal de los Planes de Pensiones. Se invierte en ETF.
  • Plan EPSV, exclusivo para residentes en el País Vasco y vehiculado de nuevo con Caser Pensiones, se acoge al régimen fiscal de los EPSV. Se invierte en ETF

Carteras Fondos Indexados de Indexa Capital

  • Para carteras <5.000 € la distribución se hará escogiendo 2 de entre los siguientes 4 fondos:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation
    • ISHARES DEVELOPED WORLD INDEX “D” (EUR) ACC A
    • ISHARES EMERGING MARKETS INDEX “D” (EUR) ACC G
  • Para carteras >5.000 € la distribución se hará en base a un número indeterminado de los siguientes 15 fondos:
    • Pictet – Sovereign ST Money Market EUR
    • DWS Floating Rate Notes LC
    • iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist.
    • Vanguard-GL ST Bond Index Fund
    • iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • Vanguard Global Bond Index Fund
    • iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
    • iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
    • iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
    • iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR

Carteras Fondos Indexados ISR de Indexa Capital

  • Para carteras <5.000 € el reparto se hace con 2 de los siguientes 4 fondos:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation
    • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – Institutional Accumulation (EUR)
    • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI
  • Para carteras >5.000 € el reparto se hace escogiendo un número indeterminado de fondos de entre los siguientes 11:
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR)
    • Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation
    • iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR
    • Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI
    • Vanguard U.S. Government Bond Index Fund – Institutional Accumulation EURO-HEDGED
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor Shares
    • iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
    • (Vanguard) ESG Developed World All Cap Equity Index Fund – Institutional Accumulation (EUR)
    • Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (Euro hedged)
    • Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI
    • Vanguard SRI European Stock Fund EUR Institutional Accumulation

Cartera InbestMe ETF

Pensado como el servicio básico, incorpora la optimización fiscal inteligente para beneficiarnos a la hora del pago de impuestos. Comisión máxima del 0,45%, inversión mínima de 5.000 €/$ y el listado completo de ETF sobre los que invierte está disponible aquí.

Cartera InbestMe ETF ISR

Como la cartera InbestMe ETF pero construida con ETF socialmente responsables. Su comisión de gestión máxima es del 0,45%, inversión mínima de 5.000 € y el listado completo de productos en los que invierte están disponibles aq.

Cartera InbestMe ETF Dynamic

Como la cartera InbestMe ETF pero agregando un componente de gestión dinámica por la cual la cartera se irán adaptando al momento de mercado. La comisión máxima es del 0,55%, se invierte desde 10.000 € y el listado de ETF en los que invierte está disponible aquí.

Cartera InbestMe ETF Value

Como la cartera InbestMe ETF pero escogiendo ETFs con un marcado sesgo Value. Comisión máxima del 0,55%, inversión mínima desde 15.000 € y el listado completo de ETF donde se invierte podéis consultarlo aquí.

  • Plan de Pensiones, vehiculado también a través de GVC Gaesco Pensiones, se adhiere a las características fiscales de este tipo de productos. Su cartera se compone de una cesta de ETF y variará según escogemos el Plan de Pensiones InbestMe Renta Variable o el InbestMe Renta fija.

Si queréis conocer la composición actual de cada plan podéis consultar a través de su número de registro de la DGS (N5350 el RF y N5349 el RV).

Estrategia de Inversión

  • Indexa Capital: Primeramente establecen el perfil inversor, acto seguido seleccionan entre las distintas clases de activo, después deciden el % a asignar en cada activo, seleccionan los fondos de bajo coste y por último mantienen un seguimiento y reajuste de las inversiones efectuadas.

Podemos computar hasta 10 carteras modelo con sus diferentes composiciones y rentabilidades. La cartera intermedia, la nº5, arroja un resultado del 6,00% anualizado con el siguiente registro:

  • InbestMe: Primeramente realizan un test para conocer con exactitud cuál es el perfil de riesgo del inversor en una escala del 0 al 10, siendo obviamente 0 un ultraconservador y 10 un perfil muy agresivo. Acto seguido se formulan hasta 100 carteras diferentes de entre todos los activos disponibles (fondos, ETF, etc) para que podamos escoger la que más nos interese.

Podemos ver las diferentes rentabilidades que se han obtenido en función de los 7 productos diferenciados con que se trabaja (fondos indexados, indexados ISR, ETFs, ETFs ISR, ETfs Dynamic, ETFs Value y planes de pensiones):

Activos

  • Indexa Capital: ETF y Fondos Indexados. A nivel Fondos Indexados tienen especial preferencia por los productos Vanguard, mientras que a nivel ETF se abren también a productos State Street, Schwab, Lyxor, X-trackers, Amundi o iShares.
  • InbestMe: emplea ETF y Fondos Indexados. Probablemente sea la casa que más variedad de proveedores emplea, ya que tiene Lyxor, iShares, UBS, Amundi, State Street, X-Tracker, Vanguard, Invesco, DWS, Pictet, etc.

Seguros y garantías

  • Indexa Capital: Está regulado por CNMV (número de registro 257). A nivel auditoría están supervisados por BDO y está respaldado por el Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €.
  • InbestMe: Regulado y supervisado por la CNMV (número de registro 272) y las inversiones a través de ETF cuenta con la cobertura de la SIPC estadounidense con hasta 500.000 € garantizados en caso de quiebra del intermediario (en este caso Interactive brokers por gestión delegada). Por supuesto también cuenta con el respaldo del FOGAIN con hasta 100.000 €.

Tarifas y comisiones

  • Indexa Capital: Dependiendo del producto, el Plan de Pensiones Indexado tiene un coste total anual del 0,62%, las Carteras de Fondos tienen un coste anual medio del 0,48% y los Planes EPSV

Conviene indicar que desde 2021, conforme han ido adquiriendo mayor volumen de patrimonio gestionado, Indexa ha estado recurrentemente reduciendo las comisiones de sus productos hasta un total de 17 ocasiones. Puede seguirse el recorrido en este enlace.

  • InbestMe: Cada producto cuenta con sus comisiones propias, veámoslo desglosado por partidas.
    • InbestMe Fondos Indexados e ISR: Rango desde 0,52% hasta 0,19%
    • Inbestme ETF: Rango desde 0,65% hasta 0,23%
    • InbestMe ETF Dynamic: Rango desde 0,75% hasta 0,25%
    • InbestMe ETF ISR y Value: Rango desde 0,75% hasta 0,25%
    • InbestMe Plan de Pensiones: en este caso varía en función de cómo tengamos definido nuestro perfil de inversión.

Opiniones Indexa Capital Vs. InbestMe

Para completar nuestro análisis vamos a hacernos eco de las opiniones que usuarios directos de estas aplicaciones han hecho en diferentes portales de valoración de empresas, pues no hay mejor referencia que el testimonio directo de quienes operan de forma habitual.

Opiniones Indexa Capital

Nos remitimos al portal Trustpilot.com para ver las opiniones que los usuarios han dado de Indexa Capital. En este caso recogemos un total de 803 opiniones diferentes en donde el 96% categorizan el servicio como “Excelente” o “Muy Bueno”.

Para poder formarnos una opinión intermedia vamos a extraer distintos argumentos entre los formulados recientemente:

  • “Por el momento estoy contento con el servicio. Tanto que hasta he abierto una cuenta a mi pequeño de año y medio.”
  • “Transparencia absoluta y alta rentabilidad. Lo recomiendo”
  • “Muy contento con el servicio hasta la fecha. Gracias por vuestra profesionalidad, honestidad y también por detalles como bajar comisiones al mover más capital.”

En común los usuarios valoran como muy positivo el servicio de atención al cliente, la rentabilidad que arrojan las carteras y el compromiso de reducción de las comisiones que tiene instituida la firma.

Pros y Contras de Indexa Capital

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

Hemos querido valorar las fortalezas y debilidades de Indexa Capital de forma absolutamente objetiva y el resultado ha sido el siguiente.

PRINCIPALES FORTALEZASA MEJORAR
  • Amplio número de carteras disponibles
  • Roboadvisor con mayor capital gestionado del mercado
  • Posibilidad de trabajar EPSV
  • Bonificación por clientes recomendados
  • 100% online, plataformas de uso sencillo
  • Buena atención al cliente
  • Resultados excelentes en cualquier condición de mercado
  • Posibilidad de acceder a servicios de Family Office y Banca Privada
  • Importe mínimo inicial elevado
  • Acceso al reajuste automático a partir de 10.000 €
  • Carteras por debajo de 10.000 € sólo incluyen dos fondos
  • No tiene sistema de plan de ahorro periódico

Opiniones InbestMe

Acudimos nuevamente a Trustpilot.com para conocer las opiniones que los usuarios de InbestMe tienen sobre el roboadvisor. Vemos que cuenta con un total de 92 entradas, menos que su competidor debido también a que no tiene tanto predicamento en los medios y cuenta con menor número de clientes. A día de hoy un 94% de las mismas valoran el servicio como “Muy Bueno” o “Excelente”.

Extraemos algunos ejemplos de las opiniones más recientes de los usuarios:

  • “Tanto la app como la web son muy intuitivas, con la info que uno precisa y un feedback transparente y honesto”
  • “Ideal para invertir de forma pasiva. Fácil de utilizar y seguro.”
  • “Llevo dos meses con fondos indexados en InbestMe y desde el principio todo fue muy claro, todo el proceso fue muy fácil y la actualización de los datos es perfecta, me da mucha confianza y seguramente que invierta más dinero próximamente”

En esta ocasión se valora principalmente las facilidades operativas de la plataforma, la transparencia y claridad a la hora de invertir y por último la sensación de seguridad que transmite la empresa a sus clientes.

Pros y Contras de InbestMe

En el caso de InbestMe hemos realizado el mismo ejercicio comparativo vamos a destacar los siguientes apartados

PRINCIPALES FORTALEZASA MEJORAR
  • Acceso a multitud de planes de inversión distintos
  • Son los que mayor variedad de proveedores emplean
  • Su plataforma permite la inversión en cualquier parte del mundo
  • Las carteras de ETF, en partnership con Interactive Brokers, son muy competitivas y altamente atractivas.
  • 100% online,
  • Algoritmos de optimización fiscal en ETF únicos en el mundo
  • Su equipo está reconocido a nivel internacional y participa incluso de proyectos europeos de innovación
  • El crecimiento en número de clientes llega a sobrepasar a la empresa y en ocasiones eso ralentiza su tiempo de respuesta
  • No tiene posibilidad de EPSV
  • Algunos planes de inversión tienen capitales mínimos altos

Conclusión – Indexa Capital o InbestMe, ¿cuál es mejor?

Elegir entre el padre o la madre nunca resulta sencillo, lo mismo ocurre aquí si tenemos que decantarnos por Indexa Capital o por InbestMe porque ambos están a la cabeza de la gestión pasiva en España.

Si analizamos el comportamiento de las carteras no veremos excesivas diferencias, es cierto no obstante que InbestMe al contar con un mayor número de combinaciones también logra batir a Indexa en ocasiones, pero la diferencia es tan baja que apenas es reseñable.

Quizás la principal diferencia entre un operador y otro sea a nivel de complejidad. De Indexa nos gusta especialmente su sencillez operativa, pues simplifica enormemente las carteras y los procesos, de manera tal que los inversores novatos no tendrán que preocuparse en exceso de qué producto contratar o qué cartera escoger.

En otro orbe distinto estaría el caso de InbestMe, ya que sin duda es el roboadvisor que mayores posibilidades ofrece al usuario. Esto puede ser beneficiosa bajo la lupa de quien ya cuenta con algo de experiencia o sabe perfectamente qué quiere y cómo lo quiere, sin embargo para un recién iniciado tanta variedad puede resultar algo mareante.

A nivel de comisiones aproximadamente vemos el mismo rango por productos, quizás el compromiso de Indexa por rebajar costes conforme adquiere un mayor número de clientes pueda resultarnos beneficioso en el medio y largo plazo ya que su crecimiento es exponencial.

En conclusión, ambas opciones son buenas opciones para ejercer la inversión pasiva. Quienes quieran hacerlo sin mayores complicaciones encontrarán el complemento ideal con Indexa Capital, mientras que aquellos que se sientan atraídos por el sector, quieren profundizar en las diferentes inversiones y cuentan con algo de experiencia van a poder sacar más partido a la opción que nos ofrece InbestMe.

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

⭐⭐⭐⭐⭐

  • De los robo advisor mejor valorados.
  • 10 carteras de inversión personalizada.
  • Máxima diversificación y mínimas comisiones.
  • 15.000€ gestionados gratis durante un año

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