Finizens: opiniones, análisis y entrevista a su CEO

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¿Estás pensando en empezar a invertir en fondos indexados, y has decidido hacerlo mediante un robo advisor o gestor automatizado de inversiones? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una comparativa de todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2019: Finizens.

Además, al final del artículo podrás encontrar la entrevista que hemos realizado a su CEO, Giorgio Semenzato, y descubrir por qué te recomienda Finizens  frente a otras opciones.

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¿Qué es Finizens?

Finizens-logo

Finizens es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Finizens, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero. 

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finizens es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Inversis (Grupo March), de reconocido prestigio y elevada solvencia. 

Además, debemos recordar que detrás de esta firma, se encuentran sus reconocidos fundadores Martin Huete, Alfonso de Leon, Francisco Velázquez y Giorgio Semenzato

Actualmente cuenta con más de 3.500 clientes, convirtiéndose en el segundo robo advisor en España por volumen de capital gestionado.

¿Qué servicios ofrece Finizens?

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Actualmente Finizens ofrece cuatro modalidades de inversión a sus clientes:

  • Plan de inversión: plan de inversión basado en fondos indexados, totalmente diversificado y con bajos costes. El mínimo de inversión es de 10.000€, y las comisiones medias anuales se encuentran en el 0,82% (bajan conforme la inversión es mayor).
  • Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones que emplea fondos indexados. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,85%. 
  • Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,87%.
  • Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.
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A modo de resumen, hemos elaborado esta tabla con los servicios que ofrece Finizens:

 Plan de InversiónPlan de Ahorro/NiñosPlan de Pensiones
Inversión mínima10.000 €50 €50 €
Tipo de inversiónFondos de inversiónFondos de inversión y ETFsFondos de inversión y ETFs
Número de activos8Entre 7 y 9Entre 11 y 13
ComisionesMáxima de 0,82% anual*Máxima de 0,87% anual*Máxima de 0,85% anual*

*En el apartado de comisiones, profundizamos en el tema y analizamos qué comisiones pagarías en cada caso.

Además, si accedes a Finizens a través de este enlace, tendrás la gestión gratis durante el primer año:

Ventajas y desventajas de Finizens

  • Inversión personalizada con 5 carteras diferentes

    De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

  • Mejores resultados que la gestión activa

    Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.

  • Es muy sencillo y 100% online

    Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial. No requiere documentación física, es 100% online el proceso.

  • Es automático, no requiere dedicación

    Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

  • La diversificación es total

    Finizens configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

  • Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

    Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

  • Mínimo de 50€ para empezar a invertir (Plan de Ahorro y Planes de Pensiones)

    Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

  • Mínimo de 10.000€ para empezar a invertir

    Es posible que para muchos esta cantidad sea demasiado elevada, por lo que puede ser un punto negativo a destacar.

  • No se pueden traspasar los fondos

    Únicamente el Plan de Inversión lo permite, el resto de servicios no.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Sin embargo, tiene el inconveniente del alto capital inicial requerido.

Tal y como hemos comentado anteriormente, Finizens tiene una promoción que vale mucho la pena: 12.000 € sin comisiones de gestión durante el primer año, a través de este enlace:

¿Finizens es seguro?

Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto. 

Sin lugar a dudas, Finizens es una compañía de la que fiarse. Recordemos es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº267), por lo que todos los inversores de Finizens están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Finizens tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finizens entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Finizens también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Finizens es una compañía totalmente segura y consolidada. Además, está auditada por la prestigiosa consultora KPMG y también por el bufete de abogados Garrigues.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Inversis Banco en el caso de las cuentas de valores.

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Rentabilidad de Finizens

Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.

Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Finizens, vemos cómo desde su nacimiento ha cosechado unas rentabilidades muy buenas.

Concretamente, en la siguiente tabla se muestra la rentabilidad anualizada de los últimos 10 años. Cabe destacar que son rentabilidades netas, es decir, habría que restar las comisiones.

Plan de InversiónPlan de AhorroPlan de Pensiones
Conservador (1/5)4,21%3,92%3,99%
Cauto (2/5)4,97%4,45%4,47%
Equilibrado (3/5)5,43%4,77%4,79%
Decidido (4/5)5,82%5,07%5,09%
Atrevido (5/5)6,06%5,30%5,33%

Además, vemos cómo sus cinco carteras han batido a su benchmark en los últimos 10 años prácticamente todos los años. Para muestra, un botón:

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¿Qué carteras de inversión ofrece Finizens?

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finizens hace uso de fondos de inversión de dos de las mejores gestoras del mundo: Vanguard y Amundi.

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Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 5, de menor a mayor riesgo).

Carteras del Plan de Inversión

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Carteras del Plan de Pensiones

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Carteras del Plan de Ahorro/Niños

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Comisiones de Finizens

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.

Por ello, a continuación te mostramos con detalle las comisiones de los servicios ofrecidos por Finizens:

 Plan de InversiónPlan de Ahorro/NiñosPlan de Pensiones
Costes asesoramiento y comercialización0,49%0,34%
Costes de gestión de la inversión0,42 – 0,15 %0,20%0,30%
Costes de depositaría0,18% – 0,12%0,10%
Costes de los productos de inversión0,22%0,17%0,10%
Otros gastos0,01 % + prima seguro0,01%
COSTES TOTALES0,82 – 0,49 %0,87% anual + prima seguro (función de la edad)0,85% anual

Analizando con mayor detalle las comisiones del Plan de Inversión, tenemos la siguiente tabla:

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Cómo abrir una cuenta en Finizens

El procedimiento para abrir una cuenta con Finizens es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Finizens conozca tu perfil de inversor y puedas acceder a la promoción

El test es realmente sencillo (14 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finizens te proponga la mejor cartera para ti. 

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • En qué quieres invertir: Plan de Inversión, Plan de Ahorro, Plan de Pensiones o Plan para Niños.
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión
2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finizens acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

Tendrás que cumplimentar el contrato de forma 100% online y subir una foto de tu DNI para autentificarte. 

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más. 

Como siempre decimos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Finizens

Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. Como hemos comentado anteriormente, es una plataforma totalmente confiable.

Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión.

Una de sus características diferenciales, es la incorporación en cartera de REITS o bienes raíces. Esta apuesta es claramente diferencial y puede hacerte decantarte por ella.

Sin embargo, el mínimo de inversión de 10.000 € podría ser un punto negativo por el cual muchos inversores no den el paso. 

Por otro lado, el Plan de Ahorro y el Plan para Niños, al usar ETFs, no son traspasables sin el pago de impuestos, a diferencia del Plan de Inversión que sí que lo es.

A modo de resumen, dejamos nuestra valoración de Finizens.

Diversificación
5/5
Comisiones
4/5
Inversión inicial
3/5
Test de perfil
5/5
Diversidad carteras
4/5
Patrimonio gestionado
4/5
OPINIÓN FINAL
4.4/5

Entrevista a Giorgio Semenzato, CEO de Finizens

Una vez hemos analizado con detalle la propuesta de Finizens, os dejamos la entrevista que Giorgio Semenzato, su CEO, nos ha concedido. Desde aquí agradecer la predisposición de Giorgio a responder a nuestras preguntas.

1) Para aquellos que todavía no te conozcan… ¿quién eres y cómo has acabado creando Indexa Capital?

Soy CEO y co-fundador de Finizens, la gestora de patrimonios líder en España en inversión pasiva indexada. Me licencié en Ingeniería y Telecomunicaciones por la Universidad de Roma y cuento con más de 10 años de experiencia en gerencia, banca de inversión, gestión financiera y desarrollo corporativo en múltiples sectores de la economía, con un foco particular en el sector digital a nivel internacional. 

 

2) ¿Cómo ves el mundo de la inversión y qué significa para ti invertir?

El sector financiero y de la inversión ha sufrido un cambio enorme en los últimos años y esto sólo ha sido el comienzo.

Finizens nació para cubrir la demanda de los inversores actuales por unos nuevos modelos de gestión mucho más disruptivos y adaptados a la nueva etapa del mercado. Esta transformación es necesaria en el mercado español, ya que ha estado caracterizado por una escasa competitividad y un alto nivel de conflictos de interés por parte de las entidades financieras tradicionales. El universo de la gestión de patrimonios está viviendo un momento de intensa ebullición y de cambio de paradigmas: una nueva era dominada por las empresas Wealthtech como Finizens.

 

3) ¿Qué recomendaciones darías a un joven que empieza a ganar su primer sueldo?

Mi consejo sería que destinase una parte de ese sueldo a la inversión desde el principio. Ir acumulando cada vez cantidades más altas para ir aprovechándose de un horizonte de inversión de largo plazo y del efecto del interés compuesto, que permite obtener rentabilidades exponenciales con el paso del tiempo. cuanto antes uno empieza a invertir, más se va a beneficiar, alcanzando un patrimonio mucho más elevado que los demás.

4) ¿Qué tres libros –no importa la temática- recomendarías a tu hijo/a?

● El primero, un clásico imprescindible, “El Principito”.
● El segundo, “El libro rojo de la publicidad: ideas que mueven montañas”.
● Y el último “21 lecciones para el siglo XXI”

5) ¿Cómo describirías el sector financiero español actual y cómo crees que será de aquí a 5 años?

De aquí a 5 años, el sector financiero no se parecerá en nada a lo que es ahora.

En un sector tan veterano como lo es la industria financiera, lo tradicional se queda obsoleto y no cumple con las necesidades surgidas en esta era de la tecnología y la digitalización.

Indudablemente, estamos ante una época de profundos cambios. Un periodo en el que la revolución digital está adquiriendo cada vez más fuerza en sectores como el financiero, introduciendo de forma exponencial avances tecnológicos y herramientas innovadoras. De hecho, la transformación del modelo de relación con el cliente se ve impulsada por la necesidad de ofrecer soluciones cada vez más rápidas, eficaces y transparentes a los problemas de los inversores. De este modo, los actores más innovadores del mercado están contribuyendo a la transformación del sector, evolucionando hacia una mayor calidad de los servicios ofrecidos con el fin de maximizar los beneficios para el cliente final.

En este contexto, regido por cambios de paradigma y en el que una parte amplia de las entidades bancarias ofrecen alternativas eficientes, compañías WealthTech como Finizens estamos liderando la difusión de nuevos modelos de inversión. Modelos mucho más adecuados, transparentes y personalizados con el fin de promover un servicio de gestión de patrimonios altamente disruptivo y con ventajas únicas en el mercado.

6) ¿Qué tipo de inversión recomiendas para un inversor medio, invertir en acciones o en fondos de inversión? ¿Por qué?

A un inversor medio el mejor consejo que puedo darle es que no arriesgue su capital en cualquier opción de inversión. Nadie sabe que va a suceder en el mercado y menos si miramos al largo plazo, de modo que lo mejor que puede hacer es alejarse de todo ese ruido y virar hacia opciones más seguras y contrastadas como es la Gestión Pasiva Indexada. Por lo tanto recomendaría sin duda invertir en una cartera de fondos de inversión indexados, al ser posible de la gestora Vanguard, tal como hacemos en Finizens.

7) ¿A quién recomendarías el uso de un robo advisor y de qué ventajas disfrutaría?

Yo se lo aconsejo a cualquier inversor. Finizens es para todo el mundo. ¿Quién no quiere obtener una mayor rentabilidad de sus inversiones con unas menores comisiones y menor riesgo?

8) ¿Qué aporta Finizens frente a otros robo advisor?

Finizens cuenta con importantes ventajas respecto a otros gestores automatizados desde el primer contacto. Nuestro proceso de contratación es 100% digital, sin papeleos. Además, contamos con la mayor diversificación del mercado ya que nuestras carteras están compuestas por 8 fondos de inversión con acceso a más de 17.000 posiciones a nivel global, esto baja mucho el riesgo de nuestras carteras. Además, contamos con la clase institucional en todos los fondos de inversión que ofrecemos, lo que nos permite contar con las comisiones más bajas del mercado, que van desde el 0,47% (comisiones totales con IVA incluído) para un inversor con capital superior a los 5 millones de euros hasta un máximo del 0,80% para un inversor con 10.000 euros.

Además, en el trato al inversor marcamos otra diferencia clara. En Finizens contamos con un equipo de Private Bankers profesionales que acompañarán al cliente durante todo el proceso de contratación y a quién podrán trasladar todas sus consultas.

Además, ofrecemos un servicio de comparador de fondos de inversión y fondos de pensiones, completamente gratuito, para que puedas comparar la rentabilidad de tus fondos actuales y entender si te ha ido bien o mal con otras gestoras o tu banco. Es un ejercicio de transparencia y honestidad único en el mercado.

 

9) ¿Cómo ha sido la evolución de Finizens desde sus inicios y cómo ves el futuro?

Su evolución en el mercado ha sido incomparable, Finizens se ha situado con éxito como el principal gestor de gestión pasiva e inversión indexada mediante fondos de Vanguard en España. Tras superar los 6.000 clientes en menos de 24 meses, la compañía continúa evolucionando su servicio para seguir ofreciendo una propuesta de valor única en el mercado de la gestión de patrimonios, con el objetivo de seguir conquistando el segmento de las inversiones. La gestión pasiva indexada tiene una cuota de mercado de un 40% en EE.UU, y desde Finizens estamos liderando de la mano de Vanguard esta tendencia imparable en el mercado nacional. Nuestra compañía, que prevé doblar su número de clientes antes de 2020, se caracteriza por su especialización en inversión pasiva, enfoque a largo plazo y asset allocation globalmente diversificado. Apostamos desde el principio por una estrategia de diseño y gestión de carteras orientada al largo plazo y optimizada según el perfil de cada cliente, basada en un profundo análisis de datos históricos reales acerca de los mercados globales a través de algoritmos desarrollados internamente. Los resultados son de un éxito rotundo.

 

10) Y para despedirnos, una pregunta filosófica… ¿Cómo definirías tu vida en una frase y qué te gustaría cambiar si pudieras hacerlo?

Un sin parar, en el sentido positivo del término. Si pudiera volver atrás, desearía haber descubierto la magia de los fondos indexados incluso antes.


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