¿Estás pensando en empezar a invertir en fondos indexados, y has decidido hacerlo montándote tu propia cartera para pagar los menores costes posibles?
Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Fundsfy.
Te explicamos qué es Fundsfy, qué servicios ofrece y cómo puedes abrir una cuenta. Además, ponemos algunos ejemplos de carteras con fondos Vanguard que podrías implementar a través de esta plataforma.
Además, si accedes a Fundsfy a través de este enlace, recibirás hasta 300 euros de regalo.
¿Qué es Fundsfy?
Fundsfy es un marketplace de fondos de inversión que nació bajo la premisa de ofrecer buenos productos de inversión con bajas comisiones, tanto para grandes inversores como para pequeños ahorradores como tú y como yo.
Es decir, se trata de un neobanco que pone los servicios de la banca privada tradicional al alcance de todo el mundo, con bajos costes y elevada transparencia.
¿Y por qué me gusta esta plataforma? Pues bien, a través de Fundsfy, es posible invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones.
Como veremos a continuación, además de otro tipo de productos de inversión, ofrece una amplia gama de fondos Vanguard y Pictet, más que suficientes para poder montar una cartera de inversión pasiva muy completa.
Además, tu dinero estará en buenas manos. ¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Fundsfy es una fintech que gestiona tus inversiones a través de la sociedad de valores Intermoney Valores, de reconocido prestigio y elevada solvencia.
¿Qué servicios ofrece Fundsfy?
Actualmente Fundsfy ofrece dos modalidades de inversión a sus clientes:
- Plan 0: podrás acceder de forma ilimitada al marketplace de inversión (fondos de inversión y planes de pensiones), con una comisión de custodia del 0,4%.
- Tarifa Plana: de la misma forma, podrás acceder de forma ilimitada al marketplace de inversión (fondos de inversión y planes de pensiones), mediante un pago mensual de 9,99€ pero sin comisión de custodia.
De esta forma, podrás acceder a los siguientes fondos indexados Vanguard para montarte tu propia cartera:
Vanguard Renta Fija
- Vanguard Global Bond Index Fund
- TER: 0,15%
- Inversión mínima: 1000 euros
- Vanguard Euro Investment Grade Bond Index
- TER: 0,12%
- Inversión mínima: 1000 euros
- Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund
- TER: 0,29%
- Inversión mínima: 1000 euros
Vanguard Renta Variable
- Vanguard Global Stock Index Fund
- TER: 0,18%
- Inversión mínima: 1000 euros
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund
- TER: 0,29%
- Inversión mínima: 1000 euros
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund
- TER: 0,23%
- Inversión mínima: 1000 euros
Además de estos, hay disponibles estos 9 fondos indexados Pictet para que puedas confeccionar tu cartera de inversión a tu gusto.
- Pictet Japan Index R (EUR) ACC
- Pictet India Index R
- Pictet Emerging Markets Index R
- Pictet China Index «R» (EUR) ACC
- Pictet Europe Index «R» ACC
- Pictet Euroland Index «R» ACC
- Pictet Pacific Ex-Japan Index «R» (EUR) ACC
- Pictet USA Index «R» (EUR) ACC
- Pictet Russia Index «R» (EUR) ACC
Estos fondos Pictet tienen un mínimo de inversión menor, de 500 euros, pero unos costes superiores, por lo que considero son menos interesantes que los Vanguard a largo plazo.
Ventajas y desventajas de Fundsfy
- Es el mejor marketplace de fondos indexados
Fundsfy ofrece la posibilidad de formar tu cartera de inversión indexada a tu gusto con los mejores fondos indexados.
- Permite personalizar tu cartera
A diferencia de los roboadvisor, puedes configurar tu cartera de inversión como tu desees.
- Comisiones más bajas que los principales roboadvisors
Las comisiones totales que ofrece esta plataforma son inferiores a las que podemos encontrar en los principales roboadvisors en España.
- Mejores resultados que la gestión activa
Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.
- La diversificación es total
Fudsfy ofrece la posibilidad de configurar carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.
- Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa
Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas.
- Los mínimos de inversión son bajos
Fundsfy permite acceder a fondos Vanguard con mínimos de inversión realmente asequibles.
- Requiere algo de dedicación
Requiere de pequeña dedicación para llevar a cabo los rebalanceos y mantener tu plan inicial de inversión.
Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Puedes informarte al respecto y obtener hasta 300 euros si te registras mediante el siguiente enlace.
¿Fundsfy es seguro?
Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto.
Para empezar, Fundsfy es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por lo que todos los inversores de Fundsfy están protegidos por el Ministerio de Economía.
Además, todos los inversores de Fundsfy tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Fundsfy entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
En el caso de la cuenta de depósitos, Fundsfy también está adscrita al Fondo de garantía de depósitos.
Por tanto, podemos concluir que Fundsfy es una compañía totalmente segura y consolidada.
Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Caser Seguros en el caso de los Planes de Pensiones e Intermoney Agencia de Valores en el caso de las cuentas de valores.
Rentabilidad de Fundsfy
Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.
Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro.
La rentabilidad de tu cartera en Fundsfy dependerá principalmente de tu asset allocation, o lo que es lo mismo, la selección y proporción de fondos indexados que conformen tu cartera.
En el siguiente apartado veremos algunas posibles configuraciones y veremos los resultados que han obtenido en la última década.
¿Qué cartera de inversión podría montarme con Fundsfy?
Con los fondos indexados Vanguard que ofrece Fundsfy, podemos formar una cartera realmente diversificada, con costes bajos y muy competitiva.
A continuación pongo dos ejemplos bastante equilibrados de cartera, para una persona que desee incorporar un 30% de renta fija en su cartera, y el restante en renta variable.
Cartera sencilla
- [RF] Vanguard Global Bond Index Fund – 30%
- [RV] Vanguard Global Stock Index Fund – 70%
Cartera más elaborada (no por ello necesariamente mejor)
- [RF] Vanguard Global Bond Index Fund – 30%
- [RV] Vanguard Global Stock Index Fund – 50%
- [RV] Vanguard Global Small-Cap Index Fund – 10%
- [RV] Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund – 10%
Estos dos ejemplos son únicamente eso, ejemplos. De acuerdo a tu perfil de inversor (aversión al riesgo, horizonte temporal, etc) podrás confeccionar una cartera que se ajuste mucho más a tus necesidades.
Comisiones de Fundsfy
Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.
Dentro del paquete global de comisiones, debemos distinguir tres tipos:
- Costes de los activos: son las comisiones propias de los fondos indexados en los que puedes invertir a través de Fundsfy. Estas se cobran directamente restando de forma diaria al precio o valor liquidativo de los activos. Es el TER que hemos comentado anteriormente,
- Comisión de gestión: no existen en esta plataforma de inversión.
- Comisión de custodia: es la comisión que cobra Fundsfy por custodiar tu dinero. Se cobran de acuerdo al plan de inversión que escojas (Plan 0 o Tarifa Plana).
Por tanto, las comisiones totales serían la suma de los costes de los activos y la comisión de custodia.
Promo bienvenida Fundsfy
Al igual que otras plataformas de fondos indexados, Fundsfy ofrece una jugosa promoción de bienvenida. Si te registras a través de nuestros enlaces, obtendrás de forma totalmente automática y gratuita un regalo económico de hasta 300 euros.
Esta cantidad dependerá de la cantidad invertida, de acuerdo a la siguiente tabla.
Cómo abrir una cuenta en Fundsfy
El procedimiento para abrir una cuenta con Fundsfy es muy sencillo. Como acabamos de comentar, ten en cuenta que si te registras a través del siguiente enlace, puedes ganar hasta 300 euros gratis.
Una vez hayas descargado la aplicación, con seguir estos sencillos pasos ya tendrás operativa tu cuenta en Fundsfy.
Una vez tengas la cuenta creada, ya podrás contratar los fondos de inversión que van a formar tu cartera, ya sea añadiendo fondos desde tu cuenta bancaria o traspasando fondos de inversión desde otra entidad.
Como siempre digo, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Nuestra opinión sobre Fundsfy
Se trata sin duda de una de las mejores alternativas en España para invertir en fondos indexados totalmente diversificados, de bajo coste y además de reconocido prestigio como Vanguard.
Presenta numerosas ventajas frente a roboadvisors como Indexa o Finizens, y es que puedes configurar la cartera de inversión totalmente a tu gusto. Además, las comisiones totales son menores.
Por el contrario, los rebalanceos no serán automáticos y tendrás que dedicarle unos minutos a hacerlo cada cierto tiempo.
Sin duda una gran alternativa que permite a los inversores escoger su camino con aún más y mejores opciones.
A modo de resumen, dejamos esta valoración de Fundsfy. Si tienes cualquier inquietud al respecto, no dudes en dejar un comentario con tu pregunta :).
Diversificación
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
Comisiones
⭐⭐⭐⭐ 4/5
Inversión inicial
⭐⭐⭐⭐ 4/5
Oferta de fondos
⭐⭐⭐⭐⭐ 5/5
OPINIÓN FINAL
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5