¿Estás pensando en empezar a invertir en Crowdlending? Entonces estás de suerte, ya que en InversionPasiva hemos realizado una guía-comparativa para invertir en todos ellos, y en esta ocasión vamos a analizar en profundidad una de las mejores opciones de 2024: Crowdestate.
En este artículo analizamos con todo lujo de detalles las características de la plataforma de Crowdlending inmobiliario más importante de Europa y te explicaremos cómo empezar a invertir tu dinero paso a paso y con total seguridad.
¿Qué es Crowdestate?
Crowdestate es una de las mayores plataformas de Crowdlending inmobiliario en Europa, o lo que es lo mismo, una de las mayores plataformas de préstamos colectivos entre particulares para financiar bienes raíces.
La empresa nació en 2024 en Estonia, y cuenta con más de 30.000 inversores distribuidos en más de 50 países, y ya son más de 80 millones de euros invertidos en casi 200 proyectos.
Los préstamos que ofrece Crowdestate están muy diversificados geográficamente: podrás invertir en países como Italia, Finlandia, Letonia, Georgia, Rumanía y Estonia entre otros.
¿Cómo funciona Crowdestate?
Al igual que otras plataformas de Crowdlending como Envestio o Fastinvest, Mintos ofrece la posibilidad a los inversores particulares de invertir en préstamos emitidos por los originadores de los créditos, comprando una parte de la totalidad del préstamo.
La particularidad de esta plataforma es que la totalidad de los préstamos son de tipo inmobiliario, viviendas, edificios, garajes, etc.
Este sistema de inversión es conocido como peer to peer lending. Así, un prestatario pide un préstamo a las entidades emisoras (conocidas como originadoras del préstamo o prestamista). Estos préstamos son publicados en Crowdestate (marketplace de préstamos inmobiliarios) y nosotros podemos invertir en ellos obteniendo interesantes rentabilidades.
Ventajas e inconvenientes de Crowdestate
- Es la mayor plataforma de Crowdlending inmobiliario en Europa
Se trata de una plataforma con reconocida trayectoria y autoridad, que no es ningún tipo de chiringuito financiero.
- Rentabilidad media del 17% anual
La rentabilidad media que ofrece Crowdestate se encuentra actualmente por encima del 16%, sin duda una muy interesante rentabilidad.
- Amplia oferta de préstamos
Crowdestate ofrece gran variedad de préstamos inmobiliarios en los que invertir para sacar rentabilidad a tus ahorros.
- Garantía de recompra y mercado secundario
Crowdestate ofrece la posibilidad de revender tus préstamos en el mercado secundario, facilitando así la obtención de liquidez.
- Inversión automática o Autoinvest
Estableciendo una serie de criterios, es posible tener tu dinero trabajando en piloto automático sin tener que hacer nada.
- Préstamos muy diversificados
Es posible invertir en préstamos en países como Estonia, Letonia, Georgia, Rumanía, Italia o Finlandia.
- La plataforma está en inglés
No obstante, no te preocupes demasiado ya que a través de esta guía verás que el proceso de inversión se convierte en algo realmente sencillo
- No ofrece garantía de recompra
Características de Crowdestate
A modo de resumen, las principales características de Crowdestate serían las siguientes:
 | |
|---|---|
| Tipo de préstamos | Empresas, Inmobiliarios, Hipotecarios |
| Rentabilidad | 17% (media) |
| Garantías | – |
| Comisiones | No |
| Inversión mínima | 100 € |
| Inversión automática | Si |
| Mercado secundario | Si |
| País | Estonia |
| Promoción | Ir a Crowdestate |
Rentabilidad de Crowdestate
La rentabilidad es sin duda uno de los mayores atractivos que ofrece el Crowdlending a día de hoy. Crodestate es un claro ejemplo de ello: ofrece rentabilidades de entre el 12% y el 20%.
Como hemos comentado anteriormente, a largo plazo la rentabilidad media que ofrece esta plataforma es del 17% anual.
Garantías y seguridad de Crowdestate
Crowdestate es una plataforma regulada y supervisada, aunque en este caso no está autorizada por la CNMV ya que no tiene sede en España.
No obstante, según nuestra experiencia, se trata de una empresa totalmente fiable e invertir en Crowdestate es seguro.
Como siempre decimos, para disminuir el riesgo debemos hacer siempre lo siguiente:
- Invertir en el mayor número de préstamos
- Invertir en varias plataformas de Crowdlending
- Diversificación geográfica de los préstamos
- Invertir en préstamos con garantías de recompra
Comisiones
Una de las principales ventajas de Crowdestate, es que no cobra ningún tipo de comisión a los inversores. Y te preguntarás… ¿entonces cómo ganan dinero?
La respuesta es sencilla: cobrando comisiones a los originadores de los préstamos, pero nunca a los inversores como tú y como yo.
Cómo empezar a invertir en Crowdestate
1) Abrir la cuenta
El proceso es realmente sencillo, únicamente debes rellenar el formulario con tus datos de forma totalmente online. Recuerda tener a mano el DNI para realizar la correspondiente verificación.
Recuerda que si lo haces a través de nuestros enlaces, estarás colaborando con nuestra labor en el blog.
2) Ingresar el dinero
Para comenzar a invertir, debes primero añadir fondos a tu cuenta de Crowdestate. Para ello, ponen a tu disposición una cuenta bancaria a la que deberemos realizar una transferencia bancaria.
Como hemos comentado en anteriores ocasiones, en ningún caso te cobrarán comisiones.
3) Definir tu estrategia de inversión
Estrategias de Inversión en Crowdestate
Este paso es sin lugar a dudas el más importante. Cabe destacar que existen dos opciones:
- Definir los parámetros del auto-invest para poner el piloto automático y despreocuparte.
- Seleccionar manualmente los préstamos
Inversión automática o auto-invest
La cartera automática es una excelente opción, pues permite configurar la inversión a tu gusto una sola vez y poder dejarla en piloto automático durante el tiempo que quieras.
Los beneficios se reinvierten y así es posible generar el tan deseado interés compuesto. Es el complemento perfecto para una cartera de inversión pasiva.
La cartera automática que te recomiendo, debería tener los siguientes parámetros:
- Tipo de préstamos: en este caso te recomiendo que emplees las tras opciones, ya que diversificarás mejor tu cartera de inversión. No obstante, esta es una decisión personal que tendrás que tomar una vez conozcas qué significa cada tipo de préstamo:
- Real Estate: promociones inmobiliarias, viviendas, oficinas… Crowdestate sigue un riguroso proceso de selección de estos promotores inmobiliarios, por lo que el índice de incidencias en estos préstamos es muy bajo.
- Préstamos a empresas (Corporate finance): las rentabilidades ofrecidas suelen ser menores, aunque el plazo de inversión también lo es.
- Préstamos con garantía hipotecaria (Mortgage): son lo más seguros de todos, ya que están respaldados por una propiedad que ofrece garantías en caso de retrasos o impagos.
- Cantidad a invertir: con objeto de diversificar la cantidad invertida en cada préstamo, te recomiendo que pongas el mínimo posible, en este caso 100 euros.
- Rentabilidad esperada: esto te permitirá acotar los préstamos en los que vas a invertir de acuerdo a la rentabilidad esperada. Te recomiendo que pongas un mínimo del 12%, y así te aseguras que tendrás esta rentabilidad o superior y accederás a un gran número de préstamos.
- Duración del préstamo: dado que existe un mercado secundario potente donde podrás vender tus préstamos, creo que la duración de los mismos no es relevante (siempre podrás conseguir liquidez cuando lo necesites).
Seleccionar manualmente los préstamos
Si prefieres invertir de forma manual, deberás escoger los préstamos que te interesen de acuerdo a las características anteriormente descritas. En este caso, cuando venza el préstamo, no se reinvertirá sólo y tendrás que hacerlo tú mismo manualmente.
Además, debes tener en cuenta que existen dos opciones:
- Mercado primario: son los préstamos estándar, los que utilizan el sistema de Autoinvertir.
- Mercado secundario: son los préstamos que los propios inversores han puesto a la venta para obtener liquidez. Es algo más complejo y te recomiendo que si estás empezando no trates de ir por esta vía.
Nuestra opinión sobre Crowdestate
Nosotros somos usuarios e invertimos parte de nuestro capital en esta plataforma. Por eso, podemos afirmar que Crowdestate es sin duda una de las mejores plataformas de Crowdlending inmobiliario que existen actualmente.
Ofrece rentabilidades muy interesantes, en torno al 17% anual, con gran diversificación geográfica y todo ello con un mercado secundario muy potente que te permitirá obtener liquidez en cualquier momento.
La principal pega de esta plataforma es que no está traducida al castellano.
Y no sólo nos gusta a nosotros. En Trustpilot las opiniones de los usuarios también son buenas.
