Finanbest Opiniones [Entrevistamos al CEO de Finanbest]

A día de hoy, Finanbest podría catalogarse como uno de los mejores roboadvisors o gestor automatizado de inversiones en España. La razón responde a sus índices de rentabilidad, sus bajas comisiones y su diversidad de carteras, además de otras ventajas que detallaremos más adelante.

En esta reseña encontrarás toda la información sobre sus características, carteras, beneficios, además de una entrevista con su CEO y fundador. ¿Quieres dar el paso? ¡Vamos a por ello!

¿Qué es Finanbest?

Finanbest es un gestor automatizado de inversiones, lo que se conoce como roboadvisor en inglés. A través del mismo, puedes gestionar activos por medio de carteras de fondos indexados diversificadas, tanto de inversión pasiva como activa, por muy bajas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero. 

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finanbest es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Cecabank, uno de los bancos más importantes de Europa, de reconocido prestigio y elevada solvencia. 

¿Qué ofrece Finanbest?

Actualmente, Finanbest dispone de diferentes productos de inversión a sus clientes:

  • Carteras de fondos: disponen de tres grupos de carteras (con dos en cada una) ajustadas al perfil del inversor (conservadoras, equilibradas, dinámicas, todas ellas denominadas carteras Profile, que también se pueden adquirir en la modalidad Kids, para los más pequeños). A estas se suma la carteras Green ISR. Podrás encontrar tanto carteras de gestión pasiva y activa.
  • Planes de pensiones: cuentan con dos planes en los que también se invierte en gestión pasiva. En el Plan de Pensiones Prudente Renta Fija Mixta, más del 70% del capital se invierte en renta fija, mientras que en el Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global, se invierte hasta más del 75% en renta variable,

A modo de resumen, tenemos lo siguiente:

Carteras de fondosPlanes de Pensiones
Inversión mínima3.000 €30€
Tipo de inversiónFondos de inversión de gestión indexada y activaFondos de inversión de gestión indexada y activa
Número de activosEntre 5 y 6Entre 7 y 8
Comisiones0,15-0,39% sobre capital gestionado1,02% / 1,13% (total)

Además, si accedes a Finanbest a través de este enlace, obtendrás 50€ al empezar a invertir. Además cuentan con otra promoción: 6 meses gratis con un gestor personalizado que te resolverá todas tus dudas

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Carteras de inversión de Finanbest

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finanbest hace uso de fondos de inversión de algunas de las mejores gestoras del mundo:

  • Pictet
  • BNY Mellon
  • BlackRock
  • Franklin
  • Vanguard

Carteras Profile

Las carteras Profile combinan la gestión pasiva con la activa. Dispone de hasta seis clasificadas de acuerdo al perfil de riesgo para el usuario: white, grey, blue, yellow, orange, red.

Para todas ellas, se exige que la inversión mínima sea de 3000€. Además, disponen de la modalidad Kids, para los más pequeños. Las mismas están indicadas para los menores de los clientes que dispongan de al menos 25.000€ invertidos en Finanbest.

Cartera Green ISR

A diferencia de los anteriores, la cartera Green ISR dispone de fondos de inversión con cierto compromiso social. La selección de los productos de inversión responde a criterios de sostenibilidad, sociales o una buena RSC (Responsabilidad Social Corporativa).

Para empezar a operar con esta cartera también necesitas invertir mínimo de 3000 euros. El riesgo es medio/alto, calculado en base a una inversión de más de seis años.

Planes de pensiones de Finanbest

En lo que se refiere a los planes de pensiones, este robo propone dos planes en los que, como mínimo, tendrás que invertir 30€; una cantidad relativamente baja en comparación con otros planes presentes en el mercado financiero español. Pero esta no es la única ventaja que ofrecen:

  • ✔️Costes bajos
  • ✔️Altos porcentajes de rentabilidad, superando el 15% en el Decidido Bolsa Global
  • ✔️Beneficios fiscales, que se traducen en una reducción de la base imponible del IRPF hasta un máximo de 2.000€ o el 30% de los ingresos laborales
  • ✔️Toda la tramitación y apertura del plan es completamente online, sin necesidad de desplazamientos

Plan de pensiones Prudente Renta Fija Mixta

Líder en rentabilidad fija durante dos años consecutivos, obtuvo una rentabilidad neta anual (2022) del 5,5% al 30 de noviembre de 2022. Entre sus características destacan:

  • ✔️70% de inversión en activos de renta fija
  • ✔️Puedes invertir cuando quieras o destinar una cantidad mínima mensual

Plan de Pensiones Decidido Bolsa Global

Indicado para aquellos que desean obtener altos índices de rentabilidad asumiendo un riesgo mayor, en este plan también deberás invertir mínimo 30€ y podrás hacer las aportaciones en el momento en que desees o periódicamente.

En este caso, se invierte más del 75% en activos de renta variable.

Ventajas y desventajas de Finanbest

  • ✔️Invertir bajo el amparo de algunas de las mejores gestoras mundiales como Amundi, Lyxor, Invesco, Vanguard, etc.
  • ✔️Comisiones muy bajas: se estima que son un 80% inferiores a las de bancos tradicionales
  • ✔️Gestor personal para todas las dudas sobre inversión que te puedan surgir. Está disponible a través de diversos canales (teléfono, mail, chat) de lunes a viernes de 9 a 18 horas
  • ✔️Inversión en carteras diversificadas y completamente personalizadas. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.
  • ✔️Sencillez: Una vez hecho el test y creado tu cuenta ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial. Para darte de alta, no necesitarás más que un teléfono móvil y un correo electrónico
  • ✔️Es automático, no requiere dedicación. Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!
  • ✔️Promoción de 50€ al empezar a invertir: si te das de alta con nuestro enlace, disfrutarás de esta promoción y ganarás 50€.
  • ✔️Gestor personalizado 6 meses completamente gratis. Abriendo tu cuenta podrás disponer de esta promoción con una persona que resolverá los dudas y problemas que se te planteen al comenzar a operar.
  • ✔️Responsabilidad social corporativa: Su cartera Green ISR demuestra la importancia que la empresa da a la conservación medioambiental y al desarrollo sostenible.

En Finanbest, las ventajas son más numerosas que las desventajas, pero sí que estas últimas es necesario comentarlas:

  • ❌Necesitas realizar una inversión mínima de 3.000€
  • Poca diversificación en los planes de pensiones, actualmente solo hay dos disponibles.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Además, como hemos comentado anteriormente, Finanbest tiene una promoción que vale mucho la pena: 50 euros de regalo si empiezas a invertir a través de este enlace.


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¿Finanbest es seguro?

Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto. 

Para empezar, Finanbest es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº271), por lo que todos los inversores de Finanbest están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Finanbest tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finanbest entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Finanbest también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Finanbest es una compañía totalmente segura y consolidada.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Cecabank. Asimismo, Finanbest AV y PSN (Previsión Sanitaria Nacional) se encargan del asesoramiento y gestión de sus planes de pensiones respetivamente. Sumado a ello, la custodia de los valores de dichos planes corre a cargo de Santander Securities Services.

Rentabilidad de Finanbest

Las rentabilidades de Finanbest han alcanzado índices positivos en todos sus productos, lo que demuestra la tendencia positiva que están experimentando los roboadvisors, la gestión pasiva y los fondos indexados.

Según el ranking publicado por Allfunds ó Expansión, Finanbest es el roboadvisor más rentable en lo que va de 2022 tanto en la cartera conservadora como en la agresiva. Estos son los resultados según Allfunds:

De acuerdo a sus datos publicados, en lo que se refiere a las carteras Profile, la rentabilidad neta alcanzada desde este año hasta el 30 de noviembre del 2022 ha sido entre el 2% y el 9,9%, siendo mayor el índice cuanto mayor es el riesgo, tal y como se muestra en el siguiente gráfico:

Desde la fecha de lanzamiento de estas carteras modelo, la tendencia también ha sido alcista:

Asimismo, la cartera Green ISR ha obtenido un rentabilidad anualizada desde el inicio del 19,2% y la tendencia desde su lanzamiento también alcanza índices muy positivos:

Así, a modo de resumen, estas son las rentabilidad que en 2022 han alcanzado las diferentes carteras modelo:

CarterasRentabilidad desde inicio (anualizada 2022)
Cartera Profile White2%
Cartera Profile Grey4%
Cartera Profile Blue6,3%
Cartera Profile Yellow7,3%
Cartera Profile Orange 8,2%
Cartera Profile Red9,9%
Cartera Green ISR19,2%

Comisiones de Finanbest

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.

En lo que respecta a las carteras, dichas comisiones van a depender del producto escogido y del modelo de aplicación escogido, diferenciando entre el flat y el winner.

Cantidad invertidaFLAT (comisión sobre el capital que se aporta)Winner (comisión en función del beneficio obtenido)
3.000€ – 100.000€0,39%8%
100.001€ – 500.000€0,35%7%
500.001€ – 1.000.000€0,30%6%
1.000.001€ – 5.000.000€0,25%5%
Más de 5.000.000€0,15%4%

No obstante, y en pro de que los usuarios alcancen los máximos índices de rentabilidad, han intentado reducir la comisión de custodia y el TER:

  • ✔️Comisión de custodia con Cecabank: 0,11%
  • ✔️TER en el caso de las carteras Profile: 0,27%
  • ✔️TER en el caso de la cartera Green ISR: 0,72%

Para los planes de pensiones, se aplica una comisión de gestión por los servicios de Finanbest y PSN respectivamente, además de una depositaria con el Banco Santander y otra con los costes medios de fondos y ETF’s

 Tipo de ComisiónPP PrudentePP Decidido
Comisión de gestión0,71%0,75%
Comisión depositaria0,05%0,05%
Coste medio de fondos y ETF’s0,37%0,22%

✔️¿Son bajas las comisiones de Finanbest? Rotundamente sí. Para inversiones de entre 3.000 y 10.000€, que son las que más habitualmente hará un usuario medio, una comisión del 0,39% sobre el capital aportado es muy bajo. Otros roboadvisors populares elevan la cifra por encima del 0,4%.

Cómo abrir una cuenta en Finanbest

El procedimiento para abrir una cuenta con Finanbest es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Finanbest conozca tu perfil de inversor y accedas a la promoción

El test es realmente sencillo (10 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finanbest te proponga la mejor cartera para ti. 

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • En qué quieres invertir: fondos de inversión o plan de pensiones.
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión

Recuerda que si lo haces a través de nuestro enlace, recibirás 50€ al empezar a invertir.

2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finanbest acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

El proceso es 100% online, únicamente debes seguir los pasos que se te van indicando.

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más. 

Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Finanbest

Se trata sin duda de la mejor alternativa en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. 

Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión.

Además, presenta una particularidad con respecto al resto de opciones, y es que su estrategia de inversión es híbrida. Tiene parte de inversión pasiva o indexada, y parte de gestión activa (principalmente en la parte de renta fija).

A modo de resumen, dejamos nuestra valoración de Finanbest.

Diversificación
⭐⭐⭐⭐⭐5/5
Comisiones
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
Inversión inicial
⭐⭐⭐⭐ 4/5
Test de perfil
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
Diversidad carteras
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
Patrimonio gestionado
⭐⭐⭐⭐ 4/5
OPINIÓN FINAL
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5


Acceder al TEST y a la PROMOCIÓN

Entrevista a Asier Uribeechebarría, CEO de Finanbest

Una vez hemos analizado con detalle la propuesta de Finanbest , os dejamos la entrevista que Asier Uribeechebarría, su CEO, nos ha concedido. Desde aquí agradecer la predisposición de Asier a responder a nuestras preguntas.

Para aquellos que todavía no te conozcan… ¿quién eres y cómo has acabado creando Finanbest?

He trabajado toda mi vida en banca. En vista de los productos y servicios francamente mejorables que ofrecen las entidades tradicionales sentí la necesidad de crear Finanbest para ayudar a invertir mejor a las personas.

¿Cómo ves el mundo de la inversión y qué significa para ti invertir?

El mundo de la inversión suele adolecer de tres graves problemas que afectan principalmente al pequeño y mediano ahorrador:

  • Elevadas comisiones y gastos
  • Asesoramiento y gestión deficientes
  • No independencia de las entidades

Por este motivo nació Finanbest, para traer solución a estos tres problemas. El mundo de las inversiones está cambiando, con un fuerte componente tecnológico, como han cambiado otros sectores de manera significativa. Los pequeños y medianos inversores deben poder acceso a productos de primera categoría y a bajo coste.

Para mí, invertir significa obtener el máximo rendimiento a capital que no necesitas en estos momentos, de acuerdo con tus objetivos y perfil de riesgo.

¿Qué recomendaciones darías a un joven que empieza a ganar su primer sueldo?

En términos personales que trabaje duro pero que disfrute de la vida. Y en términos financieros, que empiece a ahorrar / invertir lo antes posible. Primero para generar hábito y sobre todo, aunque la cantidad sea muy pequeña, por el enorme efecto del interés compuesto a largo plazo, que como decía Einstein, es la fuerza más poderosa del universo.

¿Qué tres libros –no importa la temática- recomendarías a tu hijo/a?

  • “El Señor de los anillos” de  J. R. R. Tolkien.
  • “El guardián entre el centeno” J. D. Salinger
  • “Discurso de Steve Jobs en la Universidad de  Stanford 2022”. A pesar de no ser un libro, me parece que se merece estar entre las recomendaciones.

¿Cómo describirías el sector financiero español actual y cómo crees que será de aquí a 5 años? 

España es uno de los mercados más bancarizados del mundo, con un claro oligopolio de unas pocas entidades, que debe transformarse de manera importante, ya no por el impacto de Internet, sino para equipararse al resto de mercados desarrollados. Sirva como ejemplo que invertimos en fondos de inversión menos de una cuarta parte que Estados Unidos.

En 5 años, e incluso antes, por impacto de las empresas Fintech, que espero habrán crecido de manera importante y sobre todo por exigencias del propio consumidor, espero un sector mucho más transparente, con mejores condiciones para todos sus usuarios.

¿Qué tipo de inversión recomiendas para un inversor medio, invertir en acciones o en fondos de inversión? ¿Por qué?

Sin duda, en carteras de fondos de inversión a través de un gestor automatizado. La inversión directa en activos de renta variable, como acciones, o en otro tipo de activos, conlleva una enorme concentración de riesgo no compensado por la rentabilidad potencial. La inversión en fondos tienes ventajas fiscales, de diversificación, gestión experta, menores costes…

¿A quién recomendarías el uso de un robo advisor y de qué ventajas disfrutaría?

Se lo recomendaría a todo el mundo. Invirtiendo a través de un roboadvisor se puede invertir en una cartera óptima, con una gestión profesional, con bajos costes y ajustada a tu perfil inversor. Incluso para los más grandes patrimonios es una buena opción para parte de su patrimonio.

¿Qué aporta Finanbest frente a otros robo advisors?

Varias cosas:

La primera es que somos 100% independientes, no pertenecemos a un banco ni tenemos acuerdos exclusivos con ninguna entidad financiera por lo que ofrecemos los productos que consideramos mejores a nuestros clientes. Otra diferencia es nuestro robusto modelo de inversión algorítmico cuantitativo basado en Black-Litterman y apoyado por un Comité de Inversión experto, que define el asset allocation de cada cartera maximizando la rentabilidad con la restricción de riesgo dada. Además, trabajamos con grandes socios estratégicos como BNP Paribas como banco custodio o Allfunds como plataforma de fondos.

Gracias a nuestra independencia, los ahorros en comisiones, y la potencia de nuestro modelo de gestión, estamos cumpliendo sobradamente nuestro objetivo de generar para nuestros clientes, de media, un +3% anual de rentabilidad adicional a largo plazo comparado con las alternativas tradicionales.

 ¿Cómo ha sido la evolución de Finanbest desde sus inicios y cómo ves el futuro?

Hemos crecido mucho, y continuamos mejorando día a día nuestros productos y servicios. Hemos cerrado acuerdos estratégicos con líderes mundiales como Mercer, la primera consultora de employee benefits del mundo, hemos lanzado recientemente planes de pensiones y nuestras carteras están liderando los rankings de rentabilidad. Tenemos un 90% de satisfacción de nuestros clientes, contra un 24% de media de las entidades tradicionales. Por tanto, veo el futuro con optimismo.

Y para despedirnos, una pregunta filosófica. ¿Cómo definirías tu vida en una frase y qué te gustaría cambiar si pudieras?

No me atrevo a definir toda una vida con una única frase, pero si pudiera cambiar algo, sería volver al pasado y montar mucho antes Finanbest, sin lugar a duda.

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