Indexa Capital: opiniones, análisis y entrevista a su CEO

indexa capital
WhatsAppFacebookTwitterLinkedInGoogle Bookmarks

¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una comparativa de todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2019: Mintos.

Además, al final del artículo podrás encontrar la entrevista que hemos realizado a su CEO, Unai Ansejo, y descubrir por qué te recomienda Indexa Capital frente a otras opciones.

Contenidos Mostrar

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa-capital-logo robo advisors

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Indexa, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero. 

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Indexa Capital es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), de reconocido prestigio y elevada solvencia. 

Cabe destacar que Indexa fue el primer robo advisor en España, y ya gestiona más de 190 millones de euros. Este modelo de negocio fue traído desde Estados Unidos, donde otras empresas como Betterment o Wealthfront llevan años realizando esta labor y demostrando el éxito y fiabilidad de este tipo de inversiones.

¿Qué servicios ofrece Indexa Capital?

indexa capital servicios

Actualmente Indexa Capital ofrece tres modalidades de inversión a sus clientes:

  • Carteras de fondos indexados: carteras de fondos de inversión indexados (mayoritariamente Vanguard), totalmente diversificadas y con bajos costes. El mínimo de inversión son 1.000€, y los costes totales de sus carteras son de máximo 0,82% anual. Cuanto mayor es tu capital invertido, menores son las comisiones (llegando al 0,37% si inviertes más de 5 millones de euros).
  • Carteras de planes de pensiones indexados: en esta ocasión, en vez de emplear fondos de inversión hacen uso de ETFs. El mínimo de inversión es de 50€, y las comisiones medias son del 0,64% anual. En este caso, están bajo el paraguas de Caser Seguros. Destacar que debemos tener en cuenta que los ETFs no son traspasables, mientras que los fondos indexados sí lo son. 
  • Carteras de planes de EPSVs: similar al anterior, aunque en este caso Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV) en lugar de plan de pensiones tradicional (sólo disponible en el País Vasco).
Relacionado:  inbestMe: Opiniones, análisis y entrevista a su CEO

A modo de resumen, tenemos lo siguiente:

 Cartera Fondos InversiónPlan de Pensiones y EPSV
Inversión mínima1.000 €50 €
Tipos de inversiónFondos indexadosETFs
Número de activosEntre 2 y 9Entre 10 y 19
Comisiones0,82% media anual0,64% media anual

Además, si accedes a Indexa Capital a través de este enlace, tendrás la gestión gratis durante el primer año:

Ventajas y desventajas de Indexa Capital

  • Es el robo advisor líder en España

    Indexa Capital es líder en España, con más de 180 millones de euros gestionados y casi 8.000 inversores.

  • Inversión personalizada con 10 carteras diferentes

    De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

  • Mejores resultados que la gestión activa

    Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.

  • Es muy sencillo

    Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.

  • Es automático, no requiere dedicación

    Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

  • La diversificación es total

    Indexa Capital configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

  • Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

    Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

  • Mínimo de 1000€ para empezar a invertir

    A pesar de que es el robo advisor con menor inversor inicial requerida, sigue siendo algo elevada.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Además, como hemos comentado anteriormente, Indexa Capital tiene una promoción que vale mucho la pena: 10.000 € sin comisiones de gestión durante el primer año, a través de este enlace:

¿Indexa Capital es seguro?

Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto. 

Para empezar, Indexa Capital es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº257), por lo que todos los inversores de Indexa Capital están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Indexa Capital tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Indexa entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Indexa también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Indexa Capital es una compañía totalmente segura y consolidada.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.

brokers-indexa-capital-768x227

Rentabilidad de Indexa Capital

Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.

Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Indexa Capital, vemos cómo ha igualado y batido a su benchmark durante prácticamente toda su existencia (ésta es su cartera número 7).

rentabilidad-indexa-cartera-7

Vemos por tanto como las rentabilidades que ofrece Indexa Capital son muy buenas. A fecha del 28/04/2019, esta cartera en concreto lleva una rentabilidad neta acumulada del 23,2% (6,5% anual) y una volatilidad del 7,6%.

Si analizamos todas las carteras, vemos cómo en los últimos 3 años las carteras de Indexa Capital han superado al 97% de los fondos de su misma categoría.

Rentabilidad carteras 4 a 10

rentabilidad-indexa-RV

Rentabilidad carteras 1 a 3

Rentabilidad-indexa-capital-RF

¿Qué carteras de inversión ofrece Indexa Capital?

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Indexa Capital hace uso de fondos de inversión de algunas de las mejores gestoras del mundo:

gestoras-inversion-indexa

Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 10, de menor a mayor riesgo).

Carteras de fondos de inversión indexados

Cartera de más de 1.000€

carteras-indexacapital-mil

Cartera de más de 10.000€

carteras-indexacapital-10mil

Cartera de más de 100.000€

carteras-indexacapital-100mil

Carteras de Planes de Pensiones Indexados

Carteras

carteras-indexacapital-plan-pensiones

Todas estas carteras tienen la misma distribución de activos en renta fija y renta variable.

Activos en renta variable

Activos en renta fija

Comisiones de Indexa Capital

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.

Dentro del paquete global de comisiones, debemos distinguir tres tipos:

  • Costes de los activos: son las comisiones propias de los fondos indexados en los que invierte Indexa Capital. Estas se cobran directamente restando de forma diaria al precio o valor liquidativo de los activos.
  • Comisión de gestión: son las comisiones que se lleva Indexa por gestionar tu dinero. Se cobran trimestralmente.
  • Comisión de custodia: es la comisión que cobra Inversis por custodiar tu dinero. Se cobran trimestralmente.

Así, a modo de resumen tenemos la siguiente tabla:

 Cartera Fondos de Inversión IndexadosPlan de Pensiones
Costes activos inversión0,19%0,13%
Comisión de gestión0,15 – 0,45 %0,40%
Comisión de custodia0,18%0,07%
Otros costes0,04%
COMISIÓN TOTAL ANUAL0,47 – 0,82 %0,64%

Como vemos, la comisión de gestión de la Cartera de Fondos de Inversión es variable, y depende de la cantidad invertida:

  • Hasta 10 mil euros: 0,45% sobre la cartera 
  • De 10 a 100 mil euros: 0,43% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40%
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30%
  • De 1 millón a 5 millones de euros: 0,25%
  • Más de 5 millones de euros: 0,15%

Cómo abrir una cuenta en Indexa Capital

El procedimiento para abrir una cuenta con Indexa Capital es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Indexa conozca tu perfil de inversor y accedas a la promoción

El test es realmente sencillo, y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Indexa Capital te proponga la mejor cartera para ti. 

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • En qué quieres invertir: fondos de inversión, plan de pensiones o EPSV.
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión
2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Indexa acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

Tendrás que imprimir las hojas del contrato y firmarlas. Indexa Capital se encargará de que un mensajero pase por tu casa para recoger toda la documentación.

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más. 

Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Indexa Capital

Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. 

Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión. Es por tanto una opción muy a tener en cuenta a la hora de invertir, y que a nosotros en particular nos parece la mejor opción para empezar.

Sin embargo, el mínimo de inversión de 1.000 € podría ser un punto negativo por el cual muchos inversores duden si dar el paso. 

A modo de resumen, dejamos esta valoración de Indexa Capital. Si tienes cualquier inquietud al respecto, no dudes en preguntarme :).

Diversificación
5/5
Comisiones
4/5
Inversión inicial
4/5
Test de perfil
5/5
Diversidad carteras
5/5
Patrimonio gestionado
5/5
OPINIÓN FINAL
4.6/5

Entrevista a Unai Ansejo, CEO de Indexa Capital

unai-ansejo-indexa-capital

Una vez hemos analizado con detalle la propuesta de Indexa Capital, os dejamos la entrevista que Unai Ansejo, su CEO, nos ha concedido. Desde aquí agradecer la predisposición de Unai a responder a nuestras preguntas.

1) Para aquellos que todavía no te conozcan… ¿quién eres y cómo has acabado creando Indexa Capital?

Mi formación comenzó siendo científica: estudié ciencias físicas en la especialidad de física del estado sólido. No obstante siempre me habían interesado las páginas de economía del periódico porque no entendía nada de nada.

Una vez acabé la carrera, el paso natural era hacer un doctorado en física, pero decidí que tenía que trabajar en alguna empresa antes de decidir. Empecé a trabajar en Accenture en un proyecto para la mesa de tesorería del BBVA y rápidamente me gustó el sector. Como seguía sin saber nada del tema financiero, volví a la universidad para hacer un doctorado sobre finanzas cuantitativas.

A partir de ahí empecé una carrera más habitual en el sector de la gestión de activos: primero en una banca privada y después en el plan de pensiones de los funcionarios del gobierno vasco (Itzarri EPSV). En la banca privada es donde comprobé el enorme daño que hacen las comisiones en la rentabilidad de las carteras de los clientes y en Itzarri EPSV justo lo contrario.

Entonces empecé a darle vueltas a la idea de generalizar este tipo de gestión de bajo coste y alineamiento de los intereses para todos los inversores. La solución era sencilla: cobrar menos comisiones pero, el principal problema con el que nos encontrábamos era como poder ofrecer comisiones de gestión realmente reducidas de manera sostenible y rentable como empresa. Ahí fue donde descubrí los gestores automatizados de EEUU y junto con François Derbaix y Ramón Blanco, nos lanzamos a crear el primer gestor automatizado de España.

 

2) ¿Cómo ves el mundo de la inversión y qué significa para ti invertir?

Para mi el mundo de la inversión trata de asignar riesgos y de entender que cuando se invierte estás haciendo apuestas sobre un futuro que no conoces. Por tanto, invertir va de diversificar y de asumir pérdidas para poder tener ganancias.

 

3) ¿Qué recomendaciones darías a un joven que empieza a ganar su primer sueldo?

El primero que se lo gaste 🙂 Y a partir del segundo que intente ahorrar un 10% para el futuro y lo invierta.

 

4) ¿Qué tres libros –no importa la temática- recomendarías a tu hijo/a?

Mi hija mayor tiene 10 años, así que para su edad recomendaría:

  • La historia interminable

  • El hobbit

  • Un libro que le enseñe a programar (scratch, por ejemplo)

 
5) ¿Cómo describirías el sector financiero español actual y cómo crees que será de aquí a 5 años?

El sector financiero actual está mucho más concentrado que hace 10 años y seguramente menos de lo que lo estará dentro de 5. El mayor problema que tienen ahora los bancos, es el reducido margen de intereses y la regulación que les dificulta cobrar otras comisiones a sus clientes.

Creo que a 5 años, la banca seguirá siendo dominante en el mundo de la inversión y que seguirán cobrando las máximas comisiones que la regulación les permita.

 

6) ¿Qué tipo de inversión recomiendas para un inversor medio, invertir en acciones o en fondos de inversión? ¿Por qué?

Recomiendo invertir en fondos de inversión y la razón es que con un número reducido de fondos acceder a una diversificación global en varias clases de activo, mientras que invirtiendo directamente en acciones esto es prácticamente imposible.

 

7) ¿A quién recomendarías el uso de un robo advisor y de qué ventajas disfrutaría?

Recomendamos usar un gestor automatizado a todo aquel que quiera reducir al máximo sus costes de inversión pero no quiera preocuparse ni de la operativa ni de las inversiones concretas.

 

8) ¿Qué aporta Indexa Capital frente a otros robo advisor?

Para comparar nuestra propuesta de cartera de fondos indexados con otro competidor, consideramos que nuestras principales ventajas son las siguientes:

 
9) ¿Cómo ha sido la evolución de Indexa Capital desde sus inicios y cómo ves el futuro?

La acogida de Indexa ha sido más rápida de lo que esperábamos. A pesar de no contar con una marca conocida, tres años después de iniciar nuestra actividad contamos ya con la confianza de más de 8.000 clientes. Espero que en el largo plazo nos convirtamos en la gestora de inversiones no bancaria más grande de España.

 

10) Y para despedirnos, una pregunta filosófica… ¿Cómo definirías tu vida en una frase y qué te gustaría cambiar si pudieras hacerlo?

Mi frase: Saber disfrutar de lo bueno, relativizar los problemas e intentar dejar las cosas un poco mejor de como te las has encontrado.

Y la verdad, es que no se me ocurre nada obvio que quisiera cambiar ahora.

WhatsAppFacebookTwitterLinkedInGoogle Bookmarks

¿Te ha gustado? ¡Suscríbete para acceder a todo el contenido!


Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *