¿Estás pensando en empezar a invertir en fondos indexados, y has decidido hacerlo mediante un robo advisor o gestor automatizado de inversiones? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una comparativa de todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Openbank Wealth.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Fondos indexados con bajas comisiones.
- Respaldado por el Grupo Santander.
- Carteras BlackRock diversificadas.
Esta nueva marca ha venido para consolidarse como el roboadvisor de la entidad financiera española Banco Santander, de reconocido prestigio y solvencia. Su apuesta es firme: ofrecer al cliente los mejores fondos de gestión pasiva de forma totalmente automatizada y al mejor precio.
¿Qué es Openbank Wealth?
Openbank Wealth es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Openbank Wealth, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.
Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo y características personales. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.
¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Openbank es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Santander, de reconocido prestigio y elevada solvencia.
¿Qué servicios ofrece Openbank Wealth?
Actualmente Openbank Wealth ofrece dos modalidades de inversión automatizada a sus clientes:
- Inversión automatizada: carteras de fondos de inversión indexados (mayoritariamente BlackRock), totalmente diversificadas y con bajos costes. El mínimo de inversión son 500€, y los costes totales de sus carteras son de media 0,58% anual.
- Inversión por objetivos: Es el mismo servicio de inversión automatizada pero aquí podrás fijar una cifra objetivo a la que quieras llegar (p.ej. para hacer un viaje, para comprar una casa, etc.).
A modo de resumen, tenemos lo siguiente:
| Inversión automatizada | Inversión por objetivos | |
| Inversión mínima | 500 € | 500 € |
| Tipos de inversión | Fondos indexados | Fondos indexados |
| Número de activos | Hasta 22 | Hasta 22 |
| Comisiones | 0,58% – 1,26% | 0,58% – 1,26% |
Ventajas y desventajas de Openbank Wealth
- El mínimo de inversión son 500€
Openbank Wealth es el roboadvisor con menor inversión inicial del panorama nacional.
- Inversión personalizada con 5 carteras diferentes
De acuerdo a tu perfil de inversor, Openbank te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.
- Mejores resultados que la gestión activa
Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.
- Es muy sencillo
Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.
- Es automático, no requiere dedicación
Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!
- La diversificación es total
Openbank Wealth configura carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.
- Está avalado por un gran banco
El hecho de que Openbank Wealth es una marca del Banco Santander aporta gran seguridad y confianza.
- Posibilidad de fijar objetivos
De esta forma, facilita y ayuda al inversor el ahorro periódico para objetivos concretos.
- Carteras asesoradas por BlackRock
BlackRock, una de las mayores gestoras del mundo, es la encargada de asesorar las carteras que puedes contratar en Openbank Wealth.
- Comisiones algo más elevadas que la competencia
Otras opciones como Indexa Capital o MyInvestor tienen comisiones totales menores.
Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones, que sin duda recomendamos
¿Openbank es seguro?
Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto.
Para empezar, Openbank es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por lo que todos los inversores de Openbank Wealth están protegidos por el Ministerio de Economía.
Además, todos los inversores de Openbank Wealth tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
En el caso de la cuenta de depósitos, Openbank también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.
Por tanto, podemos concluir que Openbank es una compañía totalmente segura y consolidada.
Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Banco Santander.
Rentabilidad de Openbank Wealth
Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.
Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al histórico de Openbank Wealth, vemos cómo ha igualado y batido a su benchmark durante el año pasado.
En el gráfico se ven las 5 carteras que ofrece Openbank Wealth y que más adelante analizaremos con detalle.
| Estrategia | Nombre |
| Conservador | Kuala Lumpur |
| Moderado | Shanghai |
| Equilibrado | Taipei |
| Dinámico | New York |
| Agresivo | Dubai |
Estrategia de inversión de Openbank Wealth
El Comité de Inversiones de Openbank revisa de forma continua las estrategias de inversión del servicio y hace los ajustes necesarios en ellas en función de la evolución de los mercados. De forma automática, el servicio realiza los rebalanceos en la cartera para alinearse con las modificaciones de las estrategias.
Además, el Comité de Inversiones de Openbank cuenta con el asesoramiento de BlackRock, que ofrece su visión sobre los mercados y la distribución de activos, y de Santander AM, que ayuda en la selección de fondos de inversión.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Fondos indexados con bajas comisiones.
- Respaldado por el Grupo Santander.
- Carteras BlackRock diversificadas.
Cabe destacar que todas las carteras están formadas por los siguientes activos:
- Renta Fija
- Renta Variable
- Activos reales (p.ej. inmuebles)
- Mercado monetario
¿Qué carteras de inversión ofrece Openbank Wealth?
Para configurar las carteras de inversión adecuadas al perfil de cada inversor, Openbank Wealth hace uso de fondos de inversión de algunas de las mejores gestoras del mundo:
Así, de acuerdo a tu perfil de riesgo, el algoritmo te propone una cartera (del 1 al 5, de menor a mayor riesgo).
Carteras de fondos de inversión indexados
A día de hoy no hacen pública su distribución de activos (asset allocation), por lo que no podemos ofrecerte su composición exacta (lo tendrás que consultar una vez abras la cuenta).
- Agresivo (Dubai): Esta cartera invierte principalmente en renta variable, y en menor medida en renta fija y activos reales. Este perfil busca el crecimiento patrimonial maximizando la rentabilidad, dispuesto a asumir potenciales pérdidas con el objetivo a largo plazo de maximizar la rentabilidad de tu cartera.
- Dinámico (New York): El orden de la proporción de activos es el mismo que en la cartera anterior pero, en este caso, la renta variable es menor y se reparte entre el resto de activos. El perfil objetivo busca crecimiento patrimonial y asumiendo los riesgos de la evolución de los mercados financieros teniendo en cuenta las posibles pérdidas a medio plazo.
- Equilibrado (Taipei): En esta cartera la renta variable sigue siendo la inversión mayoritaria, aunque está prácticamente al mismo nivel que la suma de renta fija y mercado monetario. También cuenta con activos reales. El perfil objetivo busca el equilibrio entre la estabilidad y el crecimiento patrimonial, dispuesto a asumir pérdidas potenciales a medio plazo.
- Moderado (Shanghai): Los mercados monetarios y la renta fija predominan sobre la renta variable. En menor medida, los activos reales. El perfil objetivo busca estabilidad del patrimonio pero dispuesto a asumir riesgos limitados.
- Conservador (Kuala Lumpur): Es la opción menos arriesgada; la composición es similar a la anterior pero con menor presencia de renta variable. El perfil objetivo busca protección y estabilidad del patrimonio con poca disposición a asumir riesgos.
⭐⭐⭐⭐⭐
- Fondos indexados con bajas comisiones.
- Respaldado por el Grupo Santander.
- Carteras BlackRock diversificadas.
Comisiones de Openbank Wealth
Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.
Dentro del paquete global de comisiones, debemos distinguir tres tipos:
- Costes de los activos: son las comisiones propias de los fondos indexados en los que invierte Openbank Wealth. Estas se cobran directamente restando de forma diaria al precio o valor liquidativo de los activos.
- Comisión de gestión: son las comisiones que se lleva Openbank por gestionar tu dinero. Se cobran trimestralmente.
- Comisión de custodia: es la comisión que cobra Santander AM por custodiar tu dinero. Se cobran trimestralmente.
La comisión de gestión de la Cartera de Fondos de Inversión es variable, y depende de la cantidad invertida. Así, tenemos la siguiente tabla de comisiones totales.
| Importe del saldo | Comisión de gestión anual (IVA incl.) |
| Menos de 25.000€ | 1,03% |
| Entre 25.000 y 100.000€ | 0,79% |
| Entre 100.000 y 500.000€ | 0,67% |
| Entre 500.000 y 1.000.000€ | 0,54% |
| Más de 1.000.000€ | 0,42% |
Cómo abrir una cuenta en Openbank Wealth
El procedimiento para abrir una cuenta con Openbank Wealth es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:
1) Haz el test en este enlace para que Openbank Wealth conozca tu perfil de inversor y accedas a la promoción
El test es realmente sencillo, y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Openbank Wealth te proponga la mejor cartera para ti.
Algunas cuestiones recurrentes son:
- Edad
- En qué quieres invertir: fondos de inversión, plan de pensiones o EPSV.
- Ingresos
- Ahorro
- Qué cantidad te gustaría invertir
- Experiencias previas de inversión
2) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente el algoritmo de Indexa acierta, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.
3) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.
El proceso es totalmente online, es bastante sencillo e intuitivo.
4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Nuestra opinión sobre Openbank Wealth
⭐⭐⭐⭐⭐
- Fondos indexados con bajas comisiones.
- Respaldado por el Grupo Santander.
- Carteras BlackRock diversificadas.
Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones.
Su principal ventaja es que al ser un banco tradicional, muchos clientes se sentirán más seguros de depositar su dinero. Además, cuenta con una alta diversificación de activos, costes relativamente bajos y unos algoritmos que te permitirán automatizar toda la gestión. Es por tanto una opción muy a tener en cuenta a la hora de invertir.
Por el contrario, tiene algunas desventajas como pueden ser las comisiones, que son más elevadas que otras alternativas como Indexa Capital o MyInvestor.
A modo de resumen, dejamos esta valoración de Openbank Wealth. Si tienes cualquier inquietud al respecto, no dudes en dejar un comentario con tu pregunta :).
Diversificación
⭐⭐⭐⭐⭐5/5
Comisiones
⭐⭐⭐⭐ 4/5
Inversión inicial
⭐⭐⭐⭐ 5/5
Test de perfil
⭐⭐⭐⭐⭐5/5
Diversidad carteras
⭐⭐⭐⭐⭐4/5
Patrimonio gestionado
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
OPINIÓN FINAL
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5