10 expertos te dan sus consejos sobre dinero, ahorro e inversión

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En InversionPasiva sabemos que nuestros lectores tienen ciertas inquietudes en relación al dinero, el ahorro y la inversión. Por eso, hemos tratado de traer a este artículo a una serie de expertos blogueros/podcasters para ofrecer su visión sobre estos temas.

A través de sus puntos de vista, experiencia, errores cometidos y consejos sobre dinero, ahorro e inversión, al leer este artículo podrás extraer seguro una serie de ideas que podrían ayudarte.

Las preguntas en cuestión que hacemos a cada uno de los 10 participantes son las siguientes:

  1. ¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?
  2. ¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?
  3. ¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?
  4. Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Encontrarás opiniones de todos los colores, ya que precisamente hemos querido que participaran expertos con diferentes puntos de vista. Como dicen por ahí, la diversidad siempre aporta riqueza.

Antes de nada, agradecer a todos y cada uno de ellos su dedicación y tiempo para responder a estas preguntas.

Y sin más dilación, te dejo con las experiencias de cada uno de los expertos. Cabe destacar que el orden de aparición en el articulo es por orden alfabético.

Dinero Bolsa

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Afortunadamente (o desgraciadamente), al ser demasiado joven no he perdido grandes cantidades de dinero. Al que sí que he hecho perder algunos euros es a mi padre eligiendo erróneamente acciones concretas. ¿Lección? No recomiendo invertir sólo en un valor a no ser que tengas amplios conocimientos de análisis financiero. Es demasiado arriesgado.

Más que perder a través de la inversión he perdido malgastando mi dinero a través de un estilo de vida algo hedonista. Gastar en cosas que no mejoran mi satisfacción y que sólo sirven para proyectar estatus me ha servido para darme cuenta de la importancia de cada euro ganado.

No obstante, creo que perder forma parte del aprendizaje. No debería dolernos mucho una pérdida si lleva asociada una mejora.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Actualmente invierto a través un robo advisor (en concreto con Finizens) un porcentaje de mi salario. Al ser un becario en Madrid, no invierto toda la cantidad que me gustaría porque el dinero desaparece a la velocidad del viento. Pero lo más importante es que lo hago mes a mes. De forma recurrente y totalmente automatizada estoy cimentando unos hábitos que espero me duren toda la vida.

Conforme vaya ampliando mis fuentes de ingresos me gustaría comprar ETFs directamente, e ir reduciendo los costes totales aún más.

No descarto en un futuro invertir en fondos de gestión activa con trasfondo value. Me llaman muchísimo la atención. Creo es bueno diversificar entre distintas formas de gestión porque habrá momentos donde la Bolsa caiga 2-3 años seguidos y un buen fondo de inversión puede amortiguar emocional y financieramente esas caídas.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Que de inicio analice todos sus gastos e ingresos. Es necesario poner sobre la mesa todas nuestras finanzas antes de decidir. ¿De dónde sale nuestro dinero? ¿Hacia dónde se va todos los meses? Existen aplicaciones muy buenas para hacerlo desde el smartphone. También es recomendable una sencilla hoja de Excel.

Una vez que tienes los números a vista de pájaro, fija de forma inamovible un porcentaje de tu salario (mínimo un 10%) para ahorrar e invertir todos los meses. La forma que recomiendo es hacerlo a través de fondos indexados que repliquen a índices bursátiles. Ofrecen mejor rentabilidad que la mayoría de los fondos a unos costes más bajos.

Para empezar, no necesitas saber mucho más. No hagas caso a tu banco, huye de tu cuñado que hace trading y compra Bitcoins. Lo exótico nos atrae más, pero también suele hacernos perder tontamente mucho dinero.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Vive por debajo de tus posibilidades. No existen atajos. Ni milagros. No necesitas tampoco extensos conocimientos de inversión para obtener buenas rentabilidades en el largo plazo.

En la mayoría de las veces nos comemos la cabeza pensando cuál es la mejor inversión. Pero lo que marcará la diferencia es el capital que consigues ahorrar frecuentemente. La capitalización compuesta funciona, pero es necesario hacer crecer la bola de nieve con aportaciones periódicas.

Mucha gente, por ejemplo, se gasta un dineral y un tiempo muy valioso en cursos de trading, una academia estadísticamente diseñada para perder dinero. Todo es más fácil. Pero necesitas sentido común y tener la cabeza asentada sobre la Tierra. Pensar que puedes multiplicar tu dinero en un año sólo te hará perderlo más rápidamente.

Cuando sabes que existe algo llamado inversión pasiva que te permite diversificar globalmente invirtiendo en miles de empresas y países a la vez, y a bajo coste, no te vuelven a engañar.

Fernando Alonso (Píldoras del Conocimiento)

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Teníamos un patrimonio familiar, invertido en acciones y también algo en inmuebles. Mi padre falleció, y por eso decidí empezar a formarme. Además, lo había visto toda la vida porque mi padre era director de una sucursal del Santander, entonces siempre me han inculcado la idea de crear activos y reducir pasivos. Es algo que he visto desde siempre.

Por otro lado, según he ido ascendiendo en mi carrera profesional y ganando más dinero, he ido aumentando el porcentaje de ahorro y lo he ido invirtiendo. Al final, cuando quieres llegar a la libertad financiera, uno de los mejores caminos es aprender lo máximo posible y llevarlo a cabo. No vale sólo con aprender, sino que también hay que tomar acción. Muchas veces te equivocarás, pero es el camino del aprendizaje.

Me he equivocado muchas veces, pero no cambiaría nada. Es el camino del aprendizaje, y podría haber estado siempre estudiando sin tomar acción, por lo tanto hubiera sido un error igual. Quizá sí que habría empezado con otro bróker, pero bueno, ya ves tú…

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Para mí, la inversión es el proceso de ayudar a asignar capital a lo que realmente merece la pena y aporta valor, y lo que no aporta valor deja de recibir financiación y acaba extinguiéndose. Al final es un proceso de asignación de capital. Esto ha pasado desde la antigüedad aunque no existieran las entidades financieras.

En cuanto a qué estrategia sigo, tendría que distinguir un poco entre qué hago con mi dinero y qué hago con el dinero familiar. Con mi dinero, arriesgo un poquito más aun sabiendo que tengo muy pocas posibilidades (2-5%) de quedar por encima del índice a largo plazo.

Yo te diría que hay un algoritmo básico: si no tienes tiempo pero quieres ahorrar e invertir, constrúyete una cartera inteligente con ETFs de bajo coste, al estilo All Weather Portfolio: bonos ligados a la inflación, bonos nominales a largo plazo, índice mundial o aristócratas del dividendo, un 7,5%  con oro y otro 7,5%  en monetarios o materias primas. Lo más importante es que dentro de la parte de bonos, tengas bonos ligados a la inflación y bonos no ligados a la inflación.

Para el 97% de las personas es lo más adecuado. Todo el tiempo que te ahorras en estudiar empresas concretas, dedícalo en generar activos que te generen a su vez más dinero, que te permitan reinvertirlo. Es lo que aconsejaría a todo el mundo, a largo plazo debería funcionar.

Si quieres jugar un poco y tienes tiempo, haz value investing. Aunque debes tener en cuenta que es muy consumidor de tiempo. Hay una parte de mi cartera  en la que sí hago value investing, pero es una parte que tiendo a disminuirla. Únicamente lo hago porque me gusta estudiar compañías. No obstante, prefiero dedicar el tiempo que me sobra a generar otras cosas que me aporten más intelectualmente, a ayudar a otras personas y también si puedo capturar más valor pues también.

En resumidas cuentas, All Weather Portfolio si no tienes tiempo. Si tienes tiempo y te apetece, un poquito de value investing. Fondos de inversión activa no los recomiendo para nada. Si es a más de 25-30 años, índice mundial. Dado que las acciones tienen más volatilidad que los bonos, convendría aumentar el peso de la parte de bonos para conseguir equiparidad de riesgo, como dice Ray Dalío.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Ganando mil euros, si te lo montas bien, puedes ahorrar mínimo un 10-15%. Sin embargo, aquí el truco lo dicen los economistas del comportamiento: si no puedes ahorrar dinero hoy, al menos comprométete a aumentar el porcentaje de ahorro cuando tengas una subida de sueldo. Es decir, te comprometes a que cuando te suban el sueldo, vas a subir el porcentaje de ahorro. De esta forma, no te va a doler, porque no es dinero que tienes ahora mismo. Es lo que en inglés se conoce como ‘’Save More Tomorrow’’.

Un ejemplo. Si ahora ganas 1000 euros, y te suben el sueldo a 1500, lo que vas a hacer es de esos 500 de subida, 200 ahorrarlos (además de lo que ahorrabas hasta ahora) y 300 gastarlos.

El tema es aumentar siempre el porcentaje. La linealidad de cuanto ahorras siempre tiene que ser superior a la linealidad de cuanto ganas. Está bien que gastes más cuanto más ganas, ya que le estás dando un chute de dopamina al cerebro: le estás diciendo que vas en la dirección correcta porque cada vez vives mejor. Por eso, gasta un poquito más pero comprométete a ahorrar un mayor porcentaje de tu sueldo.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

No te podría dar un único consejo sobre dinero y finanzas. Al final esto se reduce a quién eres tú: a qué dedicas tu tiempo, con qué te informas, lees libros, meditas o no meditas… Al final es todo un conjunto, y es imposible que sin todas las patas, llegues a algo. Intenta ser curioso y mejorar cómo eres tú. Si lo haces de forma correcta, irá todo rodado.

Finanzas de Casa (Amalia Guerrero)

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

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Teníamos un dinero ahorrado y queríamos encontrar algún producto con el que sacarle rendimiento a nuestro dinero para superar al menos la inflación. Me pateé todos los bancos y en muchos casos sabía yo más que el banquero. Las soluciones que me ofrecían eran depósitos con una rentabilidad casi nula y fondos con altas comisiones.

El error no haber empezado antes, y cuando empecé a invertir haberlo hecho directamente con fondos indexados

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

La inversión es el paso necesario que hay que dar una vez tienes creado un buen colchón financiero que te permita tener al menos cubiertos de 6 a 12 meses tus gastos. Siempre digo que cuanto más grande mejor. La inversión la veo como un paso más que te acerca al objetivo de ser libre financieramente, de hacerte cargo de ti mismo y poner el dinero a trabajar para ti, como dice Harv Eker.

Mi estrategia es sencilla, diversificación global, bajas comisiones y largo plazo. Actualmente invierto en fondos indexados a través de Indexa Capital.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Muy buena pregunta. Es cierto, que hay gente que vive con un sueldo muy ajustado y dependiendo de si vive en una gran ciudad o no, cuesta mucho trabajo “estirar” el dinero, pero creo que siempre se puede “arañar” algo.

Mis recomendaciones: que hiciera un presupuesto, controlara los gastos, sobre todo los gastos hormiga, que mirara todo tipo de seguros por si en alguno se puede ahorrar algo, que vendiera todo aquello que no necesitara… y por supuesto, que utilizase su imaginación para ver de qué manera podría generar ingresos extras.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Me lo pones complicado, sería algo así:
1. Preahorra
2. Elimina deudas
3. Colchón financiero
4. Invierte

Y si solo pudiera dar uno: Preahorro.

Homo Investor

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Empece a invertir poco después de empezar a trabajar ya que, como ahorrador responsable, se me acumulaba el capital y no veía mejor forma de protegerlo. Ayudaron, por aquel entonces dos factores fundamentales: que mis padres llevaban décadas de buenos resultados y que leí Padre Rico, Padre Pobre de Kiyosaki (muy básico y con medias verdades pero muy potente).

Errores muchos. Demasiados. Ignorancia, ingenuidad, avaricia, impaciencia… El peor creerme lo que decían en la prensa salmón.

Cambiaría haber empezado con algo más de experiencia… con leer veinte libros buenos o hacer caso a la OCU hubiera valido.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

La inversión siempre es a largo plazo (para mí diez años) con el dinero que no necesitas para vivir confortablemente. Mi estrategia ha sido cambiante con el tiempo… incluso he aprovechado oportunidades especulativas (criptos), no obstante el objetivo es tener una cartera combinación de: fondos value, fondos índice y alguna que otra acción que pague dividendos o que reúna características que me parezcan interesantes.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Que se esfuerce en ganar más dinero. Siempre hay oportunidades (la economía colaborativa es bastante clara). Con 1.000€ en España, especialmente en grandes ciudades no se vive con la calidad suficiente. Podría decir que se comprara unos cuantos libros buenos de inversión… pero están gratis en la biblioteca.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Ser paciente y metódico. Si se invierte de forma regular (una vez al mes, trimestre o año) durante una década en fondos value (de calidad) o fondos índice que representen al mundo solo se puede ganar dinero.

Inversor Millenial

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Empecé a invertir en bolsa hace muchos años porque me llamaba la atención desde pequeño. A través de un familiar cercano descubrí la bolsa, las empresas, y me empezó a interesar estudiar formas de hacer crecer el dinero. Cometí muchos errores (inversión sin conocer las empresas en profundidad, entradas y salidas sin estrategia, pago alto de comisiones, etc) y eso se tradujo en pérdida de un porcentaje grande de mi cartera (que por aquel entonces era pequeña, pero a mi me parecía pastizal). 

¿Qué cambiaría? Creo que no cambiaría nada, porque me sirvió de entrenamiento para seguir estudiando otras formas de inversión con más sentido. Lo considero una formación necesaria y constructiva que tuve que pagar :).

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Mi estrategia es la inversión a largo plazo en fondos indexados globales de bajo coste. Con aportaciones mensuales constantes, diversifico en índices de todo el mundo a través de un robo-advisor (Indexa). Creo que es una forma barata, muy diversificada y despreocupada de inversión. Me permite dedicarme a muchas otras cosas sin que la inversión consuma me espacio mental (lo cual no pasaba cuando invertía en bolsa directamente, que me hacía perder el sueño). 

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Le diría que la vida da muchas (malas) sorpresas y que debe esforzarse al menos en construir un colchón de seguridad que le permitiera cubrir entre 3 y 6 meses de gastos. Aunque fueran 20 o 30€/mes en una cuenta de ahorros, con el paso del tiempo el impacto en su tranquilidad será enorme. 

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Daría un consejo de Kiyosaki que me impactó: antes de pagar a todos con tu sueldo, págate a ti mismo el primero en cuanto recibas tu salario. Eso cambiará toda tu perspectiva sobre la economía. Ahorrar un porcentaje de tu sueldo al principio de mes, por pequeño que sea, cambia todo: te empieza a dar tranquilidad de no “tirar” todo, de ir construyendo un futuro, de poder tomar decisiones, afrontar imprevistos, comenzar a pensar en adquirir activos… ¡Probádlo!

Inversor Paciente

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Todo empezó cuando tenía 20 años y llego ante mis manos el libro “Padre Rico y Padre Pobre” de Robert Kiyosaki. Este libro cambió mi percepción del dinero y las finanzas. Despertó mi inquietud, curiosidad y pasión.

A raíz de allí, comenzó mi aventura con las finanzas personales y la inversión. Empecé mi andadura en este mundo mediante el análisis técnico y luego me pasé al day trading, pero ningún de estas 2 formas de invertir se ajustaban a mi personalidad. Perdí dinero. Cometí los errores típicos de novato. Pero ¿quién nace sabido? Creemos que leyendo un par de libros y haciendo algunos cursos viviremos de la inversión. Todo tiene su proceso y aprendizaje. Y yo también pagué ese peaje.

Tampoco cambiaría nada. Creo que es bueno cometer errores. Los errores que te hacen perder dinero, dejan huella y se convierte en aprendizaje. En mi caso, empecé joven, por lo tanto, mi aprendizaje tampoco resultó muy caro.

Al final la inversión no es solo una estrategia. Es gestionar las emociones. Aprender a conocerse así mismo. A ser autocritico y honesto.

Lo único que me arrepiento es no haber descubierto antes la gestión pasiva.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Para mí, invertir es:

  • Proteger mi capital: luchar contra la inflación.
  • Poner a trabajar mi dinero: para obtener una rentabilidad.
  • Generar otra fuente de ingreso.
  • Estabilidad financiera: ahorrar cada mes.

Mi estrategia consiste:

  • Llevar a cabo una gestión pasiva: Invertir en ETF y fondos indexados.
  • Mirar hacia el largo plazo (20-25 años): conseguir el efecto bola de nieve.
  • Buscar una diversificación geográfica.
  • Realizar una aportación mensual cada mes, sin importarme el precio.
  • Darle gran importancia a las comisiones: intentar pagar lo menos posible.
  • Tener paciencia y ser disciplinado.
 ¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

1ª Crear un control presupuestario para ver a donde van sus gastos.

2ª Ser honesto consigo mismo, replantearse creencias y ver que gastos se podrían reducir o eliminar.

3ª Si realmente tiene una situación complicada y los gastos agrupan necesidades básicas. Indagar qué talento puede tener esa persona y crear una nueva fuente de ingreso.

4ª Enseñarle la importancia de ahorrar cada mes, aunque sean 50€. Y poco a poco, conseguir incrementar ese ahorro.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Empezar cuanto antes a invertir:

1ª Para tomar contacto con el mercado y aprender su funcionamiento.

2ª No tener miedo a cometer errores. Antes los cometemos, antes aprendemos y más económico nos resulta.

3ª Sacarle el mayor partido al interés compuesto.

Invertizate (Victor J.)

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Lo cierto es que comencé a invertir como muchos empezamos, deslumbrado por el glamour exótico de la bolsa, la típica imagen del lobo de Wall Street, creyendo que esto de invertir en bolsa estaba tirado y haría dinero fácil y rápido. Poco a poco, me he ido formando y ganando experiencia y con el tiempo, tanto mi forma de invertir, como mis razones, han ido cambiando mucho.

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En cuanto a errores muchos, he podido probar muchas formas y estrategias de inversión. Aun así, soy de los que piensa que los errores están para aprender de ellos. Tal vez diría, que el mayor error que he cometido, es pensar que los mercados son predecibles y no distinguir entre inversión y especulación.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Entiendo la inversión como un proceso a largo plazo. El tiempo es realmente fundamental a la hora de invertir, pues es lo que permite realmente poder beneficiarnos del poder del interés compuesto y poner a trabajar ese dinero que tanto cuesta ganar y mantener.

Me gusta especialmente el enfoque de inversión de Benjamin Grahan:

“Una operación de inversión es aquella que, tras un exhaustivo análisis, promete seguridad para el principal y un adecuado rendimiento. Las inversiones que no satisfacen estos requisitos son especulativas”.

Mi forma de invertir es a través de la conocida como gestión pasiva o indexada. A lo largo de los años, he ido transformándome de inversor activo a inversor pasivo. Creo que, sin duda, la gestión pasiva es la mejor forma de invertir a largo plazo, de una manera rentable, segura y sobre todo, con sentido común.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Por mi experiencia, por desgracia he podido comprobar que esta situación es muy común en nuestra sociedad, la mayoría de la gente vive sólo a un par de nóminas de la ruina. Debido en gran medida, a la increíble falta de educación financiera. Nadie nos ha enseñado como debemos relacionarnos con nuestro dinero.

Mi principal recomendación, sería que se formara en finanzas personales. Considero fundamental tener una base de educación financiera e inversión, más que nunca hoy en día. Nos guste no, el dinero es una herramienta imprescindible en nuestra sociedad y saber gestionarlo o no de manera adecuada, puede marcar la gran diferencia en nuestras vidas.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

El tiempo es oro: fórmate, aprende, ahorra, invierte, automatízalo y deja que el tiempo haga su parte.

Los Revisionistas

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambias algo?

Hace 6 años nos vinimos a trabajar a Alemania. Al instalarnos tuvimos que tomar muchas decisiones, y una de ellas fue elegir un plan de pensiones. Este plan de pensiones me lo recomendó un asesor, así que tenía que ser bueno y yo estaba muy contento. Sin embargo, tras unos 3 años, nos pusimos a leer la documentación, y lo que encontramos no nos gustó nada. Compraban un ETF que seguía al índice MSCI World, pero era carísimo. No sabiamos que hacer.

Por aquella época nos empezamos a interesar por la economía. Que si la crisis, que si la deuda, que si las inversiones. Así que nos hicimos un curso de bolsa, y luego un master en finanzas. De la UNED, por aprender. Allí se trataron muchos temas, y en particular se habló de la inversión pasiva. Poco a poco nos dimos cuenta de que nosotros mismos podíamos hacer exactamente lo mismo que estaba haciendo el gestor del plan de pensiones.

Así que al final decidimos cerrar el plan de pensiones y comprar el fondo global nosotros mismos.

Lo que cambiaríamos sería el habernos formarnos antes. Las cosas razonables no son muy complicadas de aprender, cualquier persona puede hacerlo. En particular formación financiera. Y no necesariamente bolsa, porque comprar un piso es lo más habitual, pero no veo que los familiares y amigos se sientan seguros en lo que hacen.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Invertimos de manera pasiva. Seguimos en gran medida el estilo de los Bogleheads, que consiste en invertir de manera pasiva y muy diversificada en índices muy amplios, y tener también una componente de bonos en nuestra propia moneda. Nos parece sencillo y bien justificado, así que en ello estamos 

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1000 euros al mes y no ahorra casi nada?

Cada persona tiene sus circunstancias, y no nos sentimos cómodos dándo consejos de cualquier manera. Lo que sirvió para nosotros fue por ejemplo llevar las cuentas de los gastos, por ejemplo con un app (Toshl en nuestro caso). En nuestro caso siempre hemos sido muy minimalistas, pero creo que sería útil para muchas personas, para visualizar en qué se van sus ingresos.

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También recomendamos formarse, como ya hemos dicho antes. Tanto por temas financieros, como para el propio trabajo. Siempre hay margen para mejorar en idiomas o cursos útilies para el mundo laboral, sobre todo si uno está empezando a trabajar. Esto es, no solo ahorrar para gastar menos, no solo aprender a invertir, también mejor formación para tener un mejor trabajo. 

En nuestra propia experiencia de becarios y Erasmus, diríamos que los gastos pueden llegar a ser muy bajos. Otra cosa será si esa persona puede vivir como un estudiante, o tiene familia con hijos que hace todo más complicado.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

Formación. Nosotros no tuvimos la seguridad para invertir nuestros ahorros en bolsa hasta que no vimos que era una cosa normal. Tuvimos que “desprogramar nuestros cerebros” de la imagen negativa que tenían las inversiones. Por formación no nos referimos solamente a la oficial. Leer libros del tema, leer blogs de personas que están haciendo lo mismo, son opciones muy positivas.

Mario10porciento

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

En 2014 estaba viviendo en Milán, tenía un trabajo que me gustaba, pero sentía que ganaba poco dinero. A pesar de eso, era bastante ahorrador y había acumulado en mi cuenta de banco italiana más de 10.000 €. 

Sabía que tener ese dinero parado en el banco no era la mejor opción. Así que me puse a buscar información en Google. Encontré invertirenbolsa.info de Gregorio Hernández y empecé a empaparme. Me pasé semanas leyendo. Mis conocimientos de la bolsa de valores eran bastante escasos así que entendí mejor cómo funcionaban los mercados. A los 2 meses o así, abrí una cuenta en un broker y metí 250 €.

A pesar de haber leído bastante y de entender qué era una acción, los dividendos… no tenía ni idea de operar en bolsa. El resultado fue que perdí más de 150 € en operaciones sin sentido, moviéndome únicamente por mis emociones. Invertía en empresas que no entendía dejándome llevar por los comentarios que iba encontrando en foros. Fueron mis principales errores.

Con el tiempo recuperé las pérdidas, pero si pudiese cambiar algo, sería haber frenado mis ganas de ponerme en acción y haberlas utilizado para aprender bien la operativa y entender la parte psicológica de poner tu dinero en movimiento. 

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Cuando era pequeño, vi pasar el precio de un Frigopie desde unas 50 pesetas (1990) hasta 75 (1998) y eso me hizo entender que, con 100 pesetas, cada año podía comprar menos cosas. Fue algo que me enseñaron en casa y que vi con mis propios ojos. De adulto, no me olvidé de la anécdota de los helados. Ahorrar está muy bien, al menos tener el hábito del ahorro interiorizado y entender perfectamente por donde entra y por donde sale tu dinero. Sin embargo, cuando acumulas bastante dinero, si no haces nada con él, cada año estás perdiendo un 2% de media de su valor por culpa de la inflación.

Para mi, invertir es la manera de combatir la inflación y de superarla. Además, seleccionando buenos instrumentos financieros, a largo plazo y gracias al interés compuesto puedes conseguir ganar dinero de tu propio dinero.

Tras mi primera experiencia en bolsa, descubrí los fondos indexados (inversión pasiva) y me enamoré. Actualmente, he aprendido otros muchos tipos de inversión. Mi cartera está compuesta por: 5 fondos indexados (cartera Bogleheads 85% RV + 15% RF) + Fondo Baelo Index (renta variable mixta global) + Fondo indexado sector agua + Crodwlending + Swing Trading con acciones de bolsa americana + criptomonedas (1-3% de mi cartera).

Como puedes ver, mi exposición al riesgo es bastante alta, pero mi objetivo de inversión es a largo plazo. Los movimientos bruscos de hoy son poco significantes dentro de 20 años. 

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Habrá gente que al leer la pregunta piense… vale, 1.000 € en Madrid es normal no ahorrar. Voy a suponer que son 1.000 € o el equivalente en ciudades caras/baratas.

En ese caso, lo primero que recomendaría a esta persona es que averiguase por qué no ahorra nada. Es bastante común que la gente sepa cuánto dinero gana, pero no en qué se lo gasta. He conocido a mucha gente que se ha centrado en ganar más dinero cada vez y, a medida que han ido ganando más, han ido gastando más. 

¿Resultado? Su ahorro ha sido el mismo… 0.

Para ganar más dinero primero debes entender por dónde se fuga en tus gastos. Si puedes medirlo, puedes mejorarlo. Así que, anotar durante un tiempo, por ejemplo 1 mes, TODOS tus gastos, te servirá para entender en qué estás gastando tu dinero. Muchas veces se va más dinero en cafés, copas y tonterías innecesarias que en grandes gastos.

Lo que también necesita mucha gente es tener un objetivo. Uno no se pone a dieta “porque sí”. Busca tu objetivo y, cuando lo encuentres, verás como empezarás a ser mucho más consciente de tus gastos y te plantearás si ese gasto te acerca a tu objetivo. El ser humano es muy curioso y funcionamos mejor cuando tenemos alguna “recompensa” en nuestra cabeza.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

El dinero no da la felicidad, pero en algunos casos, paga momentos que sí la dan. A pesar de que mucha gente tiene una percepción negativa del dinero, en el mundo en el que vivimos estamos vendiendo tiempo a cambio de dinero y es el medio con el que pagamos las facturas. Sin embargo, si acabas cada mes sin dinero, necesitas volver a trabajar para conseguir más y caes en la carrera de la rata. En el momento en el que empiezas a tener control sobre tu propio dinero, puedes empezar a utilizarlo para que juegue a tu favor. Ya sea para continuar formándote y ganar más dinero, como para poder emprender tus propios negocios, irte de vacaciones al lugar de tus sueños sin dejarte la cuenta a cero o simplemente invertirlo. Un pequeño control hoy, te puede proporcionar muchos beneficios mañana.

Piensa en tu dinero como en tu aliado y empezarás a ver los resultados.

Noticias de AITA

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¿Por qué empezaste a invertir y qué errores has cometido por el camino? ¿Cambiarías algo?

Empecé en esto en cuando falleció mi padre en marzo 2002 y fuimos al banco a mirar un “plazo fijo” y resulta que eran unas acciones preferentes, ahí empecé a buscar información he interesarme en este mundillo.

Empecé a invertir demasiado pronto sin la formación necesaria. Leí cuatro cosas y pensaba que ya era el rey del mundo cuando gané unos miles de euros, eso me hizo confiarme y perder bastante dinero posteriormente.

¿Cómo entiendes la inversión y qué tipo de estrategia sigues?

Antes de entrar al mercado miro: 

1- Lugar de entrada 

2- Stop de pérdidas  

3- Objetivo de salida 

Suelo entrar con varios paquetes en distintos precios, de 1 a 4 compras como mucho. Una vez dentro del mercado, en cuanto puedo cierro la mitad de mi posición aunque sea con una pequeña ganancia, esto me asegura no perder en caso de saltar stop de pérdidas. El resto de la posición la dejo correr y voy subiendo-bajando stop profit según esté largo-corto.

En ocasiones esto me impide ganancias mayores… pero lo que tengo claro es que me impide grandes pérdidas. Hay que tener en cuenta que lo primero para ganar… es NO PERDER.

¿Qué recomendación darías a una persona que cobra 1.000€ al mes y no ahorra casi nada?

Que se olvide de la bolsa, “la mejor lotería es el ahorro y la economía” el refranero español es muy sabio.

Si pudieras dar un sólo consejo sobre dinero y finanzas, ¿cuál sería?

No inviertas lo que puedas necesitar mañana.


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