¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una guía-comparativa para invertir en todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Evoestate.
En este artículo analizamos con todo lujo de detalles las características de esta excelente plataforma de Crowdfunding inmobiliario y te explicaremos cómo empezar a invertir tu dinero paso a paso y con total seguridad.
Además, si te registras mediante nuestro enlace, recibirás de forma totalmente automática el 0,5% del dinero que inviertas en los próximos 6 meses.
¿Qué es Evoestate?
Evoestate es una plataforma de origen estonio de Crowdfunding inmobiliario, que selecciona y publica los mejores proyectos inmobiliarios de países como España, Alemania, Reino Unido, Letonia, Lituania y Estonia.
La empresa nació en 2024 en Estonia, y su crecimiento está siendo exponencial. Sus principales características, como la elevada diversificación de los proyectos, la calidad del equipo gestor y el volumen de proyectos hacen que el número de inversores de Evoestate crezca notablemente día tras día.
Además, su equipo gestor practica el llamado Skin in the Game, que no es otra cosa que depositar su dinero en los proyectos de la plataforma. Es más, incluso te dicen en qué proyectos actuales ha invertido el management de Evoestate.
¿Cómo funciona Evoestate?
Al igual que otras plataformas de Crowdfunding inmobiliario como Envestio o Crowdestor, Evoestate ofrece la posibilidad a los inversores particulares de invertir en préstamos emitidos por los originadores de los créditos, comprando una parte de la totalidad del préstamo. Estos préstamos son principalmente para proyectos inmobiliarios.
Este sistema de inversión es conocido como peer to peer lending. Así, un prestatario pide un préstamo a las entidades emisoras (conocidas como originadoras del préstamo o prestamista). Estos préstamos son publicados en Evoestate (marketplace de préstamos) y nosotros podemos invertir en ellos obteniendo interesantes rentabilidades.
Ventajas e inconvenientes de Evoestate
- Rentabilidad media del 11% anual
La rentabilidad media que ofrece Evoestate se encuentra actualmente por encima del 10%, sin duda una muy interesante rentabilidad.
- Amplia oferta de préstamos
Evoestate, al ser un aglutinador de préstamos inmobiliarios, tiene una gran oferta totalmente diversificada.
- Garantía hipotecaria y mercado secundario
Evoestate ofrece la posibilidad de revender tus préstamos en el mercado secundario, facilitando así la obtención de liquidez. Además, ofrece garantía hipotecaria minimizando mucho el riesgo de perder tu inversión.
- Inversión automática o Autoinvest
Estableciendo una serie de criterios, es posible tener tu dinero trabajando en piloto automático sin tener que hacer nada.
- Inversión mínima de sólo 50 €
Y si además lo haces a través de nuestro enlace, te llevas el 0,5% de todo lo que inviertas en los 6 primeros meses.
- Excelente equipo gestor
Como hemos visto, su equipo gestor practica el skin in the game y es muy transparente, lo cual da confianza al inversor.
- Tiene identificación de doble factor
Al igual que muchos bancos españoles, se requiere de dos pasos para verificar tu cuenta y poder acceder a ella, aportando más seguridad.
- Es una empresa de reciente creación
Pese a que parece una empresa bien fundamentada y transparente, deberemos ver su evolución a lo largo del tiempo.
- No está traducida al castellano
No obstante, no te preocupes pues el proceso es muy sencillo y desde aquí te ayudaremos a llevarlo a cabo fácilmente.
Características de Evoestate
A modo de resumen, las principales características de Evoestate serían las siguientes:
 | |
|---|---|
| Tipo de préstamos | Préstamos hipotecarios |
| Rentabilidad | 11% (media) |
| Garantías | Hipotecaria |
| Comisiones | No |
| Inversión mínima | 50 € |
| Inversión automática | Si |
| Mercado secundario | Si |
| País | Estonia |
| Promoción | 0,5% de todo lo que inviertas los primeros 6 meses |
Rentabilidad de Evoestate
La rentabilidad es sin duda uno de los mayores atractivos que ofrece el Crowdlending/Crowdfunding a día de hoy. Evoestate es un claro ejemplo de ello: ofrece rentabilidades de entre el 6% y el 13%.
Como hemos comentado anteriormente, a largo plazo la rentabilidad media que ofrece esta plataforma es del 11% anual.
Garantías y seguridad de Evoestate
Evoestate es una plataforma regulada y supervisada, aunque en este caso no está autorizada por la CNMV ya que no tiene sede en España.
Los originadores de los préstamos de Evoestate son conocidos y reputados, y además en un ejercicio de transparencia Evoestate lo publica en su página web.
Se trata de una empresa fiable e invertir en Evoestate es seguro. Cuenta con diferentes garantías, entre las que se encuentran la garantía hipotecaria.
Recordemos que la garantía hipotecaria es una cláusula realmente beneficiosa para los inversores, pues consiste en que la plataforma de crowdlending (Evoestate en este caso) realice la devolución del préstamo en caso de impago. Para ello hace uso del aval que deja el prestarario.
Como siempre decimos, para disminuir el riesgo debemos hacer siempre lo siguiente:
- Invertir en el mayor número de préstamos
- Invertir en varias plataformas de Crowdlending
- Diversificación geográfica de los préstamos
- Invertir en préstamos con garantías de recompra
Comisiones
Una de las principales ventajas de Evoestate, es que no cobra ningún tipo de comisión a los inversores. Y te preguntarás… ¿entonces cómo ganan dinero?
La respuesta es sencilla: cobrando comisiones a los originadores de los préstamos, pero nunca a los inversores como tú y como yo. Aquí te dejo la frase exacta extraída de la propia página de Evoestate:
No fees apply to investors. All fees are covered by project originators.
Cómo empezar a invertir en Evoestate
1) Abrir la cuenta
El proceso es realmente sencillo, únicamente debes rellenar el formulario con tus datos de forma totalmente online.
Deberás verificar tu identidad, ya sea de forma manual (enviando una fotocopia del DNI) o de forma automática mediante una webcam (más rápido y recomendable).
Recuerda que si lo haces a través de nuestros enlaces, te beneficiarás de la promoción.
2) Ingresar el dinero
Para comenzar a invertir, debes primero añadir fondos a tu cuenta de Evoestate. Te recomendamos que emplees el método de transferencia bancaria, ya que en ningún caso te cobrarán comisiones.
3) Definir tu estrategia de inversión
Estrategias de Inversión de Evoestate
Este paso es sin lugar a dudas el más importante. Cabe destacar que existen dos opciones:
- Definir los parámetros del auto-invest para poner el piloto automático y despreocuparte.
- Seleccionar manualmente los préstamos
Inversión automática o auto-invest
La cartera automática es una excelente opción, pues permite configurar la inversión a tu gusto una sola vez y poder dejarla en piloto automático durante el tiempo que quieras.
Los beneficios se reinvierten y así es posible generar el tan deseado interés compuesto. Es el complemento perfecto para una cartera de inversión pasiva.
La cartera automática que te recomiendo, debería tener los siguientes parámetros:
- Name of the strategy: el nombre de la cartera
- Type: aquí seleccionamos la tipología del préstamo que deseemos. Los préstamos pueden ser:
- Development loan: Proyecto inmobiliario al uso.
- Buy to let: proyecto de generación de ingresos por alquiler a largo plazo
- Buy to let then Flip: igual que el anterior pero con una venta final del inmueble.
- Equity: proyecto inmobiliario que va a ser explotado por una empresa.
- Renovation loan: proyecto basado en comprar inmuebles viejos, reformarlos y venderlos.
- Portfolio size: el tamaño total de nuestra cartera.
- Period: debemos especificar el máximo número de meses de los préstamos en los que queremos invertir.
- Amount for one project: la cantidad que deseamos invertir en cada préstamo. Yo lo dejaría al mínimo de 50 euros.
- Country: podemos especificar en qué países queremos invertir y en cuales no.
- Interest: aquí debes indicar cuál es el mínimo interés en el que quieres invertir. Esto ya es algo personal, pero un 10% sería algo razonable. Y también se indica cómo es el pago de intereses (mensual, trimestral…).
- Mortgage rank: este parámetro establece la prioridad a la hora de cobrar en el hipotético caso de impago. Seleccionar First para tener una posición prioritaria.
- Project originator: aquí seleccionaremos los originadores de los préstamos en cuyos préstamos queremos invertir. Yo seleccionaría todos a fin de diversificar al máximo.
Seleccionar manualmente los préstamos
Si prefieres invertir de forma manual, deberás escoger los préstamos que te interesen de acuerdo a las características anteriormente descritas. En este caso, cuando venza el préstamo, no se reinvertirá sólo y tendrás que hacerlo tú mismo manualmente.
Nuestra opinión sobre Evoestate
Nosotros somos usuarios e invertimos parte de nuestro capital en esta plataforma. Por eso, podemos afirmar que Evoestate es sin duda una de las mejores plataformas de Crowdlending que existen actualmente.
Ofrece rentabilidades muy interesantes, en torno al 11% anual, y todo ello con garantía hipotecaria, por lo que estamos hablando de buenas rentabilidades con riesgo limitado.
La transparencia de esta plataforma es muy buena, y su equipo gestor practica el skin in the game, aportando gran confianza a los inversores.
Las principales desventajas de esta plataforma son: su reciente creación y que no está traducida al castellano. Veremos como evoluciona a futuro, aunque el pronóstico es favorable.
Y no sólo nos gusta a nosotros. En Trustpilot las opiniones de los usuarios también son excelentes.
