Envestio: análisis, opiniones y guía para invertir​

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¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una guía-comparativa para invertir en todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2019: Envestio.

En este artículo analizamos con todo lujo de detalles las características de la plataforma de Crodwlending que actualmente ofrece la mayor rentabilidad en el mercado y te explicaremos cómo empezar a invertir tu dinero paso a paso y con total seguridad.

Además, si te registras mediante nuestro enlace, recibirás de forma totalmente automática 5 euros al registrarte y transferir mínimo 100 euros + 0,5% de lo invertido los 9 primeros meses.

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¿Qué es Envestio?

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Envestio es una de las mayores plataformas de Crowdlending en Europa. No obstante, sus préstamos son principalmente para financiar proyectos inmobiliarios, energéticos, mineros y criptomonedas. Por tanto, en este caso podríamos hablar también de crowdinvesting o crowdfunding de inversión.

La empresa nació en 2014 en Estonia, cuenta con más de 5.000 inversores y ya son más de 13 millones de euros los invertidos a través de esta plataforma.

¿Cómo funciona Envestio?

Al igual que otras plataformas de Crowdlending como Mintos o Fastinvest, Envestio ofrece la posibilidad a los inversores particulares de invertir en préstamos, comprando una parte de la totalidad del mismo. Como ya hemos comentado, en este caso los préstamos son para financiar proyectos de inversión.

Así, un prestatario pide un préstamo para financiar un determinado proyecto. Estos préstamos son publicados en Envestio (marketplace de préstamos) y nosotros podemos invertir en ellos obteniendo interesantes rentabilidades.

Ventajas e inconvenientes de Envestio

  • La plataforma de crowdlending con mayor rentabilidad: 18%

    Envestio ofrece una rentabilidad media del 18% y es la plataforma que ofrece mayores rendimientos.

  • Amplia oferta de préstamos y mucha información

    Envestio tiene una gran oferta de préstamos, y además aporta mucha información de cada uno de ellos.

  • Garantía de recompra y mercado secundario

    Envestio ofrece la posibilidad de revender tus préstamos en el mercado secundario, facilitando así la obtención de liquidez. Además, ofrece garantía de recompra minimizando mucho el riesgo de perder tu inversión.

  • Inversión automática o Autoinvest

    Estableciendo una serie de criterios, es posible tener tu dinero trabajando en piloto automático sin tener que hacer nada.

  • Inversión mínima de sólo 1 €

    Y si además lo haces a través de nuestro enlace, te llevas 5 € + 0,5% de lo invertido en los primeros 9 meses.

  • La página web está en inglés

    No emplean un lenguaje demasiado técnico, por lo que el nivel de inglés necesario para desenvolverte no es muy elevado.

Características de Envestio

A modo de resumen, las principales características de Envestio serían las siguientes:

envestio-logo
Tipo de préstamos
Inmobiliarios, Energía, Minería, Criptomonedas
Rentabilidad
18% (media)
Garantías
Recompra
Comisiones
No
Inversión mínima
1 €
Inversión automática
Si
Mercado secundario
Si
País
Estonia
Promoción

Rentabilidad de Envestio

La rentabilidad es sin duda uno de los mayores atractivos que ofrece el Crowdlending a día de hoy. Envestio es un claro ejemplo de ello: ofrece rentabilidades de entre el 16% y el 22%.

Como hemos comentado anteriormente, a largo plazo la rentabilidad media que ofrece esta plataforma es del 18% anual.

Envestio ofrece la posibilidad de vender un préstamo antes de vencimiento con una pequeña penalización del 5% de tu inversión. Además, gracias a la garantía de recompra de la que hablaremos en el siguiente apartado, el riesgo se reduce notablemente.

Garantías y seguridad de Envestio

envestio rentabilidad

Envestio es una plataforma regulada y supervisada, aunque en este caso no está autorizada por la CNMV ya que no tiene sede en España.

No obstante, se trata de una empresa totalmente fiable e invertir en Envestio es seguro. Como hemos dicho anteriormente, cuenta con diferentes garantías, entre las que se encuentran la garantía de recompra.

Recordemos que la garantía de recompra es una cláusula realmente beneficiosa para los inversores, pues consiste en que la plataforma de crowdlending (Mintos en este caso) realice la devolución del préstamo en caso de restraso del pago un número determinado de días (de 30 a 60 días generalmente).

Como siempre decimos, para disminuir el riesgo debemos hacer siempre lo siguiente:

  • Invertir en el mayor número de préstamos

  • Invertir en varias plataformas de Crowdlending

  • Diversificación geográfica de los préstamos

  • Invertir en préstamos con garantías de recompra

Comisiones

Una de las principales ventajas de Envestio, es que no cobra ningún tipo de comisión a los inversores. Ni para depositar dinero, ni para retirar, ni siquiera comisiones de custodia. Nada.

Cómo empezar a invertir en Envestio

1) Abrir la cuenta

El proceso es realmente sencillo, únicamente debes rellenar el formulario con tus datos de forma totalmente online.

Además, el registro está abierto a la inmensa mayoría de países de los 5 continentes. Por supuesto está abierto el registro no solo para España, Portugal y el resto de países de Europa, sino también para la mayor parte de los países de Sudamérica. 

Recuerda que si lo haces a través de nuestros enlaces, te beneficiarás de la promoción.

2) Ingresar el dinero

Para comenzar a invertir, debes primero añadir fondos a tu cuenta de Envestio. Te recomendamos que escojas el Euro como divisa, ya que resulta conveniente invertir siempre en nuestra divisa.

Como siempre decimos, te recomendamos que emplees el método de transferencia bancaria, ya que en ningún caso te cobrarán comisiones.

3) Definir tu estrategia de inversión

Este paso es sin lugar a dudas el más importante. Cabe destacar que existen dos opciones:

  • Definir los parámetros del auto-invest para poner el piloto automático y despreocuparte.
  • Seleccionar manualmente los préstamos
Inversión automática o auto-invest

En este caso únicamente tendrás que rellenar el siguiente formulario para definir los parámetros de tu inversión automática, y tu dinero empezará a trabajar por ti.

autoinvertir envestio

Los parámetros son los siguientes:

  • Tipos de préstamo
  • Cantidad a invertir
  • Límite de inversión por préstamo
  • Tasa esperada de rentabilidad
  • Duración de los préstamos

Sin duda es el método que recomendamos, por simplicidad, rentabilidad y comodidad.

Seleccionar manualmente los préstamos

proyectos envestio

En este caso es preciso escoger un tipo de préstamos y una vez escogido el proyecto a financiar, es necesario determinar los siguientes parámetros:

  • Duración del préstamo
  • Tasa de rentabilidad
  • Reembolso del capital inicial
  • Garantía de recompra
  • Pago de intereses
  • Tipo de préstamo (con/sin garantías)
  • Garantías

Nuestra opinión sobre Envestio

Nosotros somos usuarios e invertimos parte de nuestro capital en esta plataforma. Por eso, podemos afirmar que Envestio es sin duda una de las mejores plataformas de Crowdlending que existen actualmente.

Ofrece rentabilidades muy interesantes, en torno al 18-20% anual, y todo ello con garantía de recompra, por lo que estamos hablando de excelentes rentabilidades con riesgo limitado. 

Podríamos decir por tanto que en cuanto a prestaciones, Envestio es la mejor plataforma del mercado. Sin embargo, el hecho de que no tenga la web en castellano puede ser una barrera de entrada para muchos.

Rentabilidad
5/5
Comisiones
5/5
Oferta de préstamos
4.5/5
Seguridad y garantías
5/5
OPINIÓN FINAL
4.8/5

Y no sólo nos gusta a nosotros. En Trustpilot las opiniones de los usuarios también son excelentes.

opiniones-Envestio

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