Finanbest: opiniones, análisis y entrevista a su CEO

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¿Estás pensando en empezar a invertir en fondos indexados, y has decidido hacerlo mediante un robo advisor o gestor automatizado de inversiones? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una comparativa de todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2019: Finanbest.

Además, al final del artículo podrás encontrar la entrevista que hemos realizado a su CEO, Asier Uribeechebarría, y descubrir por qué te recomienda Finanbest frente a otras opciones.

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¿Qué es Finanbest?

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Finanbest es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Finanbest, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.

Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero. 

¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Finanbest es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco BNP Paribas, uno de los bancos más importantes de Europa, de reconocido prestigio y elevada solvencia. 

¿Qué servicios ofrece Finanbest?

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Actualmente Finanbest ofrece dos modalidades de inversión a sus clientes:

  • Fondos de inversión: se trata de una inversión de tipo híbrido, mitad indexada y mitad gestión activa. El mínimo de inversión son 3.000€ y sus comisiones medias anuales son de 0,88%. Ofrecen 6 carteras diferentes para ajustar perfectamente a las necesidades del inversor.
  • Planes de pensiones: la estrategia de inversión sigue siendo híbrida, y ofrecen dos alternativas en función del perfil de riesgo del inversor. Ofrecen 2 carteras, una de más riesgo (75% de renta variable) y la otra más conservadora (<30% de renta variable).

A modo de resumen, tenemos lo siguiente:

Carteras de fondosPlanes de Pensiones
Inversión mínima3.000 €30€
Tipo de inversiónFondos de inversión de gestión indexada y activaFondos de inversión de gestión indexada y activa
Número de activosEntre 5 y 6Entre 7 y 8
Comisiones0,89%0,97 – 1,05 % + costes de los activos

Además, si accedes a Finanbest a través de este enlace, obtendrás 50€ al empezar a invertir.

Ventajas y desventajas de Finanbest

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  • Inversión personalizada con 6 carteras diferentes

    De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

  • Es muy sencillo

    Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.

  • Es automático, no requiere dedicación

    Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

  • La diversificación es total

    Finanbest configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

  • Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

    Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.

  • Promoción de 50€ al empezar a invertir

    Si te das de alta con nuestros enlaces, disfrutarás de esta promoción y ganarás 50€.

  • Mínimo de 3000€ para empezar a invertir

    A pesar de que no es el robo advisor con mayor inversor inicial requerida, sigue siendo algo elevada.

  • Poca variedad de carteras en los Planes de Pensiones

    Puede que para muchos las dos carteras que ofrecen sean suficientes, pero creemos que podrían mejorar en este sentido.

Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Además, como hemos comentado anteriormente, Finanbest tiene una promoción que vale mucho la pena: 50 euros de regalo si empiezas a invertir a través de este enlace.

¿Finanbest es seguro?

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Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto. 

Para empezar, Finanbest es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (nº271), por lo que todos los inversores de Finanbest están protegidos por el Ministerio de Economía.

Además, todos los inversores de Finanbest tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Finanbest entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).

En el caso de la cuenta de depósitos, Finanbest también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.

Por tanto, podemos concluir que Finanbest es una compañía totalmente segura y consolidada.

Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por el Banco Santander en el caso de los Planes de Pensiones y BNP Paribas en el caso de las cuentas de valores. La operativa de los Planes de Pensiones corre a cargo de PSN (Previsión Sanitaria Nacional).

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Rentabilidad de Finanbest

Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.

Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Finanbest, vemos como en el último año, ha cosechado buenas rentabilidades, superando al índice prácticamente en todas sus carteras.

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Tal y como se puede apreciar en el gráfico, a cierre de septiembre de 2018, todas las carteras han obtenido unas rentabilidades interanuales (septiembre a septiembre) superiores a las rentabilidades medias de los fondos comparables de su categoría.

¿Qué carteras de inversión ofrece Finanbest?

Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Finanbest hace uso de fondos de inversión de algunas de las mejores gestoras del mundo:

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  • Pictet
  • BNY Mellon
  • BlackRock
  • Franklin
  • Vanguard

Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera: del 1 al 6 para el caso del plan de inversión, de menor a mayor riesgo, y 2 carteras para Planes de Pensiones.

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Fondos de inversión

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Planes de pensiones

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Comisiones de Finanbest

Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.

Dentro del paquete global de comisiones, debemos distinguir tres tipos:

  • Costes de los activos: son las comisiones propias de los fondos indexados en los que invierte Finanbest. Estas se cobran directamente restando de forma diaria al precio o valor liquidativo de los activos.
  • Comisión de gestión: son las comisiones que se lleva Finanbest por gestionar tu dinero. 
  • Comisión de custodia: es la comisión que cobra BNP por custodiar tu dinero. 

Así, a modo de resumen tenemos la siguiente tabla:

Cartera fondos de inversiónPlanes de Pensiones
Comisión de gestión 0,39%0,50%
Comisión de custodia0,15%0,47 % – 0,55 %
Costes de los activos0,35%
Comisiones totales0,89%0,97 – 1,05 %  + costes de los activos

Como vemos, a diferencia de otros robo advisor, la comisión de gestión de Finanbest no es variable, independientemente de la cantidad invertida.

Cómo abrir una cuenta en Finanbest

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El procedimiento para abrir una cuenta con Finanbest es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:

1) Haz el test en este enlace para que Finanbest conozca tu perfil de inversor y accedas a la promoción

El test es realmente sencillo (10 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Finanbest te proponga la mejor cartera para ti. 

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • En qué quieres invertir: fondos de inversión o plan de pensiones.
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión

Recuerda que si lo haces a través de nuestro enlace, recibirás 50€ al empezar a invertir.

2) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Finanbest acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.

3) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

El proceso es 100% online, únicamente debes seguir los pasos que se te van indicando.

4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más. 

Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Nuestra opinión sobre Finanbest

Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. 

Cuenta con una alta diversificación de activos, bajos costes y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión.

Además, presenta una particularidad con respecto al resto de opciones, y es que su estrategia de inversión es híbrida. Tiene parte de inversión pasiva o indexada, y parte de gestión activa (principalmente en la parte de renta fija).

Sin embargo, presenta también una serie de desventajas como puede ser el elevado mínimo de inversión (3.000€ para el Plan de Fondos de Inversión). Además, las comisiones de este robo advisor son ligeramente superiores al resto de alternativas (debido a la incorporación de gestión activa en las carteras).

A modo de resumen, dejamos nuestra valoración de Finanbest.

    Diversificación
    5/5
    Comisiones
    3/5
    Inversión inicial
    4/5
    Test de perfil
    5/5
    Diversidad carteras
    4/5
    Patrimonio gestionado
    3/5
    OPINIÓN FINAL
    4/5

    Entrevista a Asier Uribeechebarría, CEO de Finanbest

    finanbest-ceo

    Una vez hemos analizado con detalle la propuesta de Finanbest , os dejamos la entrevista que Asier Uribeechebarría, su CEO, nos ha concedido. Desde aquí agradecer la predisposición de Asier a responder a nuestras preguntas.

    Para aquellos que todavía no te conozcan… ¿quién eres y cómo has acabado creando Finanbest?

    He trabajado toda mi vida en banca. En vista de los productos y servicios francamente mejorables que ofrecen las entidades tradicionales sentí la necesidad de crear Finanbest para ayudar a invertir mejor a las personas.

     

    ¿Cómo ves el mundo de la inversión y qué significa para ti invertir?

    El mundo de la inversión suele adolecer de tres graves problemas que afectan principalmente al pequeño y mediano ahorrador:

    • Elevadas comisiones y gastos
    • Asesoramiento y gestión deficientes
    • No independencia de las entidades

    Por este motivo nació Finanbest, para traer solución a estos tres problemas. El mundo de las inversiones está cambiando, con un fuerte componente tecnológico, como han cambiado otros sectores de manera significativa. Los pequeños y medianos inversores deben poder acceso a productos de primera categoría y a bajo coste.

    Para mí, invertir significa obtener el máximo rendimiento a capital que no necesitas en estos momentos, de acuerdo con tus objetivos y perfil de riesgo.

     

    ¿Qué recomendaciones darías a un joven que empieza a ganar su primer sueldo?

    En términos personales que trabaje duro pero que disfrute de la vida. Y en términos financieros, que empiece a ahorrar / invertir lo antes posible. Primero para generar hábito y sobre todo, aunque la cantidad sea muy pequeña, por el enorme efecto del interés compuesto a largo plazo, que como decía Einstein, es la fuerza más poderosa del universo.

     

    ¿Qué tres libros –no importa la temática- recomendarías a tu hijo/a?
    • El Señor de los anillos” de  J. R. R. Tolkien.
    • “El guardián entre el centeno” J. D. Salinger
    • “Discurso de Steve Jobs en la Universidad de  Stanford 2005”. A pesar de no ser un libro, me parece que se merece estar entre las recomendaciones.
    ¿Cómo describirías el sector financiero español actual y cómo crees que será de aquí a 5 años? 

    España es uno de los mercados más bancarizados del mundo, con un claro oligopolio de unas pocas entidades, que debe transformarse de manera importante, ya no por el impacto de Internet, sino para equipararse al resto de mercados desarrollados. Sirva como ejemplo que invertimos en fondos de inversión menos de una cuarta parte que Estados Unidos.

    En 5 años, e incluso antes, por impacto de las empresas Fintech, que espero habrán crecido de manera importante y sobre todo por exigencias del propio consumidor, espero un sector mucho más transparente, con mejores condiciones para todos sus usuarios.

     

    ¿Qué tipo de inversión recomiendas para un inversor medio, invertir en acciones o en fondos de inversión? ¿Por qué?

    Sin duda, en carteras de fondos de inversión a través de un gestor automatizado. La inversión directa en activos de renta variable, como acciones, o en otro tipo de activos, conlleva una enorme concentración de riesgo no compensado por la rentabilidad potencial. La inversión en fondos tienes ventajas fiscales, de diversificación, gestión experta, menores costes…

     

    ¿A quién recomendarías el uso de un robo advisor y de qué ventajas disfrutaría?

    Se lo recomendaría a todo el mundo. Invirtiendo a través de un roboadvisor se puede invertir en una cartera óptima, con una gestión profesional, con bajos costes y ajustada a tu perfil inversor. Incluso para los más grandes patrimonios es una buena opción para parte de su patrimonio.

     

    ¿Qué aporta Finanbest frente a otros robo advisors?

    Varias cosas:

    La primera es que somos 100% independientes, no pertenecemos a un banco ni tenemos acuerdos exclusivos con ninguna entidad financiera por lo que ofrecemos los productos que consideramos mejores a nuestros clientes. Otra diferencia es nuestro robusto modelo de inversión algorítmico cuantitativo basado en Black-Litterman y apoyado por un Comité de Inversión experto, que define el asset allocation de cada cartera maximizando la rentabilidad con la restricción de riesgo dada. Además, trabajamos con grandes socios estratégicos como BNP Paribas como banco custodio o Allfunds como plataforma de fondos.

    Gracias a nuestra independencia, los ahorros en comisiones, y la potencia de nuestro modelo de gestión, estamos cumpliendo sobradamente nuestro objetivo de generar para nuestros clientes, de media, un +3% anual de rentabilidad adicional a largo plazo comparado con las alternativas tradicionales.

     

     ¿Cómo ha sido la evolución de Finanbest desde sus inicios y cómo ves el futuro?

    Hemos crecido mucho, y continuamos mejorando día a día nuestros productos y servicios. Hemos cerrado acuerdos estratégicos con líderes mundiales como Mercer, la primera consultora de employee benefits del mundo, hemos lanzado recientemente planes de pensiones y nuestras carteras están liderando los rankings de rentabilidad. Tenemos un 90% de satisfacción de nuestros clientes, contra un 24% de media de las entidades tradicionales. Por tanto, veo el futuro con optimismo.

     

    Y para despedirnos, una pregunta filosófica. ¿Cómo definirías tu vida en una frase y qué te gustaría cambiar si pudieras?

    No me atrevo a definir toda una vida con una única frase, pero si pudiera cambiar algo, sería volver al pasado y montar mucho antes Finanbest, sin lugar a duda.

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