Comparativa Finizens Vs. MyInvestor, ¿Qué opción es Mejor?

La comparativa que hoy os traemos versa sobre uno de los roboadvisors más conocidos del mercado, Finizens, y el que quizás sea el roboadvisor más completo del mercado en cuanto a oferta de inversión, MyInvestor.

En este análisis profundizamos en qué servicios nos ofrece cada compañía: Queremos saber cosas como cuánto nos cuesta operar con ellos, qué tipo de productos utilizan en las carteras que nos ofrecen o qué opinión tienen los usuarios activos.

⭐⭐⭐⭐⭐

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Comparativa Finizens vs. MyInvestor

Los parámetros a evaluar entre Finizens y MyInvestor serán los siguientes:

  • El capital mínimo de inversión,
  • Los distintos tipos de contratos existentes,
  • El tipo de inversiones que nos permiten efectuar,
  • Las estrategias que siguen en cada casa a la hora de invertir,
  • El tipo de activos que vamos a encontrar,
  • Qué tipo de seguridad hay detrás de estas empresas
  • Las comisiones que nos aplican.

Capital mínimo de Inversión

  • Finizens: El importe mínimo para invertir es de 50 € en el caso del Plan de Ahorro, Plan de Pensiones y Plan para Niños. En el Plan de Inversión el importe mínimo asciende a 1.000 €, con independencia de que sea mediante traspaso de fondos o con aportación directa.
  • MyInvestor: Veremos un mínimo para invertir de 150 € en el caso de las Carteras Indexadas, e igualmente las aportaciones sucesivas serán de ese importe. En el caso de los fondos de inversión de Carteras Multiperfil y Planes de pensiones es 10 €, con independencia de que sea mediante traspaso de fondos /planes o con aportación directa.

Tipo de contrato

  • Finizens: Se trabaja bajo dos modelos de contrato. El Finizens “normal” es para capitales de menos de 100.000 € y recoge los servicios estándar de la empresa (acceso a clases institucionales, rebalanceo automático, diversificación,…); el Finizens Premium es para capitales por encima de 100.000 € y además de las características del programa normal incorpora el servicio de gestor personal, acceso VIP a eventos de la empresa y escalado de comisiones decreciente.
  • MyInvestor: En el caso de MyInvestor no existe diferenciación entre clientes y todos ellos están acogidos a las mismas condiciones. Donde veremos restricciones de acceso será en servicios como las hipotecas, que solicitan ingresos mínimos de 4.000 € mensuales al conjunto de hipotecados.

Tipo de inversión

  • Finizens: Existen 4 tipos de inversión distintas.
    • El Plan de Inversión, sería el equivalente a una cartera de inversión al uso, al estar pensada para que el cliente efectúe traspasos externos se configurará mediante Fondos Indexados que sí permiten este tipo de movimientos sin tributar por ello. La distribución de fondos se hace en base a los siguientes:
    • Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard US Government Bond Index Fund H
    • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index
    • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund
    • iShares Emerging Markets Government Bond Index H
    • Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund
    • iShares US Corporate Bond Index Fund (IE)
    • Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H
    • Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus
    • Vanguard Japan Stock Index
    • Vanguard Emerging Market Index
    • Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C
  • MyInvestor: La entidad cuenta con 4 tipos de inversión distintas.
    • La Cartera Indexada, sería la cartera que se compone de hasta cinco configuraciones diferentes de fondos indexados de Vanguard e iShares. La composición de cada una de las carteras será la siguiente:
    • Cartera Clásica (13% RV – 87% RF)
      • Shares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
      • Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
      • iShares US Equity Index Fund
      • iShares Emerging Market Equity Index Fund
      • Vanguard European Equity Index Fund
    • Cartera Pop (39% RV- 61% RF)
      • iShares US Equity Index Fund
      • iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
      • Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
      • iShares Emerging Market Equity Index Fund
      • Vanguard European Equity Index Fund
      • iShares Japan Equity Index Fund
      • iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund
    • Cartera Indie (60% RV – 40% RF)
      • iShares US Equity Index Fund
      • iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
      • Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
      • Vanguard European Equity Index Fund
      • iShares Emerging Market Equity Index Fund
      • iShares Japan Equity Index Fund
      • iShares EM Government Bond Index Fund
      • iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund
    • Cartera Rock (78% RV – 22% RF)
      • iShares US Equity Index Fund
      • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund
      • Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
      • iShares Emerging Market Equity Index Fund
      • Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
      • Vanguard European Equity Index Fund
      • iShares Japan Equity Index Fund
      • Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged
      • iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund
    • Cartera Metal (100% RV)
      • iShares US Equity Index Fund
      • Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund
      • iShares Emerging Market Equity Index Fund
      • Vanguard European Equity Index Fund
      • iShares Japan Equity Index Fund
      • Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged
      • iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund

Estrategia de Inversión

  • Finizens: Partiendo del perfil de riesgo del cliente, la empresa elabora un modelo de Inversión Pasiva Automatizada que está optimizada para el largo plazo (+5 años). Diversifica en activos y zonas geográficas diferentes ponderando en función de los límites de volatilidad preestablecidos, y preferiblemente emplean cobertura de divisa en el apartado de Renta Fija de las carteras.

Poniendo el caso de las Carteras de Inversión podemos ver hasta cinco niveles que varían su composición en función del riesgo que queramos asumir. Siendo la Cartera 1 la más conservadora (84% Renta Fija – 13,75% Renta Variable) y la Cartera 5 la más agresiva (18,99% Renta Fija – 71% Renta Variable) las rentabilidades anualizadas son:

  • MyInvestor: Parametrizan al inversor a través de un proceso de test, de esta forma conocerán el perfil de riesgo del cliente y podrán recomendarle una construcción u otra de cartera.

Si acudimos a las Carteras indexadas nos encontraremos un total cinco niveles que varían su composición en función del riesgo que queramos asumir. La más conservadora sería la Cartera Clásica (87% Renta Fija – 13% Renta Variable) y la más agresiva sería la Cartera Metal (100% Renta Variable). Las rentabilidades ofrecidas son:



Activos

  • Finizens: ETF y Fondos Indexados. Trabajan con distintas casas, aunque preferiblemente usan Vanguard, iShares, Invesco y Amundi.
  • MyInvestor: trabaja indistitamente con ETF, Fondos comunes y Fondos Indexados. Al tener un abanico tan amplio nos ofrece productos de medio centenar de compañías, si bien es cierto que por ejemplo a nivel Cartera Indexada lo centra todo en Vanguard e iShares.

Seguros y garantías

  • Finizens: Regulado y supervisado por la CNMV (número de registro 267) y la DGSFP (agente exclusivo) C0031B90217233). También está auditada por Garrigues y KPMG y cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €.
  • MyInvestor: Siendo agente de Andbank está regulado y supervisado por la CNMV y la DGSFP. Cuenta también con el respaldo del Fondo de Garantía de Inversiones con hasta 100.000 €. MyInvestor está además supervisado por el Banco de España al trabajar como entidad de crédito y tiene la protección del Fondo de Garantía de Depósitos con hasta 100.000 € en saldos vista.

Tarifas y comisiones

  • Finizens: Varían en función del producto escogido, el Plan de Ahorro y Plan para Niños tienen una comisión total del 0,80%, el Plan de Pensiones tiene una comisión del 0,54% y el Plan de Inversión tendrá en cuenta el importe suscrito tal y como podemos ven en la siguiente tabla:

Al margen del importe cabe la posibilidad de que nuestra comisión se rebaje automáticamente un -0,02% por año (con el límite del 0,14%) dentro del programa Tu Por Delante, cuyo funcionamiento es el siguiente:

Finizens ha estimado que mediante este sistema un cliente estándar con un ahorro de entre 20.000 € y 100.000 € acabará pagando la comisión mínima a partir del año 12 simplemente por mantenido su inversión en la casa. En casos de más de 1 millón de euros el proceso se aceleraría al año 5:

  • MyInvestor: Al contar con una extensa oferta también son extensas las tarifas, no obstante vamos a centrarnos en comparar el servicio de cartera indexada que básicamente es el producto común entre todos los roboadvisors.

Se cobrará un 0,30%, IVA incluído, por los conceptos de gestión y depósito. A esto se sumará el TER propio de la cartera que hayamos escogido tal y como vemos en esta tabla que hemos elaborado:

CARTERAComisión gestiónComisión depósitoTER carteraCOMISIÓN TOTAL
Clásica0,15 %0,15 %0,149 %0,449 %
Pop0,15 %0,15 %0,141 %0,441 %
Indie0,15 %0,15 %0,132 %0,432 %
Rock0,15 %0,15 %0,131 %0,431 %
Metal0,15 %0,15 %0,132 %0,432 %

Opiniones Finizens Vs. InbestMe

Llegó el momento de tomar la palabra a quienes realmente operan día a día tanto con Finizens como con InbestMe, puesto que obviamente nuestro papel de analistas objetivos tiene sus limitaciones y el mejor testimonio lo dará quien de verdad ha depositado sus ahorros en estas empresas.

Opiniones Finizens

⭐⭐⭐⭐⭐

Accedemos al portal Trustpilot.com para ver las opiniones que los usuarios han dado de Finizens. En este caso recogemos un total de 951 opiniones diferentes en donde el 98% categorizan el servicio como “Excelente” o “Muy Bueno”.

Para poder formarnos una opinión intermedia vamos a extraer distintos argumentos entre los formulados recientemente:

“Proceso sencillo de apertura, desde el inicio sin importar la cantidad de dinero, cartera muy diversifica. La app funciona muy bien y te da todos los datos necesarios.”

“Todo correcto desde el principio, siempre informado y hasta ahora ninguna queja.”

“Buena oferta de productos de inversión pasiva. Mantienen al cliente siempre informado del estado de su cuenta y contestan rápido a cualquier cuestión que se les plantee.”

Lo que más aprecian los usuarios es el alto grado de atención que ofrece Finizens, la funcionalidad de la aplicación móvil y la sencillez para aperturar cuenta y poner a trabajar tu dinero.

Pros y contras de Finizens

Hemos querido valorar las fortalezas y debilidades de Finizens de forma absolutamente objetiva y el resultado ha sido el siguiente.

PRINCIPALES FORTALEZASA MEJORAR
  • Acceso desde sólo 50 € a través de planes de ahorro y ahorros infantiles
  • Evaluación gratuita de tu cartera de fondos
  • Aplicación sencilla e intuitiva
  • Reducción paulatina de las comisiones según fidelidad mediante el programa Tu Por Delante
  • 100% online,
  • No establece barreras a la diversificación según importe
  • Buen Track-Records en sus distintas carteras
  • Bajas comisiones en PP
  • Menor variedad de carteras
  • No tiene posibilidad de EPSV

Opiniones MyInvestor

⭐⭐⭐⭐⭐

Accedemos al portal Trustpilot.com para ver las opiniones vertidas por los usuarios. Recordamos una vez más que MyInvestor además de un roboadvisor es una entidad financiera, razón por la cual vamos a ver muchas opiniones que no tienen nada que ver con el servicio de inversión. En este caso recogemos un total de 96 opiniones diferentes en donde el 68% categorizan el servicio como “Excelente” o “Muy Bueno”.

Obviamos las opiniones que refieren a hipotecas (que suelen ser las más polarizadas, desde “Excelente” porque te la conceden a “Muy malo” porque no te la conceden) y vamos directamente a recoger lo que la gente dice del servicio de inversión:

“Tengo un fondo indexado con ellos y de lo mejorcito. Muy buena rentabilidad, buena atención y trato.”

“Gran selección de fondos, entre los que destacan las nulas comisiones de los fondos indexados […] cabe destacar la política de comunicación de MyInvestor, muy clara y cercana […] Recomendables 100%” 2021

“Profesionales, siempre responden las dudas, atentos, rápidos, eficaces […] Sin duda, convencido de estar en buenas manos.”

En común los usuarios valoran por encima de todo la atención al cliente, la rentabilidad obtenida con sus productos y la política de comunicación existente entre el banco y el cliente.

Pros y contras de MyInvestor

Hemos querido valorar las fortalezas y debilidades de MyInvestor de forma absolutamente objetiva y el resultado ha sido el siguiente.

PRINCIPALES FORTALEZASA MEJORAR
  • Presta también servicios bancarios
  • La mayor oferta de producto de todos los roboadvisors analizados
  • Aplicación de fácil manejo
  • Posibilidad de acceso a cuentas remuneradas
  • 100% online para todos los trámites
  • Tiene también carteras Carteras Multiperfil para usuarios de Fondos comunes
  • Dispone de una amplia variedad de planes de pensiones
  • Comisiones inicialmente más bajas que las de la competencia
  • Servicio de reclamaciones mejorable
  • Echamos en falta una mayor diversidad de gestoras dentro de las Carteras Indexadas

Conclusión – Finizens o MyInvestor, ¿Cuál es mejor?

Llega el momento de decidir qué plataforma es la que más nos va a convenir para operar y como siempre ocurre la decisión no es sencilla. En efecto no existen sentencias absolutas y cada plataforma resultará más o menos indicada en función de nuestras características personales.

Por lo que respecta a los resultados obtenidos, es decir la rentabilidad, no hay mucha diferencia entre operar con Finizens o hacerlo con MyInvestor. Sí es cierto que el track record de que disponemos en Finizens es mayor, porque las carteras de MyInvestor son relativamente recientes, pero sabiendo que el segundo pertenece a un banco privado y de inversión como Andbank confiamos bastante en los resultados a futuro.

A nivel usabilidad destaca el fácil y llamativo manejo de la plataforma de Finizens por encima del resto de la competencia, sin embargo ese gap podría verse recortado debido al fuerte empujón que está dando MyInvestor a su App.

Donde sí encontraremos una ventaja indiscutible para MyInvestor es a nivel de oferta de producto. A este respecto pocos pueden competir con un portfolio tan variado que lo mismo nos ofrece carteras indexadas que planes de pensiones de terceros, fondos de inversión en arquitectura abierta, etc.

Por lo que respecta a las comisiones encontramos un rango similar, aunque MyInvestor queda por debajo en primer término. No obstante gracias por ejemplo al programa “Tu por delante” Finizens hace más competitiva su oferta con el tiempo.

⭐⭐⭐⭐⭐

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En conclusión, con Finizens tendremos una opción sencilla, competitiva y rentable, con MyInvestor tendremos variedad, bajo coste y por supuesto también rentabilidad. ¿Qué necesitas tú?