Si has leído nuestra guía para invertir en Bolsa a largo plazo mediante fondos indexados, y has decidido optar por contratar un robo advisor o gestor automatizado, estás en la página adecuada. Aquí vas a encontrar la guía definitiva para invertir con robo advisors y la mejor comparativa de todos ellos.
Te recomendamos encarecidamente que leas todo el artículo, para conocer con profundidad las características particulares de cada opción.
MEJORES ROBOADVISORS
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¿Qué es un robo advisor o gestor automatizado?
Si acudimos al significado literal de la palabra, tenemos que robo viene de robótica y advisor viene de asesor. En castellano, se traduciría como gestor automatizado de inversiones.
¿Y esto qué quiere decir? Pues bien, un robo advisor o gestor automatizado se encarga de tomar las decisiones sobre tus inversiones por ti. Y te preguntarás… ¿y esto cómo es posible? Mediante algoritmos.
Estos algoritmos se encargan de permitir a cualquier persona invertir en fondos indexados o ETFs pasivos de forma muy sencilla, totalmente diversificada y adaptada al perfil de riesgo de cada inversor. Mediante un test inicial, te evalúan y te proponen una cartera de inversión acorde a tu perfil. El proceso es realmente sencillo:
- Haces un test para determinar tu perfil de inversor.
- El robo advisor te ofrece una cartera personalizada.
- Una vez hayas creado la cuenta, deberás aportar un capital mínimo.
- Ya no tendrás que hacer nada más. Sólo aportar capital cuando consideres oportuno. El gestor automatizado rebalanceará tu cartera y realizará todas las gestiones.
¿Cuál es el origen de los robo advisor?
Durante el comienzo de la última crisis financiera, allá por 2024, empezó en Estados Unidos un movimiento que está revolucionando el sector financiero mundial.
A España han llegado unos años más tarde, concretamente en 2024. No obstante, la tendencia indica que cada vez más inversores deciden apostar por este tipo de inversión, debido a sus bajos costes, sencillez, seguridad y buena rentabilidad.
Ventajas de invertir con robo advisors
- Mejores resultados que la gestión activa
Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.
- Es muy sencillo
Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.
- Es automático, no requiere dedicación
Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!
- La diversificación es total
Los robo advisors configuran carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.
- Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa
Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas. ¡Recuerda que los robots únicamente necesitan electricidad!
- Inversión personalizada
De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.
- Es un servicio 100% transparente
Otra ventaja fundamental de estos servicios, es el elevado nivel de transparencia con el que se comunican con sus inversores.
Desventajas de invertir con robo advisors
- La cartera no es 100% modificable
Si bien puedes escoger entre numerosas carteras que se ajusten a tu perfil de riesgo, una vez escojas una, no puedes modificarla añadiendo o quitando activos, o cambiando porcentajes.
- Las comisiones son más elevadas que si lo haces por tu cuenta
Si decides diseñar y gestionar tu propia cartera de inversión pasiva, los costes totales serán menores, pero a cambio requiere una mayor dedicación.
Cómo invertir con Robo Advisors
El proceso a seguir para invertir mediante un gestor automatizado es muy sencillo, y te lo muestro a continuación.
1) Elige el robo advisor que más se ajuste a tu perfil
En la última parte del artículo, te muestro una completa comparativa entre todas las opciones para que escojas la que más se ajusta a tus necesidades.
2) Haz el test en su página web para que conozcan tu perfil de inversor
El test es realmente sencillo, y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que el robo advisor te proponga la mejor cartera para ti.
Algunas cuestiones recurrentes son:
- Edad
- Ingresos
- Ahorro
- Qué cantidad te gustaría invertir
- Experiencias previas de inversión
3) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente los algoritmos aciertan, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente.
4) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión pasiva que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.
En algunos casos tendrás que rellenar documentación física, mientras que otras veces es suficiente con la tramitación online. Depende de cada gestor automatizado.
5) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Comparativa mejores Robo Advisors en España
Entendemos que tomar una decisión a la hora de apostar por un roboadvisor no es sencillo, de ahí que hayamos analizado en profundidad las diferentes opciones para que escojas el más próximo a tus pretensiones económicas
Indexa Capital
Indexa Capital fue fundada en el año 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco. Actualmente es el robo advisor con mayor capital gestionado en España: más de 280 millones de euros y 12.200 clientes.
Servicios
Actualmente, ofrecen tres servicios:
- Carteras de fondos indexados: carteras de fondos de inversión indexados (mayoritariamente Vanguard), totalmente diversificadas y con bajos costes. Cabe destacar que la seguridad que aporta Indexa es total, ya que te abren una cuenta de efectivo y de valores a tu nombre en Inversis Banco (filial de Banca March). El mínimo de inversión son 3.000€, y los costes totales de sus carteras son de media 0,64% anual. Cuanto mayor es tu capital invertido, menores son las comisiones (llegando al 0,27% si inviertes más de 5 millones de euros).
- Carteras de planes de pensiones indexados: en esta ocasión, en vez de emplear fondos de inversión hacen uso de ETFs. El mínimo de inversión es de 50€, y las comisiones medias son del 0,70% anual. En este caso, están bajo el paraguas de Caser Seguros. Destacar que debemos tener en cuenta que los ETFs no son traspasables, mientras que los fondos indexados sí lo son.
- Carteras de planes de EPSVs: similar al anterior, aunque en este caso EPSV en lugar de plan de pensiones tradicional.
Carteras de inversión
Con respecto a las carteras de fondos indexados, Indexa ofrece 10 alternativas:
| Cartera # | Renta Variable | Renta Fija | Efectivo |
| 1 | 14% | 86% | 1% |
| 2 | 19% | 81% | 1% |
| 3 | 29% | 71% | 1% |
| 4 | 40% | 60% | 1% |
| 5 | 46% | 54% | 1% |
| 6 | 52% | 48% | 1% |
| 7 | 61% | 39% | 1% |
| 8 | 67% | 33% | 1% |
| 9 | 75% | 25% | 1% |
| 10 | 78% | 21% | 1% |
En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:
- Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Países del Pacífico*.
- Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos, Bonos Europeos ligados a la inflación y Bonos de países emergentes con divisa cubierta*.
*Únicamente a partir de 100.000€.
Número de activos de inversión por cartera
Con respecto al número de activos de inversión, Indexa Capital asigna un número de activos diferente en función del capital invertido:
- Inversión inferior a 10.000€: 2 fondos de inversión
- Inversión entre 10.000€ y 100.000€: 6-7 fondos de inversión
- Inversión superior a 100.000€: 6-8 fondos de inversión
Además, si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 10.000€ de gestión gratis durante el primer año:
Puedes ver aquí el análisis completo de Indexa Capital
MyInvestor
MyInvestor es un banco digital que ofrece servicios financieros y bancarios tradicionales, como pueden ser depósitos, hipotecas o fondos de inversión. Fue creado a finales de 2024 y desde entonces no ha dejado de aumentar su volumen de negocio.
Esta nueva marca ha venido para consolidarse como el banco digital de la entidad financiera andorrana AndBank, de reconocido prestigio y solvencia. Su apuesta es firme: revolucionar la industria de los fondos de inversión mediante la inversión pasiva.
Servicios
Actualmente, MyInvestor ofrece tres tipos de servicio:
- Cuenta remunerada al 1%: con ella podrás sacar rendimiento a tus ahorros hasta 15.000 euros a un interés del 1% TAE.
- Fondos indexados: al igual que otras plataformas como Fundsfy, MyInvestor ofrece un gran abanico de fondos indexados, de bajas comisiones y mínimos de inversión inexistentes, para que puedas formar tu propia cartera indexada.
- Roboadvisor: desde junio de 2024 MyInvestor ofrece un servicio de gestión automatizada de inversiones, o roboadvisor. Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Rebalancea tu cartera y te permite desprocuparte de tu inversión.
Carteras de inversión
En función del perfil del inversor, MyInvestor propone 5 alternativas:
| Cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Clásica | 87% | 13% |
| Pop | 61% | 39% |
| Indie | 40% | 60% |
| Rock | 22% | 78% |
| Heavy Metal | 0% | 100% |
Todas ellas están formadas por los siguientes elementos:
- Renta variable: EEUU, Europa, Emerging Markets, Japón y Pacífico.
- Renta fija: Bonos ligados a la inflación y bonos europeos a largo plazo.
Para conocer más detalles de las carteras de MyInvestor, puedes hacer click en este enlace para ver nuestro análisis de este magnífico roboadvisor.
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Finanbest
Fundado por Asier Uribeechebarría en 2024, Finanbest se encuentra en clara fase de expansión y crecimiento en el marco de la inversión pasiva en España. Prueba de ello son las altas rentabilidades de sus carteras en 2024 y su política de bajas comisiones, de ahí que ocupe el primer puesto en el ranking.
Servicios
Actualmente ofrecen únicamente dos tipos de servicio a sus clientes:
- Fondos de inversión: se trata de una inversión de tipo híbrido, mitad indexada y mitad gestión activa. El mínimo de inversión son 3.000€ y sus comisiones medias anuales son de 0,85%. Sus fondos están gestionados por Cecabank, por lo que la seguridad que ofrece este robo advisor es total.
- Planes de pensiones: la estrategia de inversión sigue siendo híbrida, y ofrecen dos alternativas en función del perfil de riesgo del inversor.
Carteras de inversión y rentabilidad histórica
En relación a los fondos de inversión, presentan 6 modelos de cartera Profile (además de una cartera Green ISR) para elegir. Esta es su composición y rentabilidad:
Cartera White 10
Cartera Grey 20
Cartera Blue 30
Cartera Yellow 40
Cartera Orange 50
Cartera Red 60
En relación a los planes de pensiones, estas son sus dos propuestas:
- Plan Prudente de Renta Fija Mixta
- Plan Decidido de Bolsa Global
Rentabilidad del Plan Prudente de Renta Fija
Rentabilidad Plan Decidido Bolsa Global
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Aquí puedes ver nuestro análisis completo de Finanbest
Finizens
Finizens fue fundada en el año 2024 por un equipo de expertos en financiación, entre ellos el actual CEO, Giorgio Semenzato. Es el segundo robo advisor en volumen de activos gestionados en España, y presenta un crecimiento notable en los últimos meses.
Servicios
Actualmente ofrece tres tipos de servicios:
- Plan de inversión: plan de inversión basado en fondos indexados, totalmente diversificado y con bajos costes. La seguridad que aporta Finizens es notable, pues se encuentran también bajo el paraguas del banco Inversis. El mínimo de inversión es de 1.000€, y las comisiones medias anuales se encuentran en el 0,65% (igualmente bajan conforme la inversión es mayor). Estas comisiones se reducen cada año, a medida que aumenta tu antigüedad en Finizens.
- Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones que emplea fondos indexados. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,55%.
- Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,80%.
- Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.
Carteras de inversión Plan de Inversión
Con respecto a las carteras de fondos indexados, Finizens ofrece 5 alternativas:
| Cartera # | Renta Variable | Renta Fija | Bienes Raíces | Efectivo |
| 1 | 13,75% | 84% | 1,25% | 1% |
| 2 | 31,06% | 63,99% | 3,95% | 1% |
| 3 | 44,38% | 48,99% | 5,63% | 1% |
| 4 | 58,58% | 33,00% | 7,42% | 1% |
| 5 | 71,00% | 18,99% | 9,01% | 1% |
En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:
- Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes y Japón.
- Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos y Bonos mundiales con divisa cubierta (a corto plazo, Estados Unidos, países emergentes e inflación)
- Inmuebles: REITs globales.
Número de activos de inversión por cartera
En este caso, Finizens ofrece el mismo grado de diversificación de cartera sea cual sea tu capital invertido: la máxima diversificación posible gracias a una indexación global.
Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 12.000€ de gestión gratis durante el primer año:
Puedes ver aquí el análisis completo de Finizens
Inbestme
Inbestme fue fundada en 2024 por Jordi Mercader, y actualmente se encuentra en plena fase de expansión. Su apuesta es clara: la inversión en ETFs, frente al resto de propuestas que apuestan por los fondos indexados.
Servicios, carteras y número de activos
Actualmente, Inbestme ofrece seis servicios a sus clientes:
 | inbestMe Strategic FI | inbestMe Strategic ETF | inbestMe Go | inbestMe Dynamic | inbestMe Advanced ISR/Value | inbestMe Advanced |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tipo de gestión | 100% gestión pasiva en fondos indexados | 100% gestión indexada ETFs | 100% gestión indexada ETFs para menores de 25 años | 50% gestión pasiva y 50% gestión activa ETFs | 100% gestión indexada ETFs. Socialmente responsable. | 100% gestión personalizada ETFs |
| Inversión mínima | 1.000 € | 5.000 € | 3.000 € | 10.000 € | 15.000 € | 50.000 € |
| Número de fondos | Entre 7 y 13 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 11 | Entre 8 y 12 | Entre 9 y 11 | Entre 8 y 11 ampliables |
| Comisiones | 0,37 – 0,76% | 0,52 – 0,87% | 0,22% hasta 5.000€ | 0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito | 0,70 – 0,95% | 1,00 – 1,20% |
Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 15.000€ de gestión gratis durante el primer año y 50€ de regalo:
