¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una guía-comparativa para invertir en todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: IUVO Group.
En este artículo analizamos con todo lujo de detalles las características de esta plataforma de Crowdlending que nada tiene que envidiar a otras con más renombre, y a continuación verás por qué.
Además, si te registras con nuestro enlace, te llevarás hasta 90 euros de regalo. Más adelante te cuento cómo hacerlo.
¿Qué es IUVO?
IUVO es una de las plataformas de Crowdlending en Europa con más argumentos para estar entre las mejores.
Como curiosidad, destacar que su nombre IUVO tiene origen latino y viene de la palabra ayuda. Fue fundada en 2024 en Estonia, y ya cuenta con más de 17.000 inversores repartidos en más de 135 países.
¿Cómo funciona IUVO?
Al igual que otras plataformas de Crowdlending como Lendermarket o Mintos, IUVO ofrece la posibilidad a los inversores particulares de invertir en préstamos emitidos por los originadores de los créditos, comprando una parte de la totalidad del préstamo.
Este sistema de inversión es conocido como peer to peer lending.
Así, un prestatario pide un préstamo a las entidades emisoras (conocidas como originadoras del préstamo o prestamista). Estos préstamos son publicados en IUVO (marketplace de préstamos) y nosotros podemos invertir en ellos obteniendo interesantes rentabilidades.
Ventajas e inconvenientes de IUVO
- Es una entidad sólida
Está regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia , que equivale a la CNMV en España.
- Rentabilidad media del 9,2% anual
Sin duda una muy interesante rentabilidad la que nos ofrece actualmente IUVO Group.
- Amplia oferta de préstamos
IUVO es una de las plataforma donde más préstamos puedes encontrar para invertir en ellos.
- Garantía de recompra y mercado secundario
IUVO ofrece la posibilidad de revender tus préstamos en el mercado secundario, facilitando así la obtención de liquidez. Además, ofrece garantía de recompra minimizando mucho el riesgo de perder tu inversión.
- Inversión automática o Autoinvest
Estableciendo una serie de criterios, es posible tener tu dinero trabajando en piloto automático sin tener que hacer nada.
- Inversión mínima de sólo 10 €
Ya no tienes excusa para probar esta plataforma y ver si te convence su funcionamiento.
- La garantía de recompra sólo cubre la aportación, no los intereses. En el hipotético caso de tener que hacer uso de la garantía de recompra, recuperarías únicamente lo aportado, no los intereses.
Características de IUVO
A modo de resumen, las principales características de IUVO serían las siguientes:
 | |
|---|---|
| Tipo de préstamos | Empresas, Personales, Hipotecarios, Coches, Facturas |
| Rentabilidad | 9,2% (media) |
| Garantías | Recompra |
| Comisiones | No |
| Inversión mínima | 10 € |
| Inversión automática | Si |
| Mercado secundario | Si |
| País | Estonia |
| Promoción | Ir a IUVO Group |
Rentabilidad de IUVO
La rentabilidad es sin duda uno de los mayores atractivos que ofrece el Crowdlending a día de hoy. IUVO es un claro ejemplo de ello: ofrece rentabilidades de entre el 6% y el 15%.
Como hemos comentado anteriormente, a largo plazo la rentabilidad media que ofrece esta plataforma es del 9% anual. Esto es así principalmente porque aquellos préstamos con mayores rendimientos, ofrecen un mayor riesgo, y no se recomienda invertir sólo en estos últimos.
Además, gracias a la garantía de recompra de la que hablaremos en el siguiente apartado, el riesgo se reduce notablemente.
Garantías y seguridad de IUVO
IUVO es una plataforma regulada y supervisada, con número de registro 14063375 en la CNMV de Estonia. No está autorizada por la CNMV ya que no tiene sede en España.
No obstante, se trata de una empresa totalmente fiable e invertir en IUVO es seguro. Cuenta con diferentes garantías, entre las que se encuentran la garantía de recompra. Todos los préstamos de IUVO cuentan con esta garantía.
Recordemos que la garantía de recompra es una cláusula realmente beneficiosa para los inversores, pues consiste en que la plataforma de crowdlending (IUVO en este caso) realice la devolución del préstamo en caso de restraso del pago un número determinado de días (60 días en este caso).
En IUVO esta garantía de recompra cubre el 100% del capital invertido, pero no los intereses que nos correspondería recibir.
Como siempre decimos, para disminuir el riesgo debemos hacer siempre lo siguiente:
- Invertir en el mayor número de préstamos
- Invertir en varias plataformas de Crowdlending
- Diversificación geográfica de los préstamos
- Invertir en préstamos con garantías de recompra
Comisiones IUVO
Una de las principales ventajas de IUVO, es que no cobra ningún tipo de comisión a los inversores.
Bonus de bienvenida IUVO
IUVO actualmente ofrece un bono de bienvenida, al que podrás acceder únicamente a través de un enlace personalizado. Podrás ganar 30 euros si inviertes más de 1000 euros, y si inviertes 2500 euros recibirás gratis 90 euros.
Para acceder a esta promoción es indispensable recibir una invitación por email (desde inversionpasiva.es tenemos invitaciones disponibles para quien esté interesado, basta que nos escribáis al email: info@inversionpasiva.es con el asunto: “Invitación para IUVO”.
Si solamente tienes pensado probar la plataforma de momento con una pequeña cantidad, no es necesaria la invitación, puedes registrarte sin problemas desde los enlaces de esta página.
Cómo empezar a invertir en IUVO
1) Abrir la cuenta
El proceso es realmente sencillo, únicamente debes rellenar el formulario con tus datos de forma totalmente online. Destacar que es posible registrarse desde cualquier parte del mundo.
Tendrás que confirmar tu email para verificar la cuenta y empezar a invertir.
Recuerda que si lo haces a través de nuestros enlaces, te beneficiarás de la promoción.
2) Ingresar el dinero
Para comenzar a invertir, debes primero añadir fondos a tu cuenta de IUVO. Te recomendamos que escojas el Euro como divisa, ya que resulta conveniente invertir siempre en nuestra divisa.
- Transferencia bancaria: no tiene ningún tipo de coste y por eso te recomiendo que emplees ésta.
- Transferencia bancaria directa: mediante el sistema de pago Trustly (1% de comisiones).
- PaySera
Como hemos comentado, te recomendamos que emplees el método de transferencia bancaria, ya que en ningún caso te cobrarán comisiones.
3) Definir tu estrategia de inversión
Este paso es sin lugar a dudas el más importante. Cabe destacar que existen dos opciones:
- Definir los parámetros del auto-invest para poner el piloto automático y despreocuparte.
- Seleccionar manualmente los préstamos
Estrategias de Inversión de IUVO
Inversión automática o auto-invest
La cartera automática es una excelente opción, pues permite configurar la inversión a tu gusto una sola vez y poder dejarla en piloto automático durante el tiempo que quieras.
Los beneficios se reinvierten y así es posible generar el tan deseado interés compuesto. Es el complemento perfecto para una cartera de inversión pasiva.
La cartera automática que te recomiendo, debería tener los siguientes parámetros:
- Nombre de la cartera: aquí poco puedo decir al respecto.
- Cuenta del inversor: aquí seleccionamos nuestra cuenta.
- Tamaño de la cartera: la cantidad máxima de dinero que deseamos invertir mediante este auto-invest.
- Máxima inversión en un sólo préstamo: para diversificar al máximo, es recomendable poner la cantidad mínima de 10 euros.
- Saldo mínimo en la cuenta: es la cantidad sin invertir, yo optaría por dejarlo en el mínimo posible, unos 10 euros por ejemplo.
- Categoría de riesgo: en IUVO hay 6 niveles de riesgo para cada préstamo: “A”, “B”, “C”, “D”, “E” y “HR”, siendo “A” el más seguro y de menor rentabilidad y “HR” en menos seguro y de más rentabilidad. Esto depende de la aversión al riesgo de cada uno, teniendo en cuenta que todos tienen garantía de recompra.
- Interés: aquí debes indicar cuál es el mínimo interés en el que quieres invertir. Esto ya es algo personal, pero un entre un 9% y un 12% es algo razonable.
- Cuotas restantes y cuotas pagadas: aquí hay que indicar los plazos mínimos y máximos en los que deseamos invertir. Dejar en blanco para diversificar al máximo.
- Tipo de cuota: el pago de intereses puede ser mensual, bimensual, o al final del préstamo. Dejar en blanco para diversificar al máximo.
- Tipo de préstamo: pueden ser préstamos hipotecarios (con garantía hipotecaria, los más seguros), avalados por vehículo, empresariales, préstamos personales y préstamos a corto plazo. Puedes dejarlo en blanco para diversificar al máximo o seleccionar aquellos con los que te sientas más cómodo.
- País: debemos seleccionar países en concreto en los que queramos invertir o dejarlo en blanco para diversificar al máximo.
- Estado del préstamo: te recomiendo que selecciones únicamente los préstamos en CURRENT, los Delay son los que tienen retraso en el pago (más riesgo).
- Originador: lo dejaría en blanco para diversificar riesgos.
- Días de garantía de recompra: se puede elegir entre 30 y 60 días. Yo elegiría ambos para diversificar al máximo, aunque es una decisión personal.
Seleccionar manualmente los préstamos
Si prefieres invertir de forma manual, deberás escoger los préstamos que te interesen de acuerdo a las características anteriormente descritas. Como sabes, en este caso cuando venza el préstamo, no se reinvertirá sólo y tendrás que hacerlo tú mismo manualmente.
Además, debes tener en cuenta que existen dos opciones:
- Mercado primario: son los préstamos estándar, los que utilizan el sistema de Autoinvertir.
- Mercado secundario: son los préstamos que los propios inversores han puesto a la venta para obtener liquidez. Es algo más complejo y te recomiendo que si estás empezando no trates de ir por esta vía.
Nuestra opinión sobre IUVO Group
Nosotros somos usuarios e invertimos parte de nuestro capital en esta plataforma. Por eso, podemos afirmar que IUVO Group es sin duda una de las mejores plataformas de Crowdlending en las que invertir.
Es una plataforma sólida, regulada por la CNMV de Estonia. Tiene amplia oferta de préstamos y ofrece rentabilidades muy interesantes, en torno al 9% anual, y todo ello con garantía de recompra, por lo que estamos hablando de buenas rentabilidades con riesgo limitado.
Tiene mercado secundario y ofrece muchos países en los que diversificar tu inversión.
El servicio de atención al cliente que ofrecen es muy bueno (en castellano también está disponible), y la interfaz de usuario de su página web es muy sencilla.
Y no sólo nos gusta a nosotros. En Trustpilot las opiniones de los usuarios también son excelentes.
