⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
  • Sin comisiones por mantenimiento de cuenta.
  • Consigue con nuestra promoción 12.000€ gestionados GRATIS durante 1 año.

Indexa y Finizens son probablemente los roboadvisors de inversión pasiva más conocidos debido a su intensa actividad publicitaria y a su presencia continuada en medios, coloquios y mesas redondas dentro y fuera del país.

El objetivo de este artículo es que conozcas las diferencias fundamentales entre ambos proveedores, puesto que aún pareciendo muy similares poseen características particulares que los hacen más o menos atractivos para unos u otros perfiles de inversión.

Comparativa Indexa Capital Vs. Finizens

A continuación vamos a desgranar las divergencias existentes entre Indexa Capital y Finizens en base al capital mínimo de inversión, los distintos tipos de contratos existentes, el tipo de inversiones que nos permiten efectuar, las estrategias que siguen en cada casa a la hora de invertir, el tipo de activos que vamos a encontrar, qué tipo de seguridad hay detrás de estas empresas y ya por último aunque no menos importante hablaremos de sus comisiones.

Capital mínimo de Inversión

  • Indexa Capital: Al inicio se exigen 3.000 € para la Cartera de Fondos, 3.000 € para el Plan EPSV y 2.000 € para el Plan de Pensiones. En caso de que no se disponga de dichos capitales la compañía plantea comenzar ahorrando desde 10 € a través de su fondo de inversión Indexa RV Mixta Internacional 75 o desde 30 € con los planes Indexa Más Rentabilidad Bonos e Indexa Más Rentabilidad Acciones.
  • Finizens: El importe mínimo para invertir es de 50 € en el caso del Plan de Ahorro, Plan de Pensiones y Plan para Niños. En el Plan de Inversión el importe mínimo asciende a 1.000 €, con independencia de que sea mediante traspaso de fondos o con aportación directa.

Tipo de contrato

  • Indexa Capital: El escalado contempla seis modelos de contrato en función de los tramos de inversión.
    • Desde 3.000 € hasta 10.000 €, corresponde al paquete básico con acceso a clases institucionales y diversificación de activos. Las comisiones totales son de 0,63% pudiendo rebajarse al 0,19% durante un año si se invita a un amigo o familiar.
    • Desde 10.000 € hasta 100.000 €, amplía lo anterior con la diversificación de más fondos y el rebalanceo automático. Las comisiones bajan al 0,63% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 100.000 € hasta 500.000 €, a lo anterior se añaden más clases de fondos y el servicio de segunda opinión sobre carteras que tengas fuera de la casa. Las comisiones bajan a 0,58% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 500.000 € hasta 1 millón de €, a lo anterior se añade un gestor personal con posibilidad de reuniones presenciales y las comisiones bajan al 0,49% (0,19% si se invita a un amigo o familiar)
    • Desde 1 millón de € hasta 5 millones de €, a lo anterior se añade el servicio de planificación patrimonial y la comisión baja hasta 0,38% (0,13% si se invita a un amigo o familiar)
    • A partir de 5 millones de €, a lo anterior se añade el asesoramiento de expertos para trabajar en formato family office y una rebaja de la comisión total hasta el 0,28% (0,13% si se invita a un amigo o familiar)
  • Finizens: Se trabaja bajo dos modelos de contrato. El Finizens normal es para capitales de menos de 100.000 € y recoge los servicios estándar de la empresa (acceso a clases institucionales, rebalanceo automático, diversificación,…); el Finizens Premium es para capitales por encima de 100.000 € y además de las características del programa normal incorpora el servicio de gestor personal, acceso VIP a eventos de la empresa y escalado de comisiones decreciente.

Tipo de inversión

  • Indexa Capital: Trabajan 3 tipos de inversión.
    • Cartera de Inversión, cartera de fondos indexados para favorecer el traspaso externo de los fondos del cliente. Cada cartera tendrá más o menos fondos en función del patrimonio gestionado.

Así hasta 10.000 € la cartera emplea 2 fondos, de 10.000 € a 100.000 € emplea entre 5 y 7 fondos y con más de 100.000 € suscribe entre 7 y 9 fondos. El total de fondos sobre los que se trabaja son los siguientes:

Interfaz de usuario gráfica, Texto, Aplicación, Correo electrónico

Descripción generada automáticamente
  • Plan de Pensiones, vehiculado con Caser Pensiones, acogido al régimen fiscal de los Planes de Pensiones. Se invierte en ETF y varía en función de si escogemos el Indexa Más Rentabilidad Acciones o el Indexa Más Rentabilidad Bonos:
Tabla

Descripción generada automáticamente
Tabla

Descripción generada automáticamente
  • Plan EPSV, exclusivo para residentes en el País Vasco y vehiculado de nuevo con Caser Pensiones, se acoge al régimen fiscal de los EPSV. Se invierte en ETF siguiendo el mismo modelo de carteras que en el Plan de Pensiones, pues al fin y al cabo PP y EPSV sólo difieren en cuestiones formales.
    • Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard US Government Bond Index Fund H
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund
    • iShares Emerging Markets Government Bond Index H
    • Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
    • iShares US Corporate Bond Index Fund (IE)
    • Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H
    • Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard Japan Stock Index
    • Vanguard Emerging Market Index
    • Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C

Estrategia de Inversión

  • Indexa Capital: Primeramente establecen el perfil inversor, acto seguido seleccionan entre las distintas clases de activo, después deciden el % a asignar en cada activo, seleccionan los fondos de bajo coste y por último mantienen un seguimiento y reajuste de las inversiones efectuadas.

Podemos computar hasta 10 carteras modelo con sus diferentes composiciones y rentabilidades. La cartera intermedia, la nº5, arroja un resultado del 6,00% anualizado con el siguiente registro:

Imagen que contiene Texto

Descripción generada automáticamente
  • Finizens: Partiendo del perfil de riesgo del cliente, la empresa elabora un modelo de Inversión Pasiva Automatizada que está optimizada para el largo plazo (+5 años). Diversifica en activos y zonas geográficas diferentes ponderando en función de los límites de volatilidad preestablecidos, y preferiblemente emplean cobertura de divisa en el apartado de Renta Fija de las carteras.

Poniendo el caso de las Carteras de Inversión podemos ver hasta cinco niveles que varían su composición en función del riesgo que queramos asumir. Siendo la Cartera 1 la más conservadora (84% Renta Fija – 13,75% Renta Variable) y la Cartera 5 la más agresiva (18,99% Renta Fija – 71% Renta Variable) las rentabilidades anualizadas son:

Tabla

Descripción generada automáticamente

Activos

  • Indexa Capital: ETF y Fondos Indexados. A nivel Fondos Indexados tienen especial preferencia por los productos Vanguard, mientras que a nivel ETF se abren también a productos State Street, Schwab, Lyxor, X-trackers, Amundi o iShares.
  • Finizens: ETF y Fondos Indexados. Trabajan con distintas casas, aunque preferiblemente usan Vanguard, iShares, Invesco y Amundi.

Seguros y garantías

indexa capital vs finizens
  • Indexa Capital: Está regulado por CNMV (número de registro 257). A nivel auditoría están supervisados por BDO y está respaldado por el Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €.
Texto

Descripción generada automáticamente
Imagen que contiene Tabla

Descripción generada automáticamente
Imagen que contiene Logotipo

Descripción generada automáticamente
  • Finizens: Regulado y supervisado por la CNMV (número de registro 267) y la DGSFP (agente exclusivo) C0031B90217233). También está auditada por Garrigues y KPMG y cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €.
Imagen que contiene dibujo

Descripción generada automáticamente
Texto

Descripción generada automáticamente
Imagen que contiene Tabla

Descripción generada automáticamente
Logotipo, nombre de la empresa

Descripción generada automáticamente
Imagen que contiene Logotipo

Descripción generada automáticamente

Tarifas y comisiones

  • Indexa Capital: Dependiendo del producto, las Carteras de Fondos tienen un coste anual medio del 0,48% y los Planes EPSV y el Plan de Pensiones Indexado tiene un coste total anual medio del 0,62%, variando según el tipo de plan escogido de acuerdo con la siguiente tabla:
Tabla

Descripción generada automáticamente

Conviene indicar que desde 2015, conforme han ido adquiriendo mayor volumen de patrimonio gestionado, Indexa ha estado recurrentemente reduciendo las comisiones de sus productos hasta un total de 17 ocasiones.

  • Finizens: Varían en función del producto escogido, el Plan de Ahorro y Plan para Niños tienen una comisión total del 0,80%, el Plan de Pensiones tiene una comisión del 0,54% y el Plan de Inversión tendrá en cuenta el importe suscrito tal y como podemos ven en la siguiente tabla:
Tabla

Descripción generada automáticamente

Al margen del importe cabe la posibilidad de que nuestra comisión se rebaje automáticamente un -0,02% por año (con el límite del 0,14%) dentro del programa Tu Por Delante, cuyo funcionamiento es el siguiente:

Interfaz de usuario gráfica, Aplicación

Descripción generada automáticamente

Finizens ha estimado que mediante este sistema un cliente estándar con un ahorro de entre 20.000 € y 100.000 € acabará pagando la comisión mínima a partir del año 12 simplemente por mantenido su inversión en la casa. En casos de más de 1 millón de euros el proceso se aceleraría al año 5:

Tabla

Descripción generada automáticamente

Opiniones Indexa Capital Vs. Finizens

Una de las ventajas de los roboadvisors es que su clientela está en buena medida familiarizada con el entorno digital, esto nos permite encontrar multitud de reseñas a través de las redes con las cuales poder formarnos una opinión al respecto de cada empresa.

Un par de personas sentadas en una mesa

Descripción generada automáticamente con confianza media

Opiniones Indexa Capital

A través del portal Trustpilot.com accedemos a la valoración que los usuarios han dado de Indexa Capital. En este caso recogemos un total de 785 opiniones diferentes en donde el 96% categorizan el servicio como “Excelente” o “Muy Bueno”.

Para poder formarnos una opinión intermedia vamos a extraer distintos argumentos entre los formulados recientemente:

  • “Una plataforma de inversión sencilla, con información clara, un soporte y una app estupendas… y bajas comisiones!” José Andrés, 10 de Marzo de 2021
  • “Atención al cliente excelente! Contestan en menos de 24h a todas las dudas. Además con total transparencia” Cristian Tapia, 22 de Febrero de 2021
  • “100% recomendable. Trámites fáciles y rápidos, seriedad, control de todo y transparencia y información útil para invertir de forma segura sin tener una gran formación y con gran beneficio con comisiones cada vez más bajas” Victor, 7 de Febrero de 2021

En común los usuarios valoran una buena atención al cliente, una interfaz de uso sencilla e intuitiva, comisiones bajas y una buena rentabilidad obtenida.

¿Quieres sumarte a los más de 32.000 clientes de la casa? Recuerda que Indexa Capital e Inversión Pasiva ponemos a tu disposición una oferta por la cual te eximimos de comisiones sobre tus primeros 10.000 € a lo largo de todo un año de uso.

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Gestor automatizado líder en España.
  • Inversión pasiva con altos índices de rentabilidad histórica.
  • Las comisiones más competitivas del mercado.
  • Fuertes garantías de protección al inversor.
  • 10.000€ gestionados gratis durante un año

Pros y Contras de Indexa Capital

Hemos valorado los puntos fuertes y puntos débiles de Indexa Capital y el resultado ha sido el siguiente.

PRINCIPALES FORTALEZAS

A MEJORAR

  • Amplio número de carteras disponibles
  • Roboadvisor con mayor capital gestionado del mercado
  • Posibilidad de trabajar EPSV
  • Bonificación por clientes recomendados
  • 100% online, plataformas de uso sencillo
  • Buena atención al cliente
  • Resultados excelentes en cualquier condición de mercado
  • Posibilidad de acceder a servicios de Family Office y Banca Privada
  • Importe mínimo inicial elevado
  • Acceso al reajuste automático a partir de 10.000 €
  • Carteras por debajo de 10.000 € sólo incluyen dos fondos
  • No tiene sistema de plan de ahorro periódico

Opiniones Finizens

En el caso de Finizens su entrada en Trustpilot.com cuenta con un total de 898 entradas y a día de hoy un 98% de las mismas valoran el servicio como “Muy Bueno” o “Excelente”.

Interfaz de usuario gráfica, Aplicación

Descripción generada automáticamente

Extraemos algunos ejemplos de las opiniones más recientes de los usuarios:

  • “Muy contento con Finizens, una manera fácil y cómoda de inversión a largo plazo. Ofrecen diferentes productos financieros para diferentes perfiles de riesgo. ¡Comisiones súper bajas!” David, 4 de Marzo de 2021
  • “Hasta ahora, lo que buscaba. Inversión diversificada, por pequeña que sea la cantidad, transparencia en la comunicación, aplicación fácil de utilizar, comisiones más bajas que los bancos. No intento especular, pero intento sacar una rentabilidad a largo plazo para batir la inflación. Que, con el dinero ahorrado, tenga la misma capacidad de compra ahora y dentro de 20 años.” Enrique Pazos Arranz, 1 de Marzo de 2021
  • “Tengo un plan de ahorro con Finizens desde hace varios años y estoy muy contento tanto con el rendimiento de la inversión como con la seriedad en el trato al cliente de la compañía.” Andrei Sava, 23 de Febrero de 2021

Lo que más se pone en valía son las reducidas comisiones, la seriedad en el servicio y la satisfacción con las rentabilidades obtenidas. ¿Suena bien?¿Te interesa? Pues Inversión pasiva te brinda la oportunidad de acceder a una exención de las comisiones sobre tus primeros 12.000 € a lo largo de todo un año. Basta con que accedas a través del siguiente enlace

⭐⭐⭐⭐⭐

  • Máxima diversificación global.
  • Regulado por la CNMV y DGSFP.
  • Sin comisiones por mantenimiento de cuenta.
  • Consigue con nuestra promoción 12.000€ gestionados GRATIS durante 1 año.

Pros y Contras de Finizens

En el caso de Finizens vamos a destacar los siguientes apartados

PRINCIPALES FORTALEZAS

A MEJORAR

  • Acceso desde sólo 50 € a través de planes de ahorro y ahorros infantiles
  • Evaluación gratuita de tu cartera de fondos
  • Aplicación sencilla e intuitiva
  • Reducción paulatina de las comisiones según fidelidad mediante el programa Tu Por Delante
  • 100% online,
  • No establece barreras a la diversificación según importe
  • Buen Track-Records en sus distintas carteras
  • Bajas comisiones en PP
  • Menor variedad de carteras
  • No tiene posibilidad de EPSV

Conclusión – Indexa Capital o Finizens, ¿Cuál es mejor?

Un plato con un celular en la mano

Descripción generada automáticamente

Sería arriesgado decantarse abiertamente por uno u otro proveedor siendo como ambos poseen unos estándares de calidad igual de altos. No sólo se sitúan en el podio del sector sino que constantemente pugnan por mejorar las condiciones de sus clientes.

A nivel de resultados también están bastante parejos, por lo que no hay una evidente superioridad en la gestión de uno u otro.

Así pues para decantarse finalmente por uno u otro quizás lo idóneo sea identificarnos nosotros como inversor primero. Por ejemplo, si ya disponemos de una cartera de fondos o de un cierto capital con el que comenzar nos da lo mismo optar por Indexa o por Finizens.

Sin embargo para los que se inician y quieren ir poco a poco o quienes solo pueden efectuar pequeñas aportaciones mensuales, la opción de Finizens es la que mejor se adapta gracias a sus Planes de Ahorro.

En sentido contrario, los grandes capitales puede que encuentren una mayor utilidad en Indexa gracias a sus servicios Premium de asesoramiento y gestión al estilo family office. Además en esos tramos los costes de la cartera se reducen enormemente.

En definitiva, un perfil de inversor medio se encontrará perfectamente cómodo trabajando con cualquiera de estas dos compañías. Sea cuestión pues de escoger la que mayor simpatía le suscite.

Planes de pensiones indexados

¿Merece la pena Invertir en un Plan de Pensiones Indexado?

Si has leído mi ebook titulado Guía para alcanzar una jubilación dorada y además hacerlo joven, seguramente hayas comprendido la necesidad de ahorrar e invertir para nuestra jubilación. Es por esto que en este artículo vamos a analizar a fondo los Planes de Pensiones Indexados y descubrir si son o […]

¿Dónde comprar fondos Invesco?

Invesco es una de las gestoras de activos más consolidadas en nuestro país y su experiencia en el sector va camino de alcanzar los cien años de desempeño. El bagaje de Invesco en la inversión activa no es ningún secreto; sin embargo es probable que más de uno se vea […]

fondo de emergencia portada

¿Por qué es importante un Fondo de Emergencia? – Cómo Prepararlo en 2021

Muchas personas que empiezan a invertir, ya sea en fondos indexados, planes de pensiones o mediante roboadvisors, se centran en formar su cartera lo mejor y más rápido posible, y muchas veces se olvidan de los más importante: tener un fondo de emergencia bien nutrido. Es posible que conozcas este […]

Gabriel Rodriguez