Nuestra Opinión sobre Finizens este 2024. ¿El Mejor Robo Advisor?

Cuando finalmente nos decidimos a invertir nuestro patrimonio en fondos indexados, llega el difícil proceso de decantarse por uno u otro robo advisor, y es que con tantas opciones no es fácil…

¿Cuál es el roboadvisor que merece más la pena? ¿Cuantas comisiones me van a cobrar? ¿Qué rentabilidad puede ofrecerme Finizens para mi dinero?

Nosotros también hemos tenido estas mismas dudas, pero no te preocupes, porque te traemos un análisis exhaustivo sobre Finizens, dónde podrás encontrar lo que opinamos sobre este robo advisor con las comisiones más bajas del mercado.

¿Estás listo? ¡Empezamos!

¿Qué es Finizens?

Finizens es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor por su nombre en inglés. A través de Finizens puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y accesible, medianten fondos indexados a mínimas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y tus características personales.

Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finizens es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), de reconocido prestigio y elevada solvencia.

Actualmente cuenta con más de 14.000 clientes, convirtiéndose en uno de los robo advisor TOP en España en cuanto a volumen de capital gestionado.

¿Qué servicios ofrece Finizens?

Actualmente Finizens ofrece cuatro modalidades de inversión a sus clientes:

• Plan de inversión: es el producto estrella de este robo advisor, que consiste en una cartera de fondos indexados fiscalmente traspasables de las mayores y más prestigiosas gestoras del mundo (BlackRock, Vanguard o Amundi, entre muchas otras). Podrás acceder a la mayor diversificación de entre todos los robo advisors mediante una cartera de 13 fondos indexados accesible desde tan solo 1.000 euros de inversión inicial, y además con las comisiones más bajas del mercado.
• Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones basado en fondos indexados y ETFs. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,54%.
• Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,80%.
• Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.

A modo de resumen, hemos elaborado esta tabla con los servicios que ofrece Finizens:

	Plan de Inversión	Plan de Ahorro/Niños	Plan de Pensiones
Inversión mínima	1.000 €	50 €	50 €
Tipo de inversión	Fondos de inversión	Fondos de inversión y ETFs	Fondos de inversión y ETFs
Número de fondos	13	9 + ETFs	18 + ETFs
Comisiones	Máxima de 0,65% anual*	Máxima de 0,80% anual*	Máxima de 0,55% anual

*En el apartado de comisiones, profundizamos en el tema y analizamos qué comisiones pagarías en cada caso.

Además, si accedes a Finizens a través de este enlace, tendrás la gestión gratis durante el primer año:

Ventajas y desventajas de Finizens

Inversión personalizada con 5 carteras diferentes

De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada, que incorpora más de 19.000 posiciones subyacentes a lo largo de la geografía mundial. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

Mejores resultados que la gestión activa

Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.

Es muy sencillo y 100% online

Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial. No requiere documentación física, es 100% online el proceso.

Es automático, no requiere dedicación

Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

La diversificación es total

Finizens configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

Mínimo de 50€ para empezar a invertir (Plan de Ahorro y Planes de Pensiones)

Puedes empezar a invertir con un capital mucho menor de lo que crees, y en el caso de Finizens a partir de 50 euros es posible.

Mínimo de 1.000€ en el Plan de Inversión

Es posible que para muchos esta cantidad sea demasiado elevada, por lo que puede ser un punto negativo a destacar en comparación con otras alternativas.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Además, ahora Finizens ofrece una promoción que vale la pena aprovechar: 12.000 € sin comisiones de gestión durante el primer año, a través de este enlace:

¿Finizens es seguro?

Finizens es un gestor de inversiones en el que podemos depositar nuestro dinero y nuestra total confianza. Recordemos es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº267), por lo que todos los inversores de Finizens están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Finizens tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finizens entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Finizens también está adscrita al Fondo de Garantía de Depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Finizens es una compañía totalmente segura y consolidada. Además, está auditada por la prestigiosa consultora KPMG y también por el bufete de abogados Garrigues.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.

Rentabilidad de Finizens

Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.

Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Finizens, vemos cómo desde su nacimiento ha cosechado unas rentabilidades más que admirables.

Rentabilidad Plan de Inversión

En la siguiente tabla se muestra la rentabilidad anualizada del Plan de Inversión de Finizens, desde 31/12/2024 al 31/12 de 2024.

Rentabilidad Planes de Pensiones

Rentabilidad Plan de Ahorro

Además, vemos cómo sus cinco carteras han batido a su benchmark en los últimos 10 años prácticamente todos los años. Para muestra, un botón:

¿Qué carteras de inversión ofrece Finizens?

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finizens hace uso de fondos de inversión de las mejores gestoras del mundo, tales como: Vanguard, Amundi, BlackRock, StateStreet, DWS, Schwap, Invesco, Nomura y Lyxor.

Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 5, de menor a mayor riesgo).

Carteras del Plan de Inversión

Carteras del Plan de Pensiones

Carteras del Plan de Ahorro/Niños

Comisiones de Finizens

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son siempre determinantes para el ahorro, e influyen directamente en la rentabilidad de tu cartera a largo plazo.

Empezamos echando un vistazo a las comisiones del Plan de Inversión (para nuestro primer año como clientes): valores que no tendremos demasiado en cuenta que ya al tratarse de una cartera de inversión a largo plazo que se beneficia de comisiones decrecientes, iremos pagando cada vez menos conforme pasen el tiempo.

Y es que Finizens premia la fidelidad de sus clientes con su programa »Tú por Delante» lo que es una de las mayores ventajas de este robi advisor que lo sitúa muy por delante de cualquier otro: las comisiones de gestión se reducen cada año hasta un mínimo de 0,14% para todos sus clientes.

El ritmo de reducción de comisiones con el paso del tiempo es el siguiente:

Cómo abrir una cuenta en Finizens

El procedimiento para abrir una cuenta con Finizens es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Finizens conozca tu perfil de inversor y puedas acceder a la promoción

El test es realmente sencillo (14 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finizens te proponga la mejor cartera para ti.

Algunas cuestiones recurrentes son:

• Edad
• En qué quieres invertir: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan de Pensiones o Plan para Niños.
• Ingresos
• Ahorro
• Qué cantidad te gustaría invertir
• Experiencias previas de inversión

2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finizens acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

Tendrás que cumplimentar el contrato de forma 100% online y subir una foto de tu DNI para autentificarte.

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.

Como siempre decimos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Finizens

Se trata sin duda de una de las mejores opciones en España para invertir mediante robo advisors o inversión pasiva. Es una plataforma totalmente segura llena de ventajas y con las mínimas comisiones, lo que también la sitúa como la opción perfecta para los perfiles más noveles o sin ningún conocimiento en el mundo de la inversión.

Finizens nos ofrece una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que se encargan de rebalancear semanalmente nuestra cartera, lo que permitirá automatizar toda la gestión sin mover prácticamente un dedo.

Una de sus características diferenciales, es la incorporación en cartera de REITS o bienes raíces. Esta apuesta es claramente diferencial y es un aspecto a valorar que también puede llevarnos a decantarnos por este robo advisor.

Además, el importe mínimo de inversión inicial de 1.000€ es otro punto muy positivo, ya que permite que todos los inversores, independientemente de su capital, puedan acceder a la mayor diversificación presente en el mercado y con las comisiones más bajas.

En cuanto al Plan de Ahorro y el Plan para Niños cabe mencionar que, al usar ETFs, no son traspasables sin el pago de impuestos, a diferencia del Plan de Inversión que sí que lo es.

Personalmente, tengo contratado un Plan de Pensiones Indexado con Finizens desde hace algunos años, y estoy encantado con los resultados que está dando. Es un robo advisor que recomiendo a toda mi gente cercana.

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