Guía-comparativa para invertir con Robo Advisors

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Si has leído nuestra guía para invertir en Bolsa a largo plazo mediante fondos indexados, y has decidido optar por contratar un robo advisor o gestor automatizado, estás en la página adecuada. Aquí vas a encontrar la guía definitiva para invertir con robo advisors y la mejor comparativa de todos ellos.

Te recomendamos encarecidamente que leas todo el artículo, para conocer con profundidad las características particulares de cada opción. No obstante, te dejamos esta tabla comparativa para que puedas hacerte una idea de un sólo vistazo.

Indexa-capital-logo robo advisors Finizens-logo robo advisors logo-inbestme-robo-advisors Finanbest-logo-robo-advisors popcoin fondos robo advisors
Producto analizado
Cartera fondos de inversión
Plan de inversión
InvestMe Strategic
Cartera fondos de inversión
Carteras indexadas
Tipo de inversión
Fondos indexados
Fondos indexados
Fondos indexados o ETFs
Fondos indexados y de gestión activa
Fondos indexados
Inversión mínima
1.000 €
10.000 €
5.000 €
3.000 €
1.000 €
Número de carteras
10
8
11
6
3
Comisiones
0,76 %
0,74 %
0,78 %
0,85 %
0,73 %
Rebalanceo
Variación > 2,5 %
Variación trimestral > 20 %
Variación trimestral > 2 %
Variación anual > 5 %
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Conceptos generales sobre Robo Advisors

comparativa robo advisor 2

¿Qué es un robo advisor o gestor automatizado?

Si acudimos al significado literal de la palabra, tenemos que robo viene de robótica y advisor viene de asesor. En castellano, se traduciría como gestor automatizado de inversiones.

¿Y esto qué quiere decir? Pues bien, un robo advisor o gestor automatizado se encarga de tomar las decisiones sobre tus inversiones por ti. Y te preguntarás… ¿y esto cómo es posible? Mediante algoritmos

Estos algoritmos se encargan de permitir a cualquier persona invertir en fondos indexados o ETFs pasivos de forma muy sencilla, totalmente diversificada y adaptada al perfil de riesgo de cada inversor. Mediante un test inicial, te evalúan y te proponen una cartera de inversión acorde a tu perfil. El proceso es realmente sencillo:

  1. Haces un test para determinar tu perfil de inversor.
  2. El robo advisor te ofrece una cartera personalizada.
  3. Una vez hayas creado la cuenta, deberás aportar un capital mínimo.
  4. Ya no tendrás que hacer nada más. Sólo aportar capital cuando consideres oportuno. El gestor automatizado rebalanceará tu cartera y realizará todas las gestiones.
Relacionado:  Planes de Pensiones Indexados ▷ ¿Por qué Invertir en uno?

¿Cuál es el origen de los robo advisor?

Durante el comienzo de la última crisis financiera, allá por 2008, empezó en Estados Unidos un movimiento que está revolucionando el sector financiero mundial. 

A España han llegado unos años más tarde, concretamente en 2014. No obstante, la tendencia indica que cada vez más inversores deciden apostar por este tipo de inversión, debido a sus bajos costes, sencillez, seguridad y buena rentabilidad.

Ventajas de invertir con robo advisors

  • Mejores resultados que la gestión activa

    Numerosos estudios han demostrado que la rentabilidad de la inversión pasiva a largo plazo supera en un 95% de las veces a la gestión activa.

  • Es muy sencillo

    Una vez hayas hecho el test, y creado tu cuenta, ya no tendrás que hacer nada más después de aportar tu capital inicial.

  • Es automático, no requiere dedicación

    Los rebalanceos de cartera son automáticos, por lo que únicamente tendrás que preocuparte de no olvidar que tienes capital invertido!

  • La diversificación es total

    Los robo advisors configuran carteras personalizadas para cada inversor totalmente diversificadas geográfica y sectorialmente.

  • Las comisiones son bajas con respecto a la gestión activa

    Al no tener que pagar a personas que se encarguen de gestionar a tu inversión, las comisiones son mucho más reducidas. ¡Recuerda que los robots únicamente necesitan electricidad!

  • Inversión personalizada

    De acuerdo a tu perfil de inversor, se te propone una cartera personalizada y totalmente diversificada. El porcentaje de riesgo va acorde a tu perfil.

  • Es un servicio 100% transparente

    Otra ventaja fundamental de estos servicios, es el elevado nivel de transparencia con el que se comunican con sus inversores.

Desventajas de invertir con robo advisors

  • La cartera no es 100% modificable

    Si bien puedes escoger entre numerosas carteras que se ajusten a tu perfil de riesgo, una vez escojas una, no puedes modificarla añadiendo o quitando activos, o cambiando porcentajes.

  • Las comisiones son más elevadas que si lo haces por tu cuenta

    Si decides diseñar y gestionar tu propia cartera de inversión pasiva, los costes totales serán menores, pero a cambio requiere una mayor dedicación.

Cómo invertir con Robo Advisors

robo advisors

El proceso a seguir para invertir mediante un gestor automatizado es muy sencillo, y te lo muestro a continuación.

1) Elige el robo advisor que más se ajuste a tu perfil

En la última parte del artículo, te muestro una completa comparativa entre todas las opciones para que escojas la que más se ajusta a tus necesidades.

2) Haz el test en su página web para que conozcan tu perfil de inversor

El test es realmente sencillo, y no te llevará más de 5 minutos hacerlo. Sin embargo, es fundamental para definir tu perfil de riesgo y que el robo advisor te proponga la mejor cartera para ti. 

Algunas cuestiones recurrentes son:

  • Edad
  • Ingresos
  • Ahorro
  • Qué cantidad te gustaría invertir
  • Experiencias previas de inversión
3) Analiza tu cartera personalizada

Deberás tener en cuenta que el grado de riesgo y el de diversificación sea acorde a tu perfil. Generalmente los algoritmos aciertan, aunque dada la importancia que tiene este punto, conviene asegurarnos y analizarlo más detenidamente.

4) Crea tu cuenta

Una vez hayas escogido la cartera de inversión pasiva que se ajusta a tus necesidades, únicamente tendrás que finalizar el proceso de creación de tu cuenta.

En algunos casos tendrás que rellenar documentación física, mientras que otras veces es suficiente con la tramitación online. Depende de cada gestor automatizado.

5) Ingresa el dinero y… ¡no tendrás que hacer nada más!

Cuando tengas la confirmación de apertura de cuenta, ya podrás realizar el ingreso. Después de esto, no tendrás que hacer nada más. 

Un buen sistema de ahorro-inversión, consiste en automatizar una transferencia mensual desde nuestra cuenta corriente para así invertir mensualmente una pequeña cantidad sin apenas esfuerzo.

Comparativa mejores Robo Advisors en España

En España, tenemos 5 robo advisors que ofrecen carteras de inversión pasiva:

  • Indexa Capital: Carteras de Fondos de inversión
  • Finizens: Plan de Inversión
  • Inbestme: Inbestme Strategic
  • Finanbest: Carteras de Fondos de inversión
  • Popcoin: Carteras indexadas
En estas circunstancias, hemos analizado una a una todas las opciones para que tengas toda la información posible a la hora de tomar tu decisión. Al final del artículo, te dejamos una tabla comparativa para recalcar los puntos fuertes y débiles de cada una de ellas.
 

Indexa Capital

Indexa-capital-logo robo advisors

Indexa Capital fue fundada en el año 2015 por François Derbaix, Unai Asenjo y Ramón Blanco. Actualmente es el robo advisor con mayor capital gestionado en España: más de 280 millones de euros y 12.200 clientes

Servicios

Actualmente, ofrecen tres servicios:

  • Carteras de fondos indexados: carteras de fondos de inversión indexados (mayoritariamente Vanguard), totalmente diversificadas y con bajos costes. Cabe destacar que la seguridad que aporta Indexa es total, ya que te abren una cuenta de efectivo y de valores a tu nombre en Inversis Banco (filial de Banca March). El mínimo de inversión son 1.000€, y los costes totales de sus carteras son de media 0,76% anual. Cuanto mayor es tu capital invertido, menores son las comisiones (llegando al 0,35% si inviertes más de 5 millones de euros).
  • Carteras de planes de pensiones indexados: en esta ocasión, en vez de emplear fondos de inversión hacen uso de ETFs. El mínimo de inversión es de 50€, y las comisiones medias son del 0,72% anual. En este caso, están bajo el paraguas de Caser Seguros. Destacar que debemos tener en cuenta que los ETFs no son traspasables, mientras que los fondos indexados sí lo son. 
  • Carteras de planes de EPSVs: similar al anterior, aunque en este caso EPSV en lugar de plan de pensiones tradicional.

Carteras de inversión

Con respecto a las carteras de fondos indexados, Indexa ofrece 10 alternativas:

Cartera #Renta VariableRenta FijaEfectivo
114%86%1%
219%81%1%
329%71%1%
440%60%1%
546%54%1%
652%48%1%
761%39%1%
867%33%1%
975%25%1%
1078%21%1%

En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes, Japón y Países del Pacífico*.

Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos, Bonos Europeos ligados a la inflación y Bonos de países emergentes con divisa cubierta*.

*Únicamente a partir de 100.000€.

Número de activos de inversión por cartera

Con respecto al número de activos de inversión, Indexa Capital asigna un número de activos diferente en función del capital invertido:

  • Inversión inferior a 10.000€: 2 fondos de inversión
  • Inversión entre 10.000€ y 100.000€: 6-7 fondos de inversión
  • Inversión superior a 100.000€: 6-8 fondos de inversión

Además, si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 10.000€ de gestión gratis durante el primer año:

Finizens

Finizens-logo robo advisors

Finizens fue fundada en el año 2016 por Martin Huete, Giorgio Semenzato, Francisco Velazquez y Alfonso de León. Es el segundo robo advisor en volumen de activos gestionados en España, y presenta un crecimiento notable en los últimos meses.

A continuación te dejo un vídeo de Martín Huete hablando sobre Finizens:

Servicios

Actualmente ofrece tres tipos de servicios:

  • Plan de inversión: plan de inversión basado en fondos indexados, totalmente diversificado y con bajos costes. La seguridad que aporta Finizens es notable, pues se encuentran también bajo el paraguas del banco Inversis. El mínimo de inversión es de 10.000€, y las comisiones medias anuales se encuentran en el 0,74% (igualmente bajan conforme la inversión es mayor).
  • Plan de pensiones: se trata de un plan de pensiones que emplea fondos indexados. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones medias anuales de 0,85%. 
  • Plan de ahorro: mismas carteras que en el plan de pensiones, pero enfocadas al ahorro. Por ello, incorpora una seguro de vida que proporciona más liquidez, aunque no permite el traspaso sin pagar impuestos. El mínimo de inversión son 50€ y las comisiones se sitúan en el 0,85%.
  • Plan para niños: similar a la anterior, aunque con la particularidad que está pensado para traspasar en un futuro a tus hijos.

Carteras de inversión

Con respecto a las carteras de fondos indexados, Finizens ofrece 5 alternativas:

Cartera #Renta VariableRenta FijaBienes RaícesEfectivo
114%84%1%1%
231%64%4%1%
349%44%6%1%
459%33%7%1%
571%19%9%1%

En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:

Renta Variable: Estados Unidos, Europa, Países Emergentes y Japón.

Renta Fija: Bonos Europeos Corporativos, Bonos Europeos de Gobiernos y Bonos mundiales con divisa cubierta.

Inmuebles: REITs globales.

Número de activos de inversión por cartera

En este caso, Finizens ofrece el mismo grado de diversificación de cartera sea cual sea tu capital invertido.


Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 12.000€ de gestión gratis durante el primer año:

Inbestme

logo-inbestme-robo-advisors

Inbestme fue fundada en 2017 por Jordi Mercader, y actualmente se encuentra en plena fase de expansión. Su apuesta es clara: la inversión en ETFs, frente al resto de propuestas que apuestan por los fondos indexados.

Servicios, carteras y número de activos

Actualmente, Inbestme ofrece seis servicios a sus clientes:

inbestMe Strategic FI inbestMe Strategic ETF inbestMe Go inbestMe Dynamic inbestMe Advanced ISR/Value inbestMe Advanced
Tipo de gestión
100% gestión pasiva en fondos indexados
100% gestión indexada ETFs
100% gestión indexada ETFs para menores de 25 años
50% gestión pasiva y 50% gestión activa ETFs
100% gestión indexada ETFs. Socialmente responsable.
100% gestión personalizada ETFs
Inversión mínima
5.000 €
5.000 €
3.000 €
10.000 €
15.000 €
50.000 €
Número de activos
Entre 7 y 113
Entre 8 y 11
Entre 8 y 11
Entre 8 y 12
Entre 9 y 11
Entre 8 y 11 ampliables
Comisiones
0,58 – 0,78%
0,52 – 0,87%
0,22% hasta 5.000€
0,62 – 0,87% + 5% comisión éxito
0,70 – 0,95%
1,00 – 1,20%

Si te abres la cuenta a través de este enlace, podrás disfrutar de 15.000€ de gestión gratis durante el primer año y 50€ de regalo:

Finanbest

Finanbest-logo-robo-advisors

Finanbest fue fundada por Asier Uribeechebarría en 2016, y actualmente se encuentra en fase de expansión en cuanto a volumen de capital gestionado. 

Servicios

Actualmente ofrecen únicamente dos tipos de servicio a sus clientes:

  • Fondos de inversión: se trata de una inversión de tipo híbrido, mitad indexada y mitad gestión activa. El mínimo de inversión son 3.000€ y sus comisiones medias anuales son de 0,85%. Sus fondos están gestionados por BNP Paribas, por lo que la seguridad que ofrece este robo advisor es total.
  • Planes de pensiones: la estrategia de inversión sigue siendo híbrida, y ofrecen dos alternativas en función del perfil de riesgo del inversor. 
Carteras de inversión y número de activos

En relación a los fondos de inversión, presentan 6 alternativas:

cartera-finanbest-10 robo advisor

cartera-finanbest-20 robo advisor

cartera-finanbest-30 robo advisor

cartera-finanbest-40 robo advisor

cartera-finanbest-50 robo advisor

cartera-finanbest-60 robo advisor

En relación a los planes de pensiones, estas son sus dos propuestas:

Plan-Pensiones-Finanbest-Bolsa robo advisor

Planes-Pensiones-Finanbest-Renta-Fija robo advisor

Si estás interesado en hacerte una cuenta con Finanbest, no dudes en emplear este enlace para recibir 50€ de regalo.

Popcoin

popcoin fondos robo advisors

Popcoin es una plataforma online creada en 2017 por el banco tradicional Bankinter. Esto ha permitido al banco meter la cabeza en uno de los sectores más punteros del panorama: las fintech.

Servicios

Actualmente, Popcoin ofrece dos tipos de servicio:

  • Carteras indexadas: proponen una inversión indexada, totalmente diversificada y a unos costes realmente bajos, 0,65% anual. El mínimo de inversión son 1.000€.
  • Carteras de gestión activa: No las recomiendo, aunque puedes echarle un vistazo en su página web.
Carteras de inversión

En función del perfil del inversor, Popcoin propone 5 alternativas:

Perfil de carteraRenta FijaRenta Variable
Defensivo85%15%
Conservador75%25%
Moderado50%50%
Dinámico30%70%
Agresivo15%85%

En todas ellas, la composición de la cartera es la siguiente:

Renta Fija: Bonos Europeos ligados a inflación y Bonos Europeos Gubernamentales.

Renta Variable: Europa, Norte América y Países Emergentes (excepto en Defensivo y Conservador)

Número de activos por cartera

cartera-popcoin-defensivo robo advisor

cartera-popcoin-conservador robo advisor

cartera-popcoin-moderado robo advisor

cartera-popcoin-dinamico robo advisor

cartera-popcoin-agresivo robo advisor

Si estás interesado en hacerte una cuenta con Popcoin, no dudes en emplear este enlace para recibir 50€ de regalo.

Tabla comparativa Robo Advisors en España

Una vez llegados a este punto, donde ya conoces todas las características de cada uno de los robo advisors que operan en España, es momento de recopilar toda la información para determinar qué gestor automatizado se ajusta a tu perfil.

Indexa-capital-logo robo advisors Finizens-logo robo advisors logo-inbestme-robo-advisors Finanbest-logo-robo-advisors popcoin fondos robo advisors
Producto analizado
Cartera fondos de inversión
Plan de inversión
InvestMe Strategic
Cartera fondos de inversión
Carteras indexadas
Tipo de inversión
Fondos indexados
Fondos indexados
Fondos indexados o ETFs
Fondos indexados y de gestión activa
Fondos indexados
Inversión mínima
1.000 €
10.000 €
5.000 €
3.000 €
1.000 €
Número de carteras
10
8
11
6
3
Activos por cartera
De 2 a 9
8
De 8 a 11
De 5 a 6
De 4 a 6
Comisiones
0,76 %
0,74 %
0,87 %
0,85 %
0,73 %
Rebalanceo
Variación > 2,5 %
Variación trimestral > 20 %
Variación trimestral > 2 %
Variación anual > 5 %
Sin datos
Promoción
50 € de regalo
Enlace

En estas condiciones, y a modo de conclusión, os dejo esta infografía que hemos preparado para escoger el mejor robo advisor de acuerdo a tus necesidades.

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