¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una guía-comparativa para invertir en todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Viainvest.
En este artículo analizamos con todo lujo de detalles las características de esta interesante plataforma de Crowdlending especializada en préstamos a corto plazo y te explicaremos cómo empezar a invertir tu dinero paso a paso y con total seguridad.
Además, si te registras mediante nuestro enlace, recibirás 10€ cuando deposites tus primeros 50 €.
¿Qué es Viainvest?
Viainvest es una de las mayores plataformas de Crowdlending en Europa, o lo que es lo mismo, una de las mayores plataformas de préstamos colectivos entre particulares.
Pertenece al grupo de originadores crediticios de Crédito Via SMS, por lo que su experiencia en el sector es abultada a pesar de que Viainvest como tal naciera en 2024. Actualmente cuenta con más de 12.000 inversores repartidos por todo el mundo, con un depósito medio de 4.795€.
¿Cómo funciona Viainvest?
Al igual que otras plataformas de Crowdlending como Mintos o Fastinvest, Viainvest ofrece la posibilidad a los inversores particulares de invertir en préstamos emitidos por los originadores de los créditos, comprando una parte de la totalidad del préstamo.
Este sistema de inversión es conocido como peer to peer lending.
Así, un prestatario pide un préstamo a las entidades emisoras (conocidas como originadoras del préstamo o prestamista). Estos préstamos son publicados en Viainvest (marketplace de préstamos) y nosotros podemos invertir en ellos obteniendo interesantes rentabilidades.
Ventajas e inconvenientes de Viainvest
- Rentabilidad media del 11% anual
La rentabilidad media que ofrece Viainvest se encuentra actualmente por encima del 10%, sin duda una muy interesante rentabilidad.
- Amplia oferta de préstamos
Viainvest ofrece una gran variedad de préstamos en los que invertir.
- Préstamos a muy corto plazo
Viainvest ofrece la mayor parte de sus préstamos a corto plazo, por lo que es sencillo obtener liquidez en caso necesario.
- Garantía de recompra
Ofrece garantía de recompra minimizando mucho el riesgo de perder tu inversión.
- Inversión automática o Autoinvest
Estableciendo una serie de criterios, es posible tener tu dinero trabajando en piloto automático sin tener que hacer nada.
- Inversión mínima de sólo 10 €
Esto facilita mucho la diversificación en diferentes préstamos y plataformas.
- Política de retención fiscal algo compleja
Como más adelante explicaremos, es necesario cumplimentar documentación para evitar la doble imposición.
- No tiene mercado secundario
No obstante, dado el corto plazo de sus préstamos, esto no debería ser ningún problema.
Características de Viainvest
A modo de resumen, las principales características de Viainvest serían las siguientes:
 | |
|---|---|
| Tipo de préstamos | Préstamos a corto plazo (1 mes) |
| Rentabilidad | 11% (media) |
| Garantías | Recompra |
| Comisiones | No |
| Inversión mínima | 10 € |
| Inversión automática | Si |
| Mercado secundario | No |
| País | Letonia |
| Promoción | 10€ cuando deposites tus primeros 50€ |
Rentabilidad de Viainvest
La rentabilidad es sin duda uno de los mayores atractivos que ofrece el Crowdlending a día de hoy. Viainvest es un claro ejemplo de ello: ofrece rentabilidades de entre el 9% y el 13%.
Como hemos comentado anteriormente, a largo plazo la rentabilidad media que ofrece esta plataforma es del 11% anual.
No sólo eso, sino que además Viainvest es una de las plataformas con menor tasa de impago. Además, gracias a la garantía de recompra de la que hablaremos en el siguiente apartado, el riesgo se reduce notablemente.
Garantías y seguridad de Viainvest
Viainvest es una plataforma regulada y supervisada, aunque en este caso no está autorizada por la CNMV ya que no tiene sede en España.
No obstante, se trata de una empresa totalmente fiable e invertir en Viainvest es seguro. Cuenta con diferentes garantías, entre las que se encuentran la garantía de recompra.
Recordemos que la garantía de recompra es una cláusula realmente beneficiosa para los inversores, pues consiste en que la plataforma de crowdlending (Viainvest en este caso) realice la devolución del préstamo en caso de restraso del pago un número determinado de días (de 30 a 60 días generalmente).
Como siempre decimos, para disminuir el riesgo debemos hacer siempre lo siguiente:
- Invertir en el mayor número de préstamos
- Invertir en varias plataformas de Crowdlending
- Diversificación geográfica de los préstamos
- Invertir en préstamos con garantías de recompra
Comisiones
Una de las principales ventajas de Viainvest, es que no cobra ningún tipo de comisión a los inversores. Ni por gestionar la cartera de inversión, ni por realizar retiradas ni depósitos de capital… ¡absolutamente por nada!
Cómo empezar a invertir en Viainvest
1) Abrir la cuenta
El proceso es realmente sencillo, únicamente debes rellenar el formulario con tus datos de forma totalmente online. Ten en cuenta que deberás adjuntar una copia de tu DNI por las dos caras.
Recuerda que si lo haces a través de nuestros enlaces, te beneficiarás de la promoción.
2) Ingresar el dinero
Para comenzar a invertir, debes primero añadir fondos a tu cuenta de Viainvest mediante transferencia bancaria. Como hemos comentado anteriormente, no pagarás ningún tipo de comisión.
3) Definir tu estrategia de inversión
Estrategias de Inversión de Vainvest
Este paso es sin lugar a dudas el más importante. Cabe destacar que existen dos opciones:
- Definir los parámetros del auto-invest para poner el piloto automático y despreocuparte.
- Seleccionar manualmente los préstamos
Inversión automática o auto-invest
La cartera automática es una excelente opción, pues permite configurar la inversión a tu gusto una sola vez y poder dejarla en piloto automático durante el tiempo que quieras.
Los beneficios se reinvierten y así es posible generar el tan deseado interés compuesto. Es el complemento perfecto para una cartera de inversión pasiva.
La cartera automática que te recomiendo, debería tener los siguientes parámetros:
- Nombre del portfolio: aquí no hay nada importante que comentar.
- Tamaño del portfolio: esto es algo personal y no podemos decirte mucho más al respecto. Invierte aquello con lo que te sientas cómodo.
- Tipo de préstamo: te recomiendo que dejes todos seleccionados, a no ser que quieras invertir únicamente en préstamos a corto plazo por algún motivo.
- microcrédito (plazo menor a 1 mes)
- a plazos (entre 3 y 12 meses)
- línea de crédito (préstamos flexibles).
- Inversión máxima en un préstamo: 10 euros, así conseguimos diversificar nuestro capital en mayor número de préstamos.
- Originadores del crédito: con objeto de diversificar lo máximo posible, te recomiendo que dejes todos seleccionados.
- Garantía del préstamo: escoge siempre que puedas garantía de recompra.
- Interés: aquí debes indicar cuál es el mínimo interés en el que quieres invertir. Esto ya es algo personal, pero un entre un 10% y un 12% es algo razonable.
- Plazo restante del préstamo: esto dependerá del plazo al que queramos invertir, desde 1 mes hasta años.
- Re-inversión: siempre que se pueda, marcar esta opción.
- Diversificación: siempre que te lo permita la plataforma, tratar de diversificar lo máximo posible.
Seleccionar manualmente los préstamos
Si prefieres invertir de forma manual, deberás escoger los préstamos que te interesen de acuerdo a las características anteriormente descritas. En este caso, cuando venza el préstamo, no se reinvertirá sólo y tendrás que hacerlo tú mismo manualmente.
Los parámetros a determinar para escoger un préstamo son:
- Originador del crédito
- Tipo de préstamo: microcrédito (plazo menor a 1 mes), a plazos (entre 3 y 12 meses) o línea de crédito (préstamos flexibles).
- Tipo de interés
- Importe del préstamo
- Plazo del préstamo
- Cantidad a invertir
Nuestra opinión sobre Viainvest
Nosotros somos usuarios e invertimos parte de nuestro capital en esta plataforma. Por eso, podemos afirmar que Viainvest es sin duda una de las mejores plataformas de Crowdlending que existen actualmente.
Ofrece rentabilidades muy interesantes, en torno al 11% anual, y todo ello con garantía de recompra, por lo que estamos hablando de buenas rentabilidades con riesgo limitado.
El servicio de atención al cliente que ofrecen es muy bueno, y la interfaz de usuario de su página web es muy sencilla.
La mayor pega de esta plataforma de Crowdlending es su política fiscal. A diferencia del resto de plataformas, automáticamente retiene impuestos en el país de origen. Por tanto, debemos presentar nuestro Certificado de Residencia Fiscal Personal, que deberemos solicitar en Hacienda para evitar la doble imposición. Una vez subamos a la plataforma este certificado, funcionará como el resto y no nos retendrá en origen.
Y no sólo nos gusta a nosotros. En Trustpilot las opiniones de los usuarios también son excelentes.
