¿Estás pensando en empezar a invertir en fondos indexados, y has decidido hacerlo mediante un robo advisor o gestor automatizado de inversiones? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una comparativa de todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Popcoin, el servicio de inversiones automatizadas de Bankinter.
¿Qué es Popcoin?
Popcoin es un gestor automatizado de inversiones, también conocido como robo advisor en inglés. A través de Popcoin, puedes invertir en Bolsa de forma fácil, sencilla y barata en fondos indexados de bajas comisiones y también de gestión activa. Ofrecen también Planes de Pensiones Indexados.
Esta automatización de la gestión es posible gracias al uso de algoritmos, que determinan tu perfil de inversor y te proponen una cartera diversificada adecuada a tu tolerancia al riesgo, características personales e intereses de inversión. Por tanto, permite simplificar sobremanera el proceso de inversión, dejando en buenas manos tu dinero.
¿Y por qué digo en buenas manos? Pues porque Popcoin es una fintech que gestiona tus inversiones a través del banco Bankinter, de reconocido prestigio y elevada solvencia.
Cabe destacar, que a pesar de que Popcoin ofrece una inversión automatizada, mezcla la parte digital con la humana para ofrecer distintas carteras a los inversores.
¿Qué servicios ofrece Popcoin?
- Carteras indexadas: proponen una inversión indexada, totalmente diversificada y a unos costes realmente bajos, 0,65% anual. El mínimo de inversión son 1.000€.
- Carteras de gestión activa: No las recomiendo, aunque puedes echarle un vistazo en su página web.
A modo de resumen, tenemos lo siguiente:
| Carteras gestionadas | Carteras indexadas | Planes de Pensiones | |
| Inversión mínima | 1.000 € | 1.000 € | Sólo permite traspasos |
| Tipo de inversión | Fondos de inversión de gestión activa | Fondos de inversión indexados | ETFs |
| Número de activos | Entre 9 y 11 | Entre 4 y 6 | Entre 8 y 12 |
| Comisiones totales | 1,43% | 0,73% | 0,96% |
Te recuerdo que si accedes a Popcoin a través de este enlace, obtendrás 50€ de regalo:
Empieza a invertir con Popcoin
Ventajas y desventajas de Popcoin
- Inversión personalizada con 5 carteras diferentes
De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.
- Es muy sencillo
Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.
- Es automático, no requiere dedicación
Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!
- Avalado por un banco de prestigio
Popcoin está avalado por Bankinter, uno de los bancos más importantes de España y de reconocido prestigio.
- Bajas comisiones (cartera indexada)
Las comisiones de la cartera indexada que propone Popcoin son muy reducidas. No ocurre lo mismo con los fondos gestionados.
- Mínimo de 1000€ para empezar a invertir
A pesar de que es el robo advisor con menor inversor inicial requerida, sigue siendo algo elevada.
- Test de perfil poco preciso
El test es demasiado simple, y es posible que no seleccione con tanta precisión la cartera adecuada para ti.
Como vemos, ofrece un servicio muy completo, sencillo de utilizar y con bajas comisiones. Además, como hemos comentado anteriormente, Popcoin tiene una promoción que vale mucho la pena: 50€ de regalo al empezar a invertir, a través de este enlace:
¿Popcoin es seguro?
Es una pregunta fundamental a la hora de emprender el camino de la inversión, y por eso vamos a intentar aportarte un poco de luz al respecto.
Para empezar, Popcoin es una entidad que está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, por lo que todos los inversores de Popcoin están protegidos por el Ministerio de Economía.
Además, todos los inversores de Popcoin tienen garantizados hasta 100.000 euros en caso de que Indexa entrase en concurso de acreedores, al estar adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN).
Por tanto, podemos concluir que Popcoin es una compañía totalmente segura y consolidada.
Si estás pensando dónde estará tu dinero, debes tener claro que estará a salvo siempre, ya que está custodiado por Bankinter, un banco totalmente reconocido y solvente.
Rentabilidad de Popcoin
Además de la seguridad, otro aspecto fundamental a la hora de tomar una decisión de inversión es la rentabilidad.
Cabe recordar que rentabilidades pasadas no son más que eso, pasadas, y por tanto no tienen por qué repetirse en el futuro. Sin embargo, echando un vistazo al la rentabilidad de Popcoin en este 2024 vemos cómo ha cosechado resultados interesantes.
A continuación te muestro las rentabilidades obtenidas por los fondos gestionados de Popcoin:
En este caso tenemos la rentabilidad de los fondos indexados (los que desde InversionPasiva recomendamos):
¿Qué carteras de inversión ofrece Popcoin?
Para configurar las carteras de inversión indexada adecuadas al perfil de cada inversor, Popcoin hace uso de fondos de inversión de algunas de las mejores gestoras del mundo.
De acuerdo a tu perfil de inversor, se proponen cinco carteras: defensivo, conservador, moderador, dinámico y agresivo.
| Perfil de cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Defensivo | 85% | 15% |
| Conservador | 75% | 25% |
| Moderado | 50% | 50% |
| Dinámico | 30% | 70% |
| Agresivo | 15% | 85% |
En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:
Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.
Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes (excepto en Defensivo y Conservador)
Concretamente, la distribución de activos de cada cartera es la siguiente:
Defensivo
Conservador
Moderado
Dinámico
Agresivo
Con respecto a los Planes de Pensiones Indexados, Popcoin actualmente ofrece 3 opciones.
| Perfil de cartera | Renta Fija | Renta Variable |
| Conservador | 77% | 23% |
| Moderado | 53% | 47% |
| Dinámico | 30% | 70% |
Concretamente, la distribución de activos para cada cartera es la siguiente:
Conservador
Moderado
Dinámico
Comisiones de Popcoin
Después de la rentabilidad y la seguridad de tu dinero, están las comisiones, que al fin y al cabo, son determinantes para alcanzar buenas rentabilidades a largo plazo.
Dentro del paquete global de comisiones, debemos distinguir tres tipos:
- Costes de los activos: son las comisiones propias de los fondos de inversión en los que invierte Popcoin. Estas se cobran directamente restando de forma diaria al precio o valor liquidativo de los activos.
- Comisión de gestión: son las comisiones que se lleva Popcoin por gestionar tu dinero. Se cobran trimestralmente.
- Comisión de custodia: es la comisión que cobraría Bankinter por custodiar tu dinero. No se cobra actualmente.
Así, a modo de resumen tenemos la siguiente tabla:
| Carteras gestionadas | Carteras indexadas | Planes de Pensiones | |
| Comisión de gestión | 0,73% | 0,48% | 0,70% |
| Costes de los activos | 0,70% | 0,25% | 0,16% |
| Comisión de custodia | – | – | 0,10% |
| COSTES TOTALES | 1,43% | 0,73% | 0,96% |
Cómo abrir una cuenta en Popcoin
El procedimiento para abrir una cuenta con Popcoin es muy sencillo. Únicamente debes seguir los siguientes pasos:
1) Haz el test en este enlace para que Popcoin conozca tu perfil de inversor y accedas a la promoción (regalo de 50€ al registrarte)
El test es realmente sencillo (sólo 3 preguntas), y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que Popcoin te proponga la mejor cartera para ti.
2) Analiza tu cartera personalizada
Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente. Además, podrás cambiar tu cartera si deseas una con mayor/menor riesgo.
3) Crea tu cuenta
Una vez hayas escogido la cartera de inversión que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso online de creación de tu cuenta.
4) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!
Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más.
Como siempre decimos, un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.
Nuestra opinión sobre Popcoin
Se trata sin duda de una muy buena alternativa para invertir mediante robo advisors o gestores automatizados de inversiones. No obstante, como ya hemos dicho anteriormente, no es un robo advisor al uso.
Popcoin no invierte tu dinero de forma automatizada sino que emplea los algoritmos para determinar tu perfil de riesgo y prefiere la experiencia humana para la gestión de cartera.
El mínimo de inversión de 1.000 € podría ser un punto negativo por el cual muchos inversores no den el paso. Así mismo, el test del perfil de inversor debería mejorar su precisión. Otro elemento que podría ser mejorable es la inclusión de mercados como el japonés, que actualmente no está disponible en Popcoin.
A modo de resumen, dejamos nuestra valoración de Popcoin.
Diversificación
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5
Comisiones
⭐⭐⭐⭐⭐5/5
Inversión inicial
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5
Test de perfil
⭐⭐⭐ 3/5
Diversidad carteras
⭐⭐⭐⭐ 4/5
Patrimonio gestionado
⭐⭐⭐ 3/5
OPINIÓN FINAL
⭐⭐⭐⭐½ 4.5/5