Nuestra Opinión sobre Finizens este 2021. ¿Compensa?

En muchas ocasiones uno no sabe por dónde empezar a la hora de invertir en fondos indexados.

¿Cuál es el roboadvisor que merece más la pena? ¿Cuantas comisiones me van a cobrar? ¿Merece la pena invertir en Indexa Capital o en Finizens?

Nosotros también hemos tenido estas mismas dudas, pero no te preocupes, porque te traemos un análisis exhaustivo sobre Finizens, dónde podrás encontrar lo que opinamos sobre este robo advisor con bajas comisiones que cada vez está atrayendo más clientes.

¿Estás listo? ¡Empezamos!

⭐⭐⭐⭐⭐

¿Qué es Finizens?

Finizens es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Finizens, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales.

Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finizens es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), de reconocido prestigio y elevada solvencia.

Además, debemos recordar que detrás de esta firma, se encuentran sus reconocidos fundadores Martin Huete, Alfonso de Leon, Francisco Velázquez y Giorgio Semenzato.

Actualmente cuenta con más de 7.100 clientes, convirtiéndose en el segundo robo advisor en España por volumen de capital gestionado.

¿Qué servicios ofrece Finizens?

Actualmente Finizens ofrece cuatro modalidades de inversión a sus clientes:

  • Plan de inversión: plan de inversión basado en fondos indexados, totalmente diversificado y con bajos costes. El mínimo de inversión es de 1.000€, y las comisiones medias anuales se encuentran en el 0,65% (bajan conforme la inversión es mayor).
  • Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones que emplea fondos indexados. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,54%.
  • Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,80%.
  • Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.

A modo de resumen, hemos elaborado esta tabla con los servicios que ofrece Finizens:

Plan de InversiónPlan de Ahorro/NiñosPlan de Pensiones
Inversión mínima1.000 €50 €50 €
Tipo de inversiónFondos de inversiónFondos de inversión y ETFsFondos de inversión y ETFs
Número de activos8Entre 8 y 10Entre 12 y 16
ComisionesMáxima de 0,65% anual*Máxima de 0,80% anual*Máxima de 0,54% anual

*En el apartado de comisiones, profundizamos en el tema y analizamos qué comisiones pagarías en cada caso.

Además, si accedes a Finizens a través de este enlace, tendrás la gestión gratis durante el primer año:

Ventajas y desventajas de Finizens

Inversión personalizada con 5 carteras diferentes

De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada, que incorpora más de 19.000 posiciones subyacentes a lo largo de la geografía mundial. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

Mejores resultados que la gestión activa

Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.

Es muy sencillo y 100% online

Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial. No requiere documentación física, es 100% online el proceso.

Es automático, no requiere dedicación

Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

La diversificación es total

Finizens configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

Mínimo de 50€ para empezar a invertir (Plan de Ahorro y Planes de Pensiones)

Puedes empezar a invertir con un capital mucho menor de lo que crees, y en el caso de Finizens a partir de 50 euros es posible.

Mínimo de 10.000€ en el Plan de Inversión

Es posible que para muchos esta cantidad sea demasiado elevada, por lo que puede ser un punto negativo a destacar en comparación con otras alternativas.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Sin embargo, tiene el inconveniente del alto capital inicial requerido.

Tal y como hemos comentado anteriormente, Finizens tiene una promoción que vale mucho la pena: 12.000 € sin comisiones de gestión durante el primer año, a través de este enlace:

¿Finizens es seguro?

Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto.

Sin lugar a dudas, Finizens es una compañía de la que fiarse. Recordemos es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº267), por lo que todos los inversores de Finizens están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Finizens tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finizens entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Finizens también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Finizens es una compañía totalmente segura y consolidada. Además, está auditada por la prestigiosa consultora KPMG y también por el bufete de abogados Garrigues.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.

Rentabilidad de Finizens

Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.

Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Finizens, vemos cómo desde su nacimiento ha cosechado unas rentabilidades muy buenas.

Concretamente, en la siguiente tabla se muestra la rentabilidad anualizada desde 2021 hasta el 31/12/2021. Cabe destacar que son rentabilidades netas, es decir, habría que restar las comisiones.

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
  • Sin comisiones por mantenimiento de cuenta.
  • Consigue con nuestra promoción 12.000€ gestionados GRATIS durante 1 año.

Rentabilidad Plan de Inversión

Rentabilidad Planes de Pensiones

Rentabilidad Plan de Ahorro

Además, vemos cómo sus cinco carteras han batido a su benchmark en los últimos 10 años prácticamente todos los años. Para muestra, un botón:

¿Qué carteras de inversión ofrece Finizens?

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finizens hace uso de fondos de inversión de dos de las mejores gestoras del mundo: Vanguard y Amundi.

Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 5, de menor a mayor riesgo).

Carteras del Plan de Inversión

Carteras del Plan de Pensiones

Carteras del Plan de Ahorro/Niños

Comisiones de Finizens

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.

Por ello, a continuación te mostramos con detalle las comisiones de los servicios ofrecidos por Finizens:

Plan de InversiónPlan de PensionesPlan de Ahorro
Costes asesoramiento y comercialización0,40%0,34%
Costes de gestión de la inversión0,15 – 0,42 %0,05%0,30%
Costes de depositaría0,06 – 0,12 %0,05%
Costes de los productos de inversión0,11%0,08%0,10%
Otros gastos0,01 % + prima seguro0,01%
COSTES TOTALES0,32 – 0,65 %0,54% + prima seguro (función de la edad)0,80% anual

Analizando con mayor detalle las comisiones del Plan de Inversión (para nuestro primer año como clientes), tenemos la siguiente tabla:

No obstante, Finizens premia la fidelidad de sus clientes, bajando la comisión de gestión cada año hasta un mínimo de 0,15% para todos sus clientes. El ritmo de reducción de comisiones con el paso del tiempo es el siguiente:

Cómo abrir una cuenta en Finizens

El procedimiento para abrir una cuenta con Finizens es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Finizens conozca tu perfil de inversor y puedas acceder a la promoción

El test es realmente sencillo (14 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finizens te proponga la mejor cartera para ti.

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • En qué quieres invertir: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan de Pensiones o Plan para Niños.
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión

2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finizens acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

Tendrás que cumplimentar el contrato de forma 100% online y subir una foto de tu DNI para autentificarte.

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.

Como siempre decimos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Finizens

Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. Como hemos comentado anteriormente, es una plataforma totalmente confiable.

Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión.

Una de sus características diferenciales, es la incorporación en cartera de REITS o bienes raíces. Esta apuesta es claramente diferencial y puede hacerte decantarte por ella.

Sin embargo, el mínimo de inversión de 10.000 € podría ser un punto negativo por el cual muchos inversores no den el paso.

Por otro lado, el Plan de Ahorro y el Plan para Niños, al usar ETFs, no son traspasables sin el pago de impuestos, a diferencia del Plan de Inversión que sí que lo es.

Personalmente, tengo contratado un Plan de Pensiones Indexado con Finizens y estoy encantado. Es un roboadvisor que recomiendo a toda mi gente cercana.

A modo de resumen, dejamos nuestra valoración de Finizens.

Diversificación
⭐⭐⭐⭐⭐5/5
Comisiones
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5
Inversión inicial
⭐⭐⭐ 3/5
Test de perfil
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
Diversidad carteras
⭐⭐⭐⭐⭐ 4/5
Patrimonio gestionado
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5
OPINIÓN FINAL
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5

Acceder al TEST y a la PROMOCIÓN

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
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2 comentarios

  1. Buenos días y gracias por todo lo explicado…..El otro día en un blog leí que la Inversión en Finizens, había cambiado y que actualmente era de 1.000 Euros?? Es verdad?? o sigue con los 10.000 Euros?? por favor si me pueden informar se los agradecería ……Un Saludo

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